Накопительный счет «Премиум»

Можно открыть не более одного накопительного счета «Премиум» с начислением процентов на минимальный остаток.

Если вы хотите открыть большее количество накопительных счетов, рекомендуем оформить накопительный счет «Ежедневный процент» с начислением процентов на ежедневный остаток

Если у вас подключен сервис Газпромбанк Привилегии «Премиум», а также вы открыли счёт новыми деньгами (средствами, которых не было на вкладах и счетах в Газпромбанке за 30 дней до момента открытия счета), то применяем максимальную ставку.

Достаточно пополнить счёт в момент открытия — и первые три календарных месяца после открытия счета будем начислять максимальную ставку на остаток до 10 млн рублей включительно.

Допустим, вы подключили сервис Привилегии «Премиум» 10 ноября, а открыли счет новыми денежными средствами 15-го ноября. В период с 16-го ноября по 31-е января проценты будут начисляться по максимальной ставке с учетом надбавок.

Регулярно пополняя счет в последний календарный день месяца до 23:59, вы увеличиваете свой доход в следующем месяце и сохраняете средства на нужные цели. Чем выше сумма на счете, тем больше доход, который вы получаете.

Важно поддерживать минимальный остаток и не снимать все деньги со счета.

Все надбавки по счету действуют только при подключении Привилегий «Премиум». Привилегии «Премиум» подключаются к любой дебетовой карте. Если у вас есть действующая дебетовая карта Газпромбанка, Привилегии «Премиум» можно подключить к ней, а можно выпустить премиальную карту, подключить к ней Привилегии «Премиум» и получать еще больше преимуществ за ежедневные операции.

Также с помощью карты вы можете открыть счет дистанционно, не выходя из дома и удобно управлять средствами. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте на выпуск премиальной дебетовой карты Газпромбанка, пополнить её и далее открыть счёт.

Удобнее открывать накопительный счет дистанционно, это можно сделать несколькими способами:

1) Если вы не являетесь клиентом Газпромбанка, то открыть счет можно, оставив заявку на сайте банка. Для этого:

• заполните заявку на премиальную карту на странице накопительного счета;
• представитель банка привезет карту в удобное для вас время, останется подписать необходимые документы;
• зарегистрируйтесь с помощью карты в мобильном приложении, откройте и пополните накопительный счет.

2) Если вы уже являетесь клиентом Газпромбанка, то сначала подключите Привилегии «Премиум» к премиальной карте, чтобы получать повышенный доход по счету.

А открыть счет можно:

• в мобильном приложении Газпромбанка;
• в интернет-банке;
• в банкоматах;
• через контакт-центр, позвонив по номеру телефона 8-800-100-07-01 (бесплатно по России) или 400 (бесплатно с мобильных);
• в любом офисе Газпромбанка.

Пополнить накопительный счет можно несколькими способами:

- Переводом со своего счета Газпромбанк;
- Переводом из другого банка через СБП, с карты на карту или по реквизитам счета;
- Наличными через кассу в офисах или банкоматы Газпромбанка.

Для перевода из другого банка через СБП или с карты на карту, а также пополнения наличными в банкоматах Газпромбанка, сначала пополните карту Газпромбанка и далее переведите денежные средства на накопительный счет через мобильное приложение или интернет-банк. 

Чтобы перевести деньги между своими счетами через мобильное приложение необходимо:

1. Выбрать счет -> «Пополнить»
2. Выбрать счет списания денег «Откуда списать»
3. Указать сумму пополнения -> «Продолжить»
4. Проверить внесенные данные -> «Перевести»
5. Готово!

Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на счет в мобильном приложении или интернет-банке.

Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.

Если другой человек хочет внести наличные, то можно пополнить баланс по реквизитам счета.

Если у вас уже открыт накопительный счет, то вы можете ознакомиться с условиями размещения денежных средств на счете, а также размером процентной ставки в мобильном приложении или интернет-банке. Для этого вам нужно:

1. Выбрать счет, по которому вас интересуют условия и процентная ставка;
2. Перейти в раздел «О счете».

Если вы только собираетесь открыть накопительный счет и вас интересует, какие счета представлены в банке, их условия, процентные ставки и надбавки, то подробно с данной информацией вы можете ознакомиться на сайте банка. Для этого вам нужно выбрать «Частным клиентам»-> выбрать раздел «Вклады и счета»-> перейти на страницу интересующего вас счета.

Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая была на счете в течение календарного месяца, и, соответственно, именно на нее начисляем проценты в конце месяца.

Минимальный остаток фиксируется на начало каждого дня в 00:00 по местному времени филиала, где обслуживается накопительный счет. Узнать в каком филиале обслуживается ваш накопительный счет вы можете через контакт-центр, позвонив по номеру телефона 8-800-100-07-01 (бесплатно по России) или 400 (бесплатно с мобильных), а также при обращении в любой офис Газпромбанка.

При открытии счета минимальный остаток начинаем учитывать со следующего дня после первого пополнения по последнее календарное число месяца.

Рекомендуем пополнять счёт в последний день месяца до 23:59, чтобы в следующем периоде получать доход за полный месяц и на всю сумму минимального остатка с учетом пополнения.

Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются, начиная со следующего дня после первого пополнения по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Например: если вы открыли счёт 10-го ноября и впервые пополнили его 20-го ноября на 100 000 ₽, то расчет процентов начнется с 21-го ноября. В конце месяца мы начислим проценты на минимальный остаток, который у вас будет с 21-го по 30-е ноября, например, если вы не будете снимать со счёта деньги и сохраните остаток 100 000 ₽ за этот период, то начислим проценты на эту сумму и выплатим их на счет 1-го декабря.

Если планируете снимать — то начислим на минимальный остаток, который будет на счёте за это время.

Да, процентная ставка по счёту может меняться. Обо всех изменениях расскажем заранее на сайте в разделе «Вклады и счета».

Новые ставки будут применяться с даты ввода изменений, а до этой даты проценты будут рассчитываться по прежним ставкам и начисляться на минимальный остаток, который был на счёте в течение месяца.

Сумма начисленных процентов в данном случае зависит от разного количества календарных дней в месяце. Допустим, ваш минимальный остаток в октябре и ноябре составил 100 000 ₽, процентная ставка — 9% годовых, тогда в октябре вы получите проценты в сумме 764,4 ₽, а в ноябре — 739,7 ₽, так как в октябре на 1 календарный день больше.

Проценты выплачиваются ежемесячно в первый календарный день месяца.

Если дата выплаты выпадет на нерабочий день банка, то проценты будут выплачены на счет в ближайший рабочий день.

Верно, если вы снимете определенную сумму в текущем месяце, то весь процентный доход, начисленный ранее, сохранится.

Обратите внимание, что снятие или перевод денег со счета уменьшит минимальный остаток в текущем месяце.

Это процентная ставка, по которой банки занимают деньги у Центрального банка и размещают в нём свои депозиты. То есть ключевая ставка ― это стоимость денег для коммерческих банков.

И уже в зависимости от неё банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов, которые предлагают своим клиентам.

Когда ключевая ставка растёт, банки обычно начинают предлагать более высокие проценты по счетам и наоборот.

Надбавка определяется в момент открытия счета и применяется первые три календарных месяца, если счет был открыт новыми деньгами.

Новые деньги — это совокупный остаток на дату открытия счета, превышающий совокупный остаток за тридцать календарных дней до даты открытия счета.

Совокупный остаток — сумма новых и старых денег на счетах в банке за исключнием карточных счетов, которая фиксируется на дату открытия счет «Премиум».

Важно, чтобы в течение последних 180 календарных дней до даты открытия счета у вас отсутствовали действующие и/или прекратившие действие договоры банковского счета «Премиум», по которым ранее предоставлялась надбавка за новые деньги.

Применяется на сумму не более 10 млн рублей и только при наличии надбавки за Привилегии «Премиум».

Для получения надбавки подключите Привилегии «Премиум» либо до открытия счета, либо в тот же день. При подключении Привилегий «Премиум» в день открытия счета, надбавка за «Новые деньги» будет отображена на следующий день, но применяться будет со дня открытия счета.

• Суммарный баланс от 1 млн ₽ и общая сумма покупок от 50 тыс. ₽
• Суммарный баланс от 2 млн ₽
• Зачисление заработной платы от 250 тыс. ₽ и общая сумма покупок от 50 тыс. ₽/мес.

