Преимущества
Фиксированная ставка
на весь срок вклада
15 000 ₽
минимальная сумма при открытии в мобильном приложении или интернет-банке
Повышенная ставка
в рамках акции
Как открыть вклад
1
Вы получили предложение
В мобильном приложении
2
Нажмите на баннер о вкладе в приложении
И воспользуйтесь предложением
3
Откройте вклад
И получайте доход!
Процентные ставки
| 91 день | 120 дней | 181 день | 367 дней | |
|---|---|---|---|---|
| от 15 000 ₽ | 15.7% | 15.8% | 16% | 14.4% |
Валюта вклада | Российские рубли |
Сумма вклада | от 15 000 ₽ при открытии онлайн |
Срок вклада | 91, 120, 181 и 367 дней |
Надбавка в рамках акции «Лояльный клиент» | 1% |
Максимальная ставка с учетом акции «Лояльный клиент» | 16%
|
Сроки проведения акции | С 14 февраля по 31 декабря 2024 |
Пополнение и частичное снятие | Нет |
Кто может стать участником акции | Клиенты, получившие предложение от банка |
Выплата процентов | Путем причисления к сумме вклада в день окончания срока |
Открытие вклада
| Открыть вклад можно в мобильном приложении |
Невостребование вклада | При досрочном востребовании вклада проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. |
Пролонгация | Предусмотрена на тот же срок и по ставкам, действующим на дату пролонгации |
Паспорт продукта «Срочный вклад «Особый» (с 28.03.2024)
Скачать (PDF, 639 KB)Условия проведения акции «Лояльный клиент» (с 14.02.2024)
Скачать (PDF, 255 KB)Условия привлечения срочного банковского вклада «Особый» (с 14.02.2024)
Скачать (PDF, 204 KB)Часто задаваемые вопросы
Открытие и управление вкладом
Как перевести деньги для открытия вклада?
Перевести деньги на вклад при его открытии можно несколькими способами:
- Переводом со своего счета Газпромбанк;
- Наличными через кассу в офисах Газпромбанка.
Открыть вклад можнотакже переводом со счета карты Газпромбанка. Пополнить карту вы можете любым из способов:
1. Через Систему быстрых платежей с вашего счета в другом банке или с карты другого банка.
2. Банковским переводом по реквизитам счета
3. Переводом с карты другого человека
4. Наличными в банкоматах Газпромбанка без комиссии
Чтобы открыть вклад переводом денег между своими счетами через мобильное приложение необходимо:
1. Выбрать вклад -> Указать сумму внесения ->«Оформить вклад»
2. Выбрать счет списания денег «Источник списания» -> «Продолжить»
3. Проверить внесенные данные -> «Открыть вклад»
4. Готово!
Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на счет в мобильном приложении или интернет-банке.
Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.
- Переводом со своего счета Газпромбанк;
- Наличными через кассу в офисах Газпромбанка.
Открыть вклад можнотакже переводом со счета карты Газпромбанка. Пополнить карту вы можете любым из способов:
1. Через Систему быстрых платежей с вашего счета в другом банке или с карты другого банка.
2. Банковским переводом по реквизитам счета
3. Переводом с карты другого человека
4. Наличными в банкоматах Газпромбанка без комиссии
Чтобы открыть вклад переводом денег между своими счетами через мобильное приложение необходимо:
1. Выбрать вклад -> Указать сумму внесения ->«Оформить вклад»
2. Выбрать счет списания денег «Источник списания» -> «Продолжить»
3. Проверить внесенные данные -> «Открыть вклад»
4. Готово!
Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на счет в мобильном приложении или интернет-банке.
Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.
Как я могу получить выписку?
Выписку можно заказать онлайн в мобильном приложении. Зайдите в раздел «Еще», далее выберите «Справки и выписки» и закажите необходимый документ на адрес электронной почты. Вы получите его в течение нескольких минут.
Начисление процентов по вкладу
Как начисляются и выплачиваются %% по вкладу?
Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы на вклад до даты окончания вклада.
Проценты выплачиваем в конце срока вклада путем, причисляя их к сумме вклада.
Проценты выплачиваем в конце срока вклада путем, причисляя их к сумме вклада.
Что такое процентная ставка с капитализацией?
