Эквайринг —  технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты, в том числе через интернет.

Чтобы пользоваться эквайринговыми услугами, организация должна заключить договор с банком-эквайером, который будет обеспечивать платежные операции. Чаще всего сервис подключают в рамках РКО (расчетно-кассовое обслуживание). 

Система работает следующим образом:

Несмотря на то что процедура состоит из множества этапов, все происходит за несколько секунд. Скорость проведения операции зависит от качества интернет-соединения.

Сегодня практически у всех есть банковские карты, а расчеты наличными уходят в прошлое. Держатели карт получают на них зарплату, оплачивают коммунальные и другие обязательные платежи, расплачиваются в магазинах и на маркетплейсах.

Если у компании не подключен эквайринг, она не имеет возможности принимать безналичные платежи, а значит, теряет часть покупателей и собственную прибыль. Есть и другие плюсы платежного сервиса:

1. Повышение среднего чека. Обычно у пользователей на карте больше денег, чем наличных средств. Поэтому покупатели приобретают больше товаров.

2. Привлечение клиентов. Многие люди предпочитают безналичную оплату, так как это удобнее, быстрее и позволяет получать кэшбэк. Если фирма не принимает карты, она теряет потенциальных клиентов.

3. Повышение скорости обслуживания. При использовании безналичных расчетов продавцу не приходится пересчитывать деньги, искать сдачу. Это существенно ускоряет процесс обслуживания.

4. Повышение безопасности. Банкноты можно подделать. При оплате по карте таких рисков нет. Кроме того, использование эквайринга избавляет от ошибки при выдаче сдачи.

5. Экономия. При безналичных расчетах компаниям не нужно тратиться на инкассацию. 

6. Больший охват рынка. При использовании эквайрингового сервиса бизнес может осуществлять торговлю через интернет. Таким образом, клиентами компании могут стать люди, проживающие в других районах и даже городах.

Недостатков у сервиса немного. Основной из них — необходимость оплачивать банковскую услугу. Кроме того, зачисление средств на счет организации происходит не сразу, а спустя некоторое время. 

Эквайринг — услуга, которая соответствует интересам бизнеса. Поэтому ее использование актуально для любых компаний: юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В некоторых ситуациях прием безналичной оплаты — прямая обязанность организаций. Фирма должна обеспечить клиентам возможность производить оплату картой, если ее выручка за последний год составила более 20 млн ₽. Такое требование обязательно. Оно обозначено в статье 16.1 ФЗ №2300-1. Если организация не выполняет требование, это нарушает права потребителей и карается наложением штрафных санкций. Размер штрафа составляет от 15 до 50 тысяч ₽.

Но есть исключения. От обязательного использования эквайринга освобождаются:

Если юрлицо или ИП имеет несколько пунктов продаж, то каждая точка рассматривается по отдельности. Когда оборот одного магазина больше 5 млн ₽, а другого — меньше, то в первом нужно обеспечить возможность безналичной оплаты, а во втором — по желанию владельца. 

Банки предоставляют клиентам несколько разновидностей эквайринговых услуг. Их отличает метод обработки платежной информации.

Торговый эквайринг используют магазины и предприятия сервиса. Он позволяет им принимать деньги с помощью терминалов, в которые вставляют банковские карты или прикладывают их. При этом банки обслуживают несколько видов терминалов:

1. Стационарные. Подключаются к интернету через кабель. Обеспечивают стабильную работу, но не очень удобны в использовании, поскольку устанавливаются в одном месте.

2. Переносные. Работают не от сети, а от аккумулятора. Зависят от качества сигнала, но обеспечивают мобильность. Поэтому их используют курьерские службы.

3. POS-системы. Представляют собой программно-аппаратный комплекс, который позволяет не только принимать оплату, но и сканировать штрихкоды, формировать товарные чеки, управлять скидками и выполнять другие функции.

4. Пинпады. Это дополнительный блок для оплаты картами и введения ПИН-кода. При его использовании покупателю не нужно передавать терминал, транзакция производится через пинпад. 

Некоторые терминалы нужно подключать к кассе, а другие совмещают сразу же оба этих устройства. 

Этот тип эквайринга позволяет получать платежи через интернет. Покупатель производит оплату в мобильном приложении или на сайте. Платежные данные передаются по защищенным каналам связи.

Чтобы использовать сервис, не требуется устанавливать дополнительные устройства. На сайте компании настраивают автопереход на страницу оплаты. На ней клиент вводит сведения своей банковской карты. После подтверждения транзакции происходит списание средств.

Подключить онлайн-оплату можно практически на любой CMS (это система управления сайтом). Но лучше всего для этих целей подходят популярные 1С-Битрикс или WordPress. При этом на сайте должен быть SSL-сертификат.

АТМ-эквайринг — сервис самообслуживания, который позволяет производить оплату через стационарный терминал или банкомат. Кроме этого, он дает возможность проверить баланс, внести или снять наличные. 

QR-эквайринг — удобный способ приема безналичных платежей, который не требует установки специального оборудования. Вместо этого используют QR-код, в котором зашифрованы данные продавца.

Все, что нужно для оплаты — разместить код на кассе. Клиент наводит на него телефон и автоматически попадает на платежную страницу. Чтобы сделать покупку, ему достаточно ввести сумму и подтвердить операцию. После этого происходит зачисление денег продавцу.

Хороший эквайринг помогает бизнесу развиваться. Поэтому при выборе обслуживающей компании нужно обратить внимание на несколько критериев:

1. Тарифные ставки. Сравните, какую комиссию взимают кредитные учреждения за осуществление безналичных транзакций.

2. Наличие дополнительных условий. Некоторые банки предлагают плавающую комиссию, которая зависит от выполнения условий, например, минимального месячного оборота.

3. Условия использования терминала. Финансовые учреждения могут предлагать купить терминал, взять его в аренду.

4. Сроки зачисления средств. Зачисление денег может происходить день в день или занимать до 3 суток.

Также узнайте про сервисное обслуживание и график работы службы поддержки. Если режим не совпадает, вы не сможете быстро решать вопросы.

Воспользоваться услугой эквайринга могут юридические лица и предприниматели. Обычно для этого требуется подписать договор на РКО. 

Процедура подключения:

1. Выбор банка-эквайера. Оцените, какие условия и программы предлагают разные организации. Подберите подходящие.

2. Подпишите договор на эквайринговое обслуживание.

3. Установка оборудования или интеграция оплаты на сайт. Представитель приедет на торговую точку и установит необходимое оборудования, а для интернет-магазина все настройки будут осуществлены дистанционно.

Подключение и настройка эквайринга занимает в среднем от 3 до 5 суток. После этого вы сможете принимать безналичную оплату от клиентов. 

Если вы подключаете эквайринг в банке, в котором у вас есть действующий счет, никаких дополнительных документов не требуется. Если РКО не подключено, в кредитное учреждение нужно предоставить пакет документов.

ИП потребуется паспорт и выписка из ЕГРИП. ООО предоставляют учредительные документы, паспорт руководителя, приказ о его назначении, сведения из ЕГРЮЛ. По требованию кредитной организации список может быть расширен.