Вы получаете бесплатно (в первый месяц и далее при выполнении одного из условий) или за 2 990 ₽ в месяц:

• Доступ к премиальной программе «Путешествия» или «Спорт» на выбор — менять можно раз в месяц в мобильном приложении
• Максимальный размер кэшбэка — до 40 000 ₽ в месяц (вместо 20 000 ₽)
• Переводы другим людям в любые банки РФ через СБП — бесплатно до 200 000 ₽ в месяц (вместо 150 000 ₽)
• Переводы по номеру карты в другие банки РФ — бесплатно до 50 000 ₽ в месяц (вместо 20 000 ₽)
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру
• До 24% годовых по накопительному счету «Премиум» на сумму до 10 млн ₽
• Услуги персонального менеджера
• Обслуживание в премиальных зонах без очередей
• Выделенная телефонная линия
• Скидка 20% на аренду индивидуальных банковских сейфов
• Финансовый план (помощь в создании стратегии)
• Специальный курс конвертации
• Обслуживание карты-стикера Mir Supreme — без комиссии (вместо 50 ₽ в месяц)
• СМС-информирование — без комиссии (вместо 99 ₽ в месяц)
• Подписка Газпром Бонус Премиум в подарок — более 30 уникальных предложений партнеров

Набор преференций в премиальных программах «Спорт» и «Путешествия» зависит от уровня сервиса. Уровни определяются при выполнении одного из условий:

Уровень 1:

• Первый бесплатный месяц Привилегий «Премиум»
• Оплата 2 990 ₽ за Привилегии «Премиум»
• Суммарный баланс от 1 000 000 ₽ и общая сумма покупок от 50 000 ₽
• Суммарный баланс от 2 000 000 ₽
• Зачисление заработной платы от 250 000 ₽ и общая сумма покупок от 50 000 ₽

Уровень 2:

• Суммарный баланс от 6 000 000 ₽
• Зачисление заработной платы от 750 000 ₽ и общая сумма покупок от 100 000 ₽

Уровень 3:

• Суммарный баланс от 12 000 000 ₽

В программе «Путешествия» вы получаете:

• Уровень 1: 2 трансфера в год, 2 визита в бизнес-зал в месяц, страховая программа для путешественников, консьерж-сервис
• Уровень 2: 8 трансферов в год, 8 визитов в бизнес-зал в месяц, страховая программа для путешественников, консьерж-сервис
• Уровень 3: 10 трансферов в год, 10 визитов в бизнес-зал в месяц, страховая программа для путешественников, консьерж-сервис

Трансферы и посещение бизнес-залов доступны в России и за рубежом.

В программе «Спорт» вы получаете каждый месяц:

• Уровень 1: абонемент «Fitmost» (110 баллов) или абонемент «X-FIT» на 30 дней, программа страхования жизни, консьерж-сервис
• Уровень 2: абонемент «Fitmost» (110 баллов), или абонемент «X-FIT» на 30 дней, или абонемент «World Class» на 30 дней, или 2 персональные тренировки «World Class», программа страхования жизни, консьерж-сервис
• Уровень 3: абонемент «Fitmost» (220 баллов), или абонемент «X-FIT» на 30 дней, или абонемент «World Class» на 30 дней, или 2 персональные тренировки «World Class», программа страхования жизни, консьерж-сервис

Проще всего закрыть накопительный счёт в мобильном приложении или интернет-банке за пару минут. Для этого войдите в приложение, выберите раздел «Вклады и счета» на главном экране. Выберите счет и нажмите кнопку «Закрыть счет».

Ограничений нет, но рекомендуем суммы от 200 000 ₽ заказывать за 2 рабочих дня до даты осуществления операции

Комиссия может взиматься только в случае безналичного поступления денежных средств со счетов юридических или физических лиц в другом банке или филиале Газпромбанка, в иных случаях комиссия не взимается.

Рекомендуем снимать денежные средства в банкоматах Газпромбанка с предварительным переводом денег с накопительного счета на карту.

Да, вам начислятся проценты, даже если вы закроете счет в последний календарный день месяца.

Да, после начисления процентов в последний календарный день месяца снять средства можно без потери процентов.

Но не забудьте, что снятие денег со счёта уменьшит минимальный остаток в следующем месяце.

Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.

Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:

1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.

2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.

Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.

Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.

Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января года).

Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.

Исключения составляют:

- Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;

- Счета эскроу.

Пример расчета налога на доход в размере 13%:

У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.

При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.

Пример расчета налога на доход в размере 15%:

Допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.

Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.

Налоговое уведомление поступит в сентябре-октябре 2024 года за 2023 год.

Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.

Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.

На главном экране перейдите в раздел «Платежи».

Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении.

Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.