Рекомендации для клиентов в целях успешного сотрудничества с Банком
Общие рекомендации:
|
- Проводите операции, соответствующие деятельности Вашей компании согласно уставу, регистрационным документам, заявленным при открытии счета видам деятельности. Если направление деятельности изменилось, проинформируйте об этом Банк.
- Осуществляйте по счету сопутствующие основному виду деятельности операции: расчеты с бюджетом РФ, с персоналом по оплате труда, оплату коммунальных услуг, услуг связи и т.п.
- При проведении операций по расчетам с персоналом по оплате труда одновременно оплачивайте со счета НДФЛ и страховые взносы.
- Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами. При выборе контрагентов рекомендуем проводить их оценку, используя открытые источники информации (например, интернет – сервисы ФНС на сайте www.nalog.ru).
- Рекомендуем ознакомиться с разработанными Банком России «Методическими рекомендациями для предпринимателя 3.0» и подробно изучить все материалы, размещенные на сайте Банка в разделе «Информация для клиентов по Федеральному закону № 115-ФЗ».
- При необходимости ознакомьтесь с дополнительной информацией для малого и среднего бизнеса на сайте Банка в разделе Обслуживание счета/Может быть полезно.
- Не используйте текущий счет или счет вашей банковской карты для ведения предпринимательской деятельности. Для ведения предпринимательской деятельности зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя.
- Не передавайте за вознаграждение ваши карты третьим лицам. Карты могут быть использованы для сомнительных схем, в том числе, связанных с обналичиванием денежных средств.
- Не соглашайтесь на предложения третьих лиц за вознаграждение совершать с использованием принадлежащего вам счета операции по получению денежных средств в безналичном порядке с последующим снятием их в наличной форме или переводом на счета других физических лиц.
Рекомендации по предоставлению дополнительной информации и документов по запросу Банка
Документы по запросу могут быть предоставлены в Банк в электронном виде следующими способами:
- по системе электронного документооборота Банка, использование которой регламентировано соглашением между Банком и клиентом;
- по электронной почте с адреса электронной почты клиента, предоставленного Банку в качестве контактных данных, на адрес обслуживающего клиента офиса Банка.
- При этом документы предоставляются в виде скан-образов оригиналов или надлежащим образом заверенных копий.
При формировании в системе электронного документооборота сообщения по запросу Банка необходимо выбрать:
- в системе «Клиент-Банк.WEB»: «Тип» – «Запрос документов 115-ФЗ». Размер вложенных файлов не должен превышать 5Мб;
- в системе «ГПБ Бизнес-Онлайн»: Раздел писем (обмен документами) - «115-ФЗ: Обмен документами по запросам (FZ115)» - «115-ФЗ Предоставление документов по запросам Банка (не связанных с обновлением сведений)». Размер вложенных файлов не должен превышать 1Гб.
В случае превышения размера файлов необходимо направить в Банк несколько сообщений с вложениями.
При несоблюдении указанного порядка формирования сообщение/документы не поступят в инициирующее запрос подразделение Банка, что может быть расценено как непредоставление документов.
В случае невозможности предоставления в Банк документов в указанный в запросе срок необходимо информировать об этом обслуживающий офис Банка, в т.ч. по системе электронного документооборота, с указанием причин для рассмотрения вопроса о возможности продления срока для предоставления документов.
В случае отсутствия системы электронного документооборота или при технических сбоях в ней документы и сведения могут быть предоставлены на бумажном носителе в виде оригиналов или надлежащим образом заверенных копий любым из нижеперечисленных способов (с учетом срока предоставления документов):
- в любое структурное подразделение Банка;
- Почтой России.
Документы по запросу могут быть предоставлены в Банк следующими способами:
- по электронной почте на адрес zapros_otvet_fl_115FZ@gazprombank.ru;
- непосредственно в отделение Банка по месту обслуживания.
Документы в электронном виде предоставляются в виде скан-образов оригиналов или надлежащим образом заверенных копий. Размер вложенных файлов в одном сообщении не должен превышать 40 Мб. Если размер файлов превышает указанный размер, необходимо направить в Банк несколько сообщений с вложениями.
