Определение термина «плавающая ставка»
Плавающая ставка — это процент по кредиту, который не зафиксирован и может меняться. Чаще всего его привязывают к показателю рефинансирования ЦБ, добавляя несколько пунктов сверху. В таком случае в договоре указывают: ставка ЦБ + х % (обычно х составляет 1-3 %).
Пока процент рефинансирования находится на одном уровне, пользователь ежемесячно выплачивает кредитной организации одну и ту же сумму. Но как только ключевой показатель меняется, изменяются плавающая ставка и величина платежа.
Регулярность пересмотра процентов зависит от условий кредитного договора. Ставку могут проверять (и при необходимости менять) ежемесячно, раз в квартал, полугодие или в дату изменения показателя рефинансирования.
Плавающая ставка может играть на руку заемщику. И вот почему:
- При оформлении кредита, особенно долгосрочного, банк закладывает в фиксированный процент риски повышения ставок ЦБ. Поэтому клиенты получают менее выгодные условия.
- При снижении ставки рефинансирования плавающая ставка по банковскому кредиту тоже понижается.
Данный способ чаще всего используют при кредитовании юридических лиц. Частные заемщики могут столкнуться с ним при оформлении ипотечных кредитов.
Иногда банки предлагают клиентам комбинированный вариант. Это означает, что в течение определенного времени действует фиксированный процент, а затем — плавающий. Такие продукты особенно выгодны тем, кто планирует рассчитаться с задолженностью досрочно. В таком случае можно получить хорошие условия кредитования и выплатить долг, пока условия не изменились.