Капитализация процентов — прибавление начисленных процентов к сумме вклада, после чего последующие проценты начисляются каждый раз на увеличенную сумму, таким образом увеличивая доходность вклада.
Пример расчета процентов по вкладу
Покажем на примере, как посчитать начисленные проценты по вкладу, открытому на срок 367 дней под ставку 10% на сумму 1 000 000 ₽.
Ваш доход по такому вкладу составит: 1 000 000 ₽*10%*367/366 = 100 273,2 ₽.
Расчет является предварительным.
Ваш доход по такому вкладу составит: 1 000 000 ₽*10%*367/366 = 100 273,2 ₽.
Расчет является предварительным.
Закрытие вклада и снятие средств
Как удобнее и быстрее закрыть вклад?
Проще всего закрыть вклад в мобильном приложении или интернет-банке за пару минут. Для этого войдите в приложение, выберите раздел «Вклады и счета» на главном экране. Выберите вклад и нажмите кнопку «Закрыть счет».
Могу ли я закрыть вклад досрочно и на каких условиях?
Да, вы можете закрыть вклад в любой момент.
При досрочном закрытии вы потеряете начисленные проценты и они будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых.
При досрочном закрытии вы потеряете начисленные проценты и они будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых.
Могу ли я закрыть вклад в дату окончания срока вклада?
Да, можете, как в рабочие дни, так и в праздничные. Например, срок окончания вашего вклада — 01.03.2024. С 00:00:01 01.03.2024 вы можете закрыть вклад в мобильном приложении или интернет-банке без потери процентов.
Нужно ли заказывать наличные средства при закрытии вклада?
Да, рекомендуем уведомить банк о предполагаемом снятии наличных денежных средств в сумме, превышающей 200 000 ₽ за 2 рабочих дня до даты осуществления операции.
Будет ли комиссия при получении средств со счета в кассе?
Нет, комиссия не взимается.
Но обращаем ваше внимание, если вклад был открыт безналичным переводом из другого банка или переводом со счета юридического лица другого филиала Газпромбанка и пролежал менее 91 дня, то комиссия может взиматься.
Но обращаем ваше внимание, если вклад был открыт безналичным переводом из другого банка или переводом со счета юридического лица другого филиала Газпромбанка и пролежал менее 91 дня, то комиссия может взиматься.
Надбавки по вкладу
Что такое дополнительная надбавка по вкладу?
Дополнительная процентная ставка к базовой процентной ставке, применяемая по вкладам при выполнении разных условий в зависимости от вида вклада.
Страхование вкладов
Застрахованы ли денежные средства на вкладах в банке?
Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.
Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:
1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.
2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.
Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.
Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.
Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:
1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.
2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.
Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.
Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.
Налогообложение по вкладам
Каким будет налогообложение в 2024 году?
Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января года).
Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.
Исключения составляют:
- Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;
- Счета эскроу.
Пример расчета налога на доход в размере 13%: У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.
При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.
Пример расчета налога на доход в размере 15%: допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.
Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.
Налоговое уведомление поступит в сентябре — октябре 2024 года за 2023 год.
Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.
Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.
На главном экране перейдите в раздел «Платежи».
Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении.
Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.
Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.
Исключения составляют:
- Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;
- Счета эскроу.
Пример расчета налога на доход в размере 13%: У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.
При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.
Пример расчета налога на доход в размере 15%: допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.
Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.
Налоговое уведомление поступит в сентябре — октябре 2024 года за 2023 год.
Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.
Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.
На главном экране перейдите в раздел «Платежи».
Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении.
Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.
Влияние ключевой ставки ЦБ на вклад
Что такое ключевая ставка и как она влияет на %% по счетам?
Это процентная ставка, по которой банки занимают деньги у Центрального банка и размещают в нём свои депозиты. То есть, ключевая ставка ― это стоимость денег для коммерческих банков.
И уже в зависимости от неё банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов, которые предлагают своим клиентам.
Когда ключевая ставка растёт, банки обычно начинают предлагать более высокие проценты по вкладам, и наоборот.
И уже в зависимости от неё банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов, которые предлагают своим клиентам.
Когда ключевая ставка растёт, банки обычно начинают предлагать более высокие проценты по вкладам, и наоборот.
* Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции». ООО «Ньютон Инвестиции» - партнер «Газпромбанк» (Акционерное общество). Лицензия на осуществление брокерской деятельности №045-14007-100000, решение Банка России от 22.10.2019 № РБ-14/1064; лицензия на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выдана по решению Банка России от 08.04.2020 № РБ-14/356. Подробнее об ООО «Ньютон Инвестиции», услугах и тарифах на gazprombank.investments. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным. Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Указанная доходность рассчитана по цене размещения дополнительного выпуска №1 облигаций Банка ГПБ (АО) к серии 003P-01P с учетом реинвестирования купонных выплат в облигации с аналогичной доходностью при удержании облигаций до даты оферты. Прохождение оферты – процедура приобретения (выкупа) эмитентом (Банком ГПБ (АО)) собственных облигаций по требованиям, заявленным их владельцами в период с 22 по 27 марта 2027 года. Дата оферты 31.03.2027 года является датой выкупа облигаций. Цена приобретения облигаций определяется как 97,95% от номинальной стоимости. При этом выплачивается накопленный купонный доход. Указана доходность к оферте на основе цены предложения облигаций Газпромбанка по 97,95% от номинала (серии 003Р-01Р) по состоянию на 13 ноября 2023. Указанная доходность рассчитана исключительно для примера и не может рассматриваться как гарантия доходности или предложение совершить сделку по покупке или продаже ценных бумаг. На размер дохода могут повлиять, среди прочего, существенные экономические условия, в том числе процентные ставки и рыночные условия в целом. В указанной доходности не учтены комиссионные расходы за покупку и хранение облигаций. Брокерская комиссия ООО «Ньютон Инвестиции» за покупку облигаций в рамках процедуры их размещения – 0,2% от суммы сделки. Депозитарная комиссия и комиссия биржи включены в комиссии за сделки. Брокер производит удержание расходов, подлежащих возмещению, а также понесенных в связи с исполнением поручений клиента в безакцептном порядке с инвестиционного счета клиента. Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Не является банковским вкладом. Денежные средства, размещенные на брокерских счетах и вложенные в облигации, не подпадают под действие Федерального закона от 23.12.2003 №177 — ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Налоговым кодексом Российской Федерации предусмотрены инвестиционный налоговый вычет из суммы внесенных налогоплательщиком в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счёт (далее – ИИС) денежных средств - налоговый вычет на взнос (тип «А») и инвестиционный налоговый вычет в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС - налоговый вычет на доход (тип «Б»). Вид получаемого инвестиционного налогового вычета определяется Клиентом самостоятельно. Налоговый вычет на взнос (тип «А») и налоговый вычет на доход (тип «Б») предоставляется Федеральной налоговой службой России физическим лицам - резидентам РФ в соответствии со статьей 219.1 Налогового Кодекса РФ. Налоговый вычет на взнос (тип «А») предоставляется при наличии официально подтверждённого дохода с которого уплачивается НДФЛ по основной налоговой базе в соответствии со статьей 210 Налогового Кодекса РФ. Сумма налогового вычета может меняться в зависимости от срока пользования продуктом и сумм ежегодных взносов. При выборе налогового вычета на взнос (тип «А») Федеральная налоговая служба России возвращает физическому лицу – налоговому резиденту РФ, которым в соответствующем налоговом периоде был получен доход, облагаемый НДФЛ, 15% или 13% от внесенной на ИИС суммы ежегодно в соответствии со ставкой удержанного налога, максимальная сумма налогового вычета 400 тысяч рублей в год. При выборе налогового вычета на доход (тип «Б») налоговой базой для налогового вычета является размер положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком в налоговом периоде от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке. В случае если ранее ИИС был открыт у другого профессионального участника рынка ценных бумаг, данный ИИС должен быть закрыт в течение месяца. Возврат инвестору денежных средств и/или приобретенных ценных бумаг, учтенных на его ИИС, допускается только с одновременным прекращением договора ИИС. В случае расторжения договора ИИС до окончания трехлетнего срока и получения налогового вычета на взнос необходимо осуществить возврат денежных средств, полученных в качестве налогового вычета, и уплатить пени за срок их использования. Не оферта. Реклама.