Кредитная карта
Кредитная карта — это платежный инструмент, при помощи которого клиент может расплачиваться за покупки заемными средствами, предоставленными банком.
Кредитная карта простыми словами
Банковскими картами удобно расплачиваться в магазинах, оплачивать онлайн-покупки и совершать денежные переводы. При этом финансовые организации предлагают пользователям две разновидности карт: дебетовые и кредитные.
Дебетовые позволяют держателям использовать собственные деньги, внесенные на банковский счет, а кредитные открывают доступ к заемным средствам в рамках установленного банком лимита.
Когда владелец кредитной карты расплачивается ей, он занимает деньги у банка. Одолженная сумма — задолженность заемщика, которую требуется вернуть.
Грейс-период
Грейс-период — беспроцентный период пользования картой. Срок беспроцентного использования кредитной карты зависит от условий конкретного банка. В разных финансовых учреждениях он начинается от 50 дней.
Грейс-период может рассчитываться по-разному:
- По расчетному периоду. Такой период начинается в установленный банком день — это может быть 1, 10, 15 число месяца, вне зависимости от того, когда держатель карты начинает использовать кредит.
- С первой операции. Грейс-период начинает отсчитываться с момента, когда владелец карты совершает первую операцию с использованием денег банка. По окончании установленного срока заемщик должен вернуть всю накопившуюся задолженность.
- По каждой операции. Грейс-период рассчитывают отдельно по каждой покупке. Заемщик получает возможность выплачивать кредит последовательно: в том же порядке, что и брал заемные средства.
Часто грейс-период распространяется не на все транзакции. Если держатель карты снимет наличные средства или совершит перевод средств на другой счет, банк может начислить проценты на сумму задолженности.
Как работает кредитная карта
Чтобы получить кредитную карту, нужно обратиться в выбранную финансовую организацию, заполнить заявку и предоставить необходимые документы. Обычно для оформления достаточно паспорта. Но если вы рассчитываете на крупный лимит, может понадобиться документ, подтверждающий уровень доходов.
В случае положительного решения банк выдает заявителю карту, на балансе которой уже есть одобренная сумма. С ее помощью можно:
- Расплачиваться в магазинах и торговых центрах
- Совершать онлайн-покупки
- Оплачивать мобильную связь
- Оплачивать услуги ЖКХ и т.д.
При использовании средств с кредитной карты заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Это сумма в размере от 2 до 10% от размера долга, которая идет в счет погашения кредита.
Если вернуть задолженность в течение действия грейс-периода, финансовая организация не будет начислять проценты за пользование займом.
Если клиент не пользуется кредитной картой, деньги банка хранятся на ее счете, а проценты не начисляются. Воспользоваться заемными средствами можно в любой момент до истечения срока действия кредитной карты.
Кредитная карта онлайн
Некоторые финансовые организации предлагают получить кредитную карту удаленно, без посещения отделения банка. Для этого необходимо:
- Выбрать подходящую кредитную карту, исходя из ее условий
- Заполнить заявку на сайте банка
- Получить СМС об одобрении карты
- Принять курьера для подписания документов и получения карты
Советы по использованию кредитной карты
Чтобы пользоваться всеми преимуществами карты и не переплачивать за пользование кредитом, следуйте рекомендациям:
- Перед тем как снять наличные или совершить перевод, уточните, входят ли эти операции в грейс-период. Узнайте, взимает ли банковская организация комиссии после их совершения.
- Не допускайте просрочек по ежемесячным платежам. Иначе финансовая организация аннулирует грейс-период, и вам придется выплачивать проценты.
- Не используйте кредит, если не уверены, что сможете вернуть деньги в установленный финансовой организацией срок.
Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам участие в программах лояльности. При использовании кредитной карты можно получить кэшбэк или другие бонусы.