Автокредит
Автокредит — это кредит на покупку автомобиля. С его помощью можно купить новую или подержанную машину в автосалоне или с рук.
Автокредит простыми словами
Классический автокредит — это целевой заем денег в банке. Целевым он является потому, что его можно использовать только на покупку машины. Заемные средства перечисляются напрямую продавцу, после чего заемщик получает свой автомобиль.
Для того чтобы гарантировать возврат заемных средств, в банке оформляется залог на авто. Если заемщик не сможет выплатить долг, финансовое учреждение продаст автомобиль и компенсирует свои издержки. Залог аннулируется после полного погашения задолженности.
Помимо классических автокредитов, банки предлагают клиентам нецелевые программы автокредитования. Как и обычные потребительские кредиты, они позволяют тратить полученные деньги по своему усмотрению. Но если заемщик предоставит банку машину в залог, он получит пониженную процентную ставку.
Как работает автокредит
Схема работы автокредита зависит от его вида и способа получения. Стандартно она выглядит следующим образом:
- Поиск кредитора. Клиент изучает предложения различных банков и финансовых организаций и выбирает подходящую программу автокредитования.
- Заполнение заявки. Клиент подает заявку на автокредит в выбранный банк или кредитную организацию. Обычно это можно сделать онлайн или лично.
- Выбор автомобиля. Получив положительный ответ, он выбирает подходящее транспортное средство.
- Подписание договора. Человек внимательно изучает условия кредитного договора, подписывает его и покупает машину.
- Погашение кредита. Заемщик погашает кредит согласно установленному графику платежей.
При передаче машины в залог она должна соответствовать требованиям банка:
1. Возраст автомобиля. Обычно банки устанавливают максимальный возраст автомобиля на момент окончания кредита (не старше 10 лет — для отечественных автомобилей и 20 лет — для иномарок).
2. Состояние автомобиля. Машина должна быть в хорошем техническом состоянии, без серьезных повреждений и с действующей регистрацией.
3. Документы на автомобиль. Необходимы все документы, подтверждающие право собственности (ПТС, свидетельство о регистрации).
4. Отсутствие обременений. Автомобиль не должен быть заложен в другой кредитной организации или иметь другие обременения.
7. Оценка стоимости. Авто должно стоить не менее 10% от остатка задолженности по кредиту.
Если залог не оформляется, банк не выдвигает никаких требований к автомобилю. Вы можете купить транспортное средство любого производителя и возраста, в любом техническом состоянии.
Автокредиты оформляют не только в банках, но и в автосалонах. В этом случае сначала нужно выбрать машину, а затем подать заявку на кредит в том кредитном учреждении, с которым работает дилер. Все это происходит сразу же, в салоне.
Получение кредита в автоцентре удобно тем, что заемщик экономит время. Однако он лишается возможности самостоятельно выбрать условия кредитования и вынужден оформлять автозайм у партнера дилера.
Преимущества автокредита
Автокредит имеет следующие плюсы:
- Простота оформления. Деньги на автомобиль можно получить в день обращения.
- Процентная ставка. При оформлении залога используется пониженная процентная ставка.
- Срок. Банковский заем на авто можно получить на длительный срок.
Еще один плюс автокредитования заключается в том, что для приобретения машины не нужно копить деньги. Часто для этого не требуется даже первоначальный взнос.
Недостатки автокредита
Среди минусов автокредитования можно назвать:
- Обременение в виде залога. Пока автовладелец не погасит кредит, он не сможет продать или подарить автомобиль.
- Страхование. Часто для покупки авто в кредит нужно оформлять каско. Страховку придется продлевать до тех пор, пока не будет погашен весь долг.
- Требования к машине. Заемщик вынужден выбирать авто, соответствующее критериям банка.
Эти недостатки не имеют значение, если вы получаете автокредит наличными. В таком случае можно купить любую машину, без страховки и оформления залога.
Требования к заемщику
Получить автокредит может гражданин РФ в возрасте от 20 лет (на момент выдачи займа) до 70 лет (на момент возврата долга). Он должен иметь положительную кредитную историю, постоянное место работы и стабильный доход.
Список документов для оформления кредита:
- Паспорт
- Документ, подтверждающий доход
Если заемщик оформляет кредит с невысоким лимитом, его могут одобрить по одному паспорту. Также подтверждать свои доходы не нужно зарплатным клиентам банка или тем, кто авторизуется через Госуслуги.
На что обратить внимание, когда берете автокредит
Чтобы взять автокредит на хороших условиях и наслаждаться покупкой машины, нужно проанализировать следующие критерии:
- Вид автокредита. При оформлении целевого кредита условия могут быть проще. Однако вам придется дополнительно оплачивать страховку каско и оформлять залог.
- Процентная ставка. Она определяет стоимость автокредита, которую вы заплатите банку за пользование деньгами банка. Снизить этот показатель можно, оформив страховку или передав автомобиль в залог. Кроме того, на скидки могут рассчитывать зарплатные клиенты кредитных организаций. Анализируя ставку, обращайте внимание на полную стоимость кредита. Она включает не только проценты, но и другие обязательные платежи.
- Первоначальный взнос. Это сумма, которую покупатель машины должен заплатить за счет своих средств. Ее наличие подтверждает платежеспособность заемщика. Но если у вас нет денег, можно найти кредит без первоначального взноса.
- Срок кредитования. Чем длиннее срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж и нагрузка на семейный бюджет. Но в таком случае повышается сумма переплаты по автокредиту.
Перед оформлением автокредита следует рассчитать параметры кредита на онлайн-калькуляторе. Так, вы сможете подобрать оптимальное соотношение срока кредитования и суммы ежемесячного платежа.