Цифровая карта: зачем она нужна и как ее открыть

Цифровая карта банка отличается от обычной тем, что ее выпускают без пластика — в электронном виде. Она помогает расплачиваться в интернете без риска потерять большую сумму из-за мошенников. И не только: рассказываем, как устроена цифровая карта и чем она может быть полезна.

Чем цифровая карта отличается от виртуальной

По сути любая карта — набор данных, идентифицирующий карту и ее владельца. У классической карты есть физический носитель информации, а у цифровой данные хранятся в электронном виде.

Цифровую карту еще называют виртуальной. Сейчас термины часто употребляют как синонимы, однако мы разделим их.

Цифровая карта — это полноценный карточный продукт, но без материального носителя, ее может оформить действующий клиент банка. Так, например, в Газпромбанке это можно сделать в приложении онлайн. В других банках цифровую карту также может оформить действующий клиент в виде основной карты или в виде дополнительной карты к основной.

По цифровой карте доступны все операции: покупки в интернете, в офлайн — оплата покупок с использованием кошельков, переводы, снятие наличных, пополнение. Все детали прописываются в тарифном плане карты.

А виртуальная предоплаченная карта — это неперсонифицированная карта, которая выпускается без идентификации клиента по номеру телефона. Ее можно выпустить моментально и без открытия банковского счета.

Можно расплачиваться картой онлайн и офлайн. Условия по виртуальным картам строго регламентируются законодательством РФ. И так, к примеру, по закону с них нельзя снимать наличные, переводить деньги другим людям или получать переводы.

Виртуальная предоплаченная карта оформляется онлайн, однако не всегда это банковское приложение. Часто это партнерские продукты, и сделать себе такой виртуальный счет можно в мобильном приложении. Там же можно пополнять карту, подключить или отключить смс-информирование, просматривать платежи или узнать реквизиты.

Зачем нужна цифровая карта и где ее получить

В первую очередь, цифровая карта полезна для безопасных платежей в интернете. У нее отдельный счет, на котором можно держать небольшие суммы. Например, чтобы оплачивать онлайн-сервисы и пробные периоды подписок.

Если привязать карту к сервису Mir Pay, можно расплачиваться ей в офлайн-магазинах с помощью смартфона.

Также на многие цифровые карты можно принимать переводы. Существенное преимущество цифровой карты — это удобный выпуск. Для получения карты не нужно встречаться с представителем банка или ехать в офис — карта открывается в пару кликов.

Как получить виртуальную карту

Оформить виртуальную карту можно онлайн — и сразу начать пользоваться. Например, получить карту «Автодрайв старт» от «Газпромбанка» можно быстро и бесплатно, просто установив мобильное приложение АЗС «Газпромнефть» и выпустив карту там. В нем нужно нажать «Выпустить карту», принять условия использования, и готово — можно пользоваться всеми преимуществами продукта. А это:

— приветственные баллы новым клиентам при заправке на АЗС «Газпромнефть» и автоматический серебряный статус в программе лояльности

— бонусные баллы в ПЛ ГПН «Нам по пути» от банка за покупки вне АЗС

Чаще всего оформление и обслуживание виртуальной карты — бесплатное.

Нередко банки и компании-партнеры предлагают владельцам виртуальных карт бонусы, такие как повышенный кешбэк и подарочные мили. Такие возможности есть, к примеру, у виртуальной карты ГПБ&ФК «Зенит». При выпуске такой карты владельцу однократно начисляются очки по правилам, указанным в таблице: 1000 очков обладателю золотой карты, 5000 очков владельцу серебряной карты и 10 000 очков.

При оформлении этого продукта клиент получает до 10 000 дополнительных очков на клубную карту болельщика ФК, а также скидки на билеты, атрибутику клуба, еду и напитки на «Газпром Арене». Также работает «Умный кешбэк»: повышенный кешбэк 5% при покупках на общую сумму от 30 000 до 40 000 ₽ в месяц (применимо к категории, по которой было больше всего покупок), или 3% — от 5000 до 30 000 ₽, 1% — на остальные покупки.

Как пользоваться цифровой картой

Управлять картой можно в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте банка: посмотреть реквизиты и историю операций, пополнить и закрыть счет.

Расплачиваются картой в интернет-магазинах так же, как обычной — в три шага:

1. Выбрать на сайте или в приложении продукт и открыть страницу оформления
2. Вписать данные для платежа — номер карты, срок действия, трехзначный код безопасности
3. Ввести одноразовый пароль, который придет в push-уведомлении или в СМС

Деньги с карты списываются только после подтверждения покупки с помощью одноразового пароля. А чтобы получать уведомления обо всех передвижениях по карте, в приложении банка можно подключить услугу «Мобильное информирование».

Расплачиваться офлайн можно с помощью смартфона: для этого надо добавить карту в систему Mir Pay. А еще получить деньги можно в кассе банка или в банкомате с бесконтактным обслуживанием (NFC).

Безопасность цифровой карты

Главный принцип защиты любой карты — не дать мошенникам доступ к реквизитам.

Как и у «пластика», у цифровой карты есть реквизиты — номер, срок действия и код безопасности. Все эти данные доступны в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Не стоит копировать реквизиты в отдельный файл и хранить на смартфоне или компьютере — мошенники могут получить к нему доступ. Лучше при каждой онлайн-покупке копировать данные из приложения банка. Кроме того, данные могут перехватить во время ввода реквизитов на ненадежном сайте.

Если мошенники все же получат доступ к реквизитам цифровой карты, они не смогут списать больше установленных лимитов или добраться до денег на основном счете. Поэтому лучше ставить небольшие лимиты или завести несколько цифровых карт для разных платежей и покупок.

Плюсы и минусы цифровых карт

Физического носителя нет, а преимущества — есть. Вот главные плюсы цифровой карты:

• Карту не нужно носить с собой. А значит ее нельзя потерять или забыть в банкомате. Украсть карту вместе с кошельком тоже не получится
• Оформление онлайн. Не нужно идти в банк, чтобы открывать и забирать карту или встречаться с представителем банка. Можно стать клиентом банка, даже если его офисов в городе нет
• Моментальный выпуск, быстрое и удобное оформление
• Более безопасные платежи в интернете благодаря лимитам на списание денег
• Экологичность. Чем меньше пластика мы используем, тем меньше его нужно утилизировать

Есть прогнозы, что российские банки откажутся от «пластика» в ближайшие десять лет и полностью перейдут на цифровые карты. Уже сейчас они занимают около четверти от всего объема выпуска карт и это число кратно увеличивается каждый год.

Поэтому те минусы, которые есть у цифровых карт сейчас, могут исчезнуть совсем скоро — банки устранят их для удобства клиентов. Вот эти недостатки:

• Не все банкоматы оснащены функцией NFC: чтобы снять наличные, нужно найти именно такой
• В некоторых банках на некоторых тарифах функционал карты ограничен. Например, установлены низкие максимальные лимиты и запреты: снимать наличные в банкомате, принимать переводы, расплачиваться офлайн