При формировании сообщения по электронной почте в рамках ответа на запрос Банка необходимо в теме письма указать Ф.И.О. (полностью).
1. Сведения об источниках происхождения денежных средств на счетах в Банке за 6 месяцев до даты поступления Запроса (с предоставлением подтверждающих документов и/или письменных пояснений) [1] в соответствии с источником дохода.
Приблизительный перечень документов приведен в таблице ниже:
|
ИСТОЧНИК ДОХОДА |
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ [2] ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК И СПОСОБЫ ИХ ПОЛУЧЕНИЯ |
|
Переводы от третьих лиц |
Пояснения истории и характера взаимоотношений с контрагентами, с предоставлением подтверждающих документов |
|
Заработная плата, иные выплаты от работодателя |
Один из нижеперечисленных документов:
|
|
Доход, полученный от предпринимательской деятельности (в качестве индивидуального предпринимателя, самозанятого, частнопрактикующего лица) |
1. Подробное описание деятельности:
2. Выписки по счетам в сторонних банках, заверенные банком (с указанием наименования и ИНН плательщиков и получателей денежных средств, а также назначения платежа за последние 6 месяцев). 3. Документы, подтверждающие уплату налогов с полученного дохода:
4. Договоры с основными контрагентами (доля расчетов с которыми оставляет более 30% от оборота), а также документы, подтверждающие расчеты в рамках договоров (акты, счета-фактуры, товарные накладные, счета, УПД, отчеты, заявки, сметы и иные документы, а также копии платежных документов, подтверждающих факт проведения расчетов) за последние 3 месяца, при отсутствии расчетов по счетам. |
|
Перевод собственных средств со счетов, открытых в других банках |
|
|
Пополнение счета в наличной форме |
|
|
Средства, полученные от работодателя в подотчет |
|
|
Сбережения, доходы по ним (вклады, счета, виртуальные кошельки и пр.) |
|
|
Сдача имущества в аренду |
|
|
Продажа автомобиля |
В случае реализации транспортного средства, приобретенного менее 3-х месяцев назад, - документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, за счет которых приобреталось данное имущество. |
|
Продажа недвижимости |
|
|
Наследство |
|
|
Дивиденды |
|
|
Кредит/займ |
При получении займа (Вы – заемщик):
Дополнительно:
При выдаче займа (Вы-займодавец):
|
|
Страховое возмещение |
|
|
Зачисление средств от родственников |
|
|
Поступление денежных средств по исполнительным документам |
|
|
Доход от продажи ценных бумаг/операций на фондовом или валютном рынке |
|
|
Средства, полученные от реализации металлолома |
|
|
Передача прав/продажа бизнеса |
Документы, подтверждающие передачу прав/продажу бизнеса или его доли:
|
2. Документы, обосновывающие расходные операции, с предоставлением подтверждающих документов или пояснений.
Приблизительный перечень документов приведен в таблице ниже:
|
ЦЕЛИ РАСХОДОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ |
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ [3] ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В БАНК |
|
Переводы в пользу третьих лиц, в том числе за рубеж |
пояснения истории и характера взаимоотношений с контрагентами и подтверждающие документы |
|
Переводы на свои счета в других банках, в том числе за рубеж |
письменные пояснения о причинах и целях перевода, а также дальнейшие планы их использования, с предоставлением подтверждающих документов |
[1] В случае, если источником происхождения являются средства, полученные ранее, чем за последние 6 месяцев, требуется предоставить письменные пояснения/подтверждающие документы о таких средствах
[2] Данный перечень документов не является закрытым, при наличии иных документов Вы также можете их направить в Банк.
[3] Данный перечень документов не является закрытым, при наличии иных документов Вы также можете их направить в Банк.
Рекомендации для клиентов при заполнении поля «Назначение платежа» расчетных документовУказание в поле «Назначение платежа» в расчетных документах конкретизирующей платеж информации позволит снизить количество запросов Банка в Ваш адрес. В этой связи рекомендуем указывать:
|
Операции высокого рискаВ настоящее время к высокорисковым операциям банки относят:
Почему данные операции требуют повышенного внимания?
|