Определение термина «факторинг без регресса»
Факторинг — это финансирование под уступку права требования долга. Другими словами, компания уступает банку право требования долга со своих должников. А за это — получает сумму долга за вычетом установленного финансовой организацией процента. Этими деньгами затем можно расплатиться с поставщиками или использовать их на другие нужды.
Факторинг — это трехсторонний процесс. В нем участвуют:
- Продавец. Он уступает право требования долга, а взамен получает деньги
- Фактор (банк или другое финансовое учреждение). Принимает право требования долга от покупателя. Большинство факторов взимает с должников только один вид комиссии — процент в день до даты погашения задолженности дебиторам
- Покупатель. Это организация или компания, которая купила у продавца товары/услуги с отсрочкой платежа
Существует два вида факторинга для поставщиков. В случае факторинга без регресса продавец передает право требования долга фактору и получает средства. Если покупатель не оплатит долг вовремя, продавец от этого не пострадает. Фактор берет на себя все обязательства по требованию долга. Такой способ факторинга выгоден бизнесу еще и тем, что дебиторская задолженность списывается с баланса компании, а значит улучшается финансовое положение.
Факторинг доступен компаниям любой отрасли, продающим товары и услуги условиях отсрочки платежа. Перед заключением договора факторинга банк проверяет все стороны сделки: продавца и покупателя.