Полный гид по кредитам для малого и среднего бизнеса

Если вы уже создали компанию и оформили юрлицо, вам доступен кредит на развитие своего дела. Такие кредиты, как правило, выдаются под лучшие условия, чем потребительские: на меньшее время и лучшую процентную ставку. В статье расскажем о том, как получить подобный заем и грамотно все оформить.

Кредит для своего дела: где получить

За кредитом для бизнес-целей надо идти в банк. Подобные предложения также есть у микрофинансовых организаций, но условия там — менее выгодные, чем в банках. Накануне оформления займа важно уточнить, что средства, выданные финансовой организацией по договорам кредитов и займов, не входят в налогооблагаемую базу.

В Газпромбанке можно выбрать наиболее подходящий кредит для открытия вашего будущего бизнеса. Общие условия кредитования:

Сумма выдачи по разовым кредитам и кредитным линиям от 5 млн рублей, лимит по овердрафту до 200 млн рублей
Срок кредитования до 10 лет
Ставка рассчитывается исходя из программы кредитования и предоставленных заемщиком сведений

Заем для бизнеса и обычных людей: в чем отличие?

Заем на запуск и развитие бизнеса имеют право получить только компании, поэтому перед обращением в финансовую организацию важно оформить статус ИП или ООО. Потребительские займы доступны обычным людям — их обычно берут под конкретные жизненные цели: на ремонт, крупные покупки и т.д.

Виды кредитов для предпринимателей

Первый вид — разовый кредит: в этом случае все деньги начисляются единовременно на расчетный счет предпринимателя. Сумму нужно вернуть с уплатой фиксированной процентной ставки.

Второй вид — кредитная линия. При оформлении такого вида кредита есть возможность брать деньги у финансовой организации неоднократно в рамках установленного промежутка времени и определенной суммы — так называемого кредитного лимита.

Овердрафт — данный вид кредита дает возможность финансовой организации списывать со счета бизнесмена или компании больше средств, чем на ней лежит.

Лизинг, или финансовая аренда — этот вид займа позволяет взять в эксплуатацию на длительное время различные автотранспортные средства, техническое оборудование. За это бизнесмен регулярно платит, а затем выкупает технику по остаточной стоимости.

Факторинг — такой заем применяют организации, работающие со своими клиентами по постоплате. Продавец получает от финансовой организации средства за приобретенный товар или услугу до того, как покупатель полностью оплатит их. Когда приходит срок оплаты покупателем, он расплачивается уже с банком, а не продавцом.

Кредитные бизнес-карты — применяются для трат на цели бизнеса. Пополнять кредитку можно, переводя деньги с расчетного счета или наличными в отделении финансовой организации. Газпромбанк предлагает к расчетному счету бизнес-карту в подарок.

Кредиты для предпринимателей: особенности

Малый бизнес — привлекательный клиент для банков: бизнесменам нужны средства, они готовы платить проценты по кредиту, потому что без дополнительных средств их предприятие не сможет работать эффективнее и развиваться, а кроме как у финансовых организаций — взять их негде.

Однако для банков это и дополнительный риск. Поэтому в кредите могут отказать.

Как получить деньги на запуск малого бизнеса

К популярным требованиям программы кредитования можно отнести следующие условия для получения кредита:

Чистая кредитная история
Существование у заемщика активов, которые могут быть использованы как залог (например, собственное производственное помещение)

Пакет документов для одобрения кредита

Перед оформлением кредитной заявки важно собрать максимально полный комплект документов. Вот список основных:

- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности движимого и недвижимого имущества;
- наличие поручителей.

Овердрафт

Овердрафт необходим в тех случаях, когда заемщику нужно расплачиваться за ежедневные траты, на которые не хватает денег на расчетном счете. Эта услуга позволяет залезть «в минус».

Максимальная сумма по овердрафту — 3 млн ₽ (лимит рассчитывается банком, исходя из оборота по банковским счетам). Лимит предоставляется на год.

Платежи автоматически снимаются с расчетного счета, спустя месяц после совершения трат. Для подключения бизнесового овердрафта необходим банковский расчетный счет.

Гарантии банка

Этот вид поддержки необходим для участия в торгах на госзакупках. Это самый простой и доступный способ обеспечить сделку — финансовая организация обязуется заплатить за предпринимателя деньги. Существуют также и электронные банковские гарантии, где вся процедура — от подачи заявления до выдачи документа — происходит онлайн.

Кредитная карта или заем наличными средствами: что выбрать

Кредитная карта создана для операций по безналу. Снимать с нее средства не рекомендуется — за это придется заплатить комиссию. Кроме того, за снятие средств банк может повысить процентную ставку по кредитке и лишить клиента возможности беспроцентного погашения в течение грейс-периода.

Главный плюс кредитки — возобновляемый лимит средств: после погашения вы можете вновь тратить с карты деньги.

Если деньги необходимы для реализации масштабных задач, то целесообразнее оформить кредит под бизнес-цели.

Льготный кредит для предпринимателей: правила оформления

Получить заем на льготных условиях имеют право индивидуальные предприниматели — представители малого и среднего бизнеса, а также самозанятые, работающие в стратегически важных для экономики России сферах.

Вот главные критерии для одобрения такого займа:

- ИП, ООО или самозанятый должны быть зарегистрированы в России
- Заемщик должен иметь чистую кредитную историю: без участия в процедуре банкротства и просрочек по другим льготным займам
- Доход за предшествующий налоговый период не должен превышать 2 млрд ₽
- Численность сотрудников не может превышать 250 человек
- Компания зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП (статус самозанятых банки проверяют по ИНН)

В рамках государственной поддержки малого и среднего бизнеса Газпромбанк предлагает целый ряд льготных кредитов, один из которых можно оформить по ссылке.