Рассказываем, что такое договор займа и как его оформить.

Договор займа — это соглашение, которое регламентирует отношения сторон при передаче средств или ценных вещей на условиях их возврата от одного участника сделки другому.

Договор займа, в отличие от кредитного, может быть оформлен не только между банком и заемщиком, но и между людьми или предприятиями. При этом объектом соглашения могут выступать как деньги, так и любое другое имущество.

Понятие договора займа содержится в ст. 807 ГК РФ. Согласно указанному в законе определению, если деньги или вещи передает человек, а не юридическое лицо, для заключения сделки не требуется оформление соглашения в письменной форме. Договор считается состоявшимся после передачи средств.

Бумажная форма соглашения нужна, если:

Профессионально выдачей заемных средств занимаются банки, микрофинансовые компании. Помимо этого, организации предоставляют займы своим сотрудникам и контрагентам, а граждане — родственникам и знакомым. 

Содержание соглашения жестко не регламентируется. Однако оно должно исключать любые недопонимания и неоднозначные трактовки. В соглашение нужно включить:

Если в содержании не указан срок возврата долга, то отдать заем нужно в течение 30 суток с даты предъявления требования от кредитора. 

Помимо этого, в содержание документа можно включить ответственность заемщика при нарушении условий соглашения, действия при наступлении форс-мажорных обстоятельств и иные пункты. 

Договоры займа могут быть возмездными или безвозмездными. В первом случае они предусматривают начисление процентов, а во втором — нет.

Также выделяют займы:

Кроме того, отдельной категорией займов являются облигационные. Этот вид договоров используют компании, которые привлекают заемные средства путем выпуска облигаций.

При определении предмета договора нужно учитывать, что заимодавец может передавать заемщику деньги и иные ценные вещи, но не может одалживать недвижимость или предметы, принадлежащие ему на условиях аренды.

Брать проценты с заемщика или нет, решает заимодавец. Если договор является возмездным, в нем должна быть прописана ставка. При ее отсутствии используется процент рефинансирования ЦБ.

Порядок выплаты процентов также определяет кредитор. Он может требовать ежемесячную оплату процентных платежей, либо единовременную уплату процентов при возврате основной задолженности.

Если заемщик возвращает долг раньше, он должен уплатить проценты за фактический период использования одолженных денежных средств.

Договор можно расторгнуть по соглашению сторон, по инициативе одного из участников или по решению суда. Первый вариант — самый простой. К нему прибегают, если участники сделки обоюдно договорились прекратить договорные отношения.

Чтобы расторгнуть соглашение по инициативе одного участника, такая возможность должна быть прописана в соглашении. В договоре должны быть обозначены причины, которые позволяют той или иной стороне отказаться от исполнения обязательств. 

В иных случаях расторгнуть договор возможно только через суд. Основанием для этого может быть неисполнение одной из сторон своих обязательств, нарушение условий соглашения.

Кроме того, договор может прекратить действие досрочно в случае возврата задолженности. Чтобы заемщик мог досрочно вернуть деньги, ему следует предупредить об этом кредитора не менее, чем за 30 суток (либо меньше, если это указано в соглашении).

Если получателем займа является организация, то для возврата задолженности раньше срока она должна получить согласие кредитора. Такое согласие можно включить в содержание договора.