Заем — передача денег или других ценных вещей от одной стороны другой с условием возврата. Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица. Отношения между заемщиком и заимодавцем регулирует ГК РФ.

Заемные средства — взятые в долг деньги или иное имущество, которые заемщик должен вернуть. При этом ими могут являться обязательства как по займам, так и по кредитам.

Займы и кредиты различаются по следующим признакам:

Несмотря на юридические различия между понятиями займа и кредита, в обиходе эти слова используют как синонимы.

По стоимости — займы делятся на возмездные и безвозмездные. Первый предусматривает возврат заемных средств и выплату процентов за их использование. Второй предоставляется на бесплатной основе. Часто сторонами таких сделок выступают родственники или друзья.

По условиям выдачи — целевой и нецелевой. Первый означает, что заемные средства должны быть использованы на конкретные цели. Второй предполагает, что заемщик тратит средства по своему усмотрению. 

Другие важные термины:

Схема работы займа очень проста: заимодавец предоставляет заемщику заемные средства, которые тот должен вернуть в определенный срок. Соглашение между сторонами может быть заключено в устной, либо в письменной форме. За исключением случаев, когда сумма договора превышает 10 тысяч ₽ или заимодавцем является компания. В таких ситуациях отношения оформляют письменно.

При заключении письменного договора в нем следует указать:

Если в соглашении не указан срок возврата задолженности, по закону вернуть деньги нужно в течение 30 суток с момента предъявления заимодавцем соответствующего требования. Когда в возмездном договоре не прописана ставка процента, она приравнивается к размеру ставки рефинансирования.

Также в соглашение можно внести ответственность участников договора за невыполнение обязательств, порядок действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств, процедуру решения споров, правила досрочного возврата задолженности и другую информацию, которые стороны посчитают важной. 

К преимуществам займов можно отнести скорость оформления, минимальные требования к заемщикам, возможность получить заем с плохой кредитной историей. МФО чаще, чем банки, выдают одобрение на выдачу заемных средств.

Однако у такого финансового продукта есть ряд недостатков:

Этих минусов лишены лишь безвозмездные займы, по которым не требуется выплачивать проценты.

Заемные средства могут быть использованы на разные цели. Юридические лица обычно прибегают к получению заемных денег в виде банковских кредитов. Они используют их для пополнения оборотных средств, вложения в инвестиционные проекты, на развитие бизнеса.

Физические лица получают заемные средства как в банках, так и в микрофинансовых организациях. При этом в МФО обычно обращаются, если:

Банковские кредиты чаще используют для приобретения транспорта, недвижимости, оплаты путешествий, получения образования, покупку техники. Благодаря длительным срокам кредитования и доступным процентным ставкам они открывают больше возможностей для заемщиков.