Как погасить задолженность по кредитной карте

Кредитная карта — популярный платежный инструмент. Однако при его использовании важно соблюдать ряд условий, чтобы избежать начисления процентов. При этом льготный период, когда проценты не начисляют, позволяет пользоваться картой с выгодой для ее владельца. Рассказываем, что нужно знать, чтобы избежать высоких процентных ставок по кредитной карте.

Что такое грейс-период

Грейс-период — беспроцентный период пользования картой. Этот период нужно использовать для совершения покупок, чтобы не попасть на высокие проценты, которые обычно начисляют после того, как он заканчивается. Поэтому деньги, взятые у банка взаймы по кредитной карте, желательно возвращать в грейс-период.

Грейс-период варьируется в зависимости от условий банка. В разных финансовых учреждениях он колеблется от 50 дней.

Что такое минимальный платеж

Клиент, открывший кредитку, должен знать, что во время грейс-периода необходимо вносить обязательный минимальный платеж — это не комиссия или переплата, как может показаться на первый взгляд, а платеж в рамках долга. Для банка это подтверждение платежеспособности владельца. Как правило, он составляет 3-10% (конкретный процент указан в тарифах продукта у каждого банка). Минимальный платеж лучше вносить за пару дней до требуемой даты, так как деньги могут поступать на счет не сразу. Самый быстрый способ — это перевод между счетами в банки, где открыта кредитная карта.

Как правильно погашать задолженность по кредитной карте

Погасить долг по кредитке необходимо в установленные банком сроки. Следить за своими расходами и суммой задолженности удобнее всего в мобильном приложении. В нем содержится полная информация о поступающих средствах и сумме долга.

Например, кредитная карта 180 дней от Газпромбанка имеет последовательные льготные периоды. Беспроцентный период по ней длится до 180 дней, а кредитный лимит — до 1 млн ₽. Можно снимать до 50 тысяч рублей ежемесячно без комиссии и получать кэшбэк от партнеров банка.

Есть и другие способы узнать, как погасить долг по кредитке. Для этого можно позвонить на горячую линию банка, где вы оформляли кредитную карту, или прийти с паспортом в отделение банка.

Что делать, если нет денег на платеж

Бывают случаи, когда не хватает собственных средств, чтобы погасить долг по кредитной карте. Как быть в подобной ситуации? Есть несколько вариантов.

1. Возьмите новую кредитку

Этот способ работает в том случае, если деньги из личных сбережений вот-вот поступят вам на счет. Помните, что старый долг отразится в кредитной истории, и не все банки смогут выдать вам кредитную карту. Можно получить отказ.

2. Возьмите потребительский кредит

В этом случае вам предоставят удобный график погашения потребительского кредита.

3. Реструктуризация долга, то есть изменение условий кредита

Для этого должны быть веские причины: потеря работы, значительное снижение уровня дохода, проблемы со здоровьем, в том числе приведшие к инвалидности, беременность или рождение ребенка, призыв на действительную службу в армию и т.д. Для таких ситуаций возможно снижение процентной ставки, отсрочка на выплату долга, увеличение срока кредитования или кредитные каникулы, во время которых можно выплачивать только проценты по кредиту. Чтобы узнать условия конкретного банка, придите в отделение, позвоните по телефону горячей линии или спросите в чат-боте, например, в мобильном приложении.

4. Кредитные каникулы

Их предоставляют при форс-мажорных обстоятельствах (потеря работы, нетрудоспособность, призыв на службу по частичной мобилизации в ВС РФ или Росгвардию, служба по контракту и т. д.). Для оформления кредитных каникул нужно оформить соответствующие документы, которые подтвердят временную неплатежеспособность заемщика. Период каникул по выплатам кредита определяется индивидуально, но длится не более полугода. Существует также госпрограмма поддержки.

5. Возьмите деньги взаймы

Вернуть долг по кредиту могут помочь родственники или знакомые. С ними можно договориться о беспроцентном возврате долга.

6. Банкротство

Процедура банкротства зачастую происходит через суд, но может решаться и во внесудебном порядке — все зависит от суммы задолженности. При упрощенной процедуре сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Если она выше, процедура банкротства осуществляется через судебные органы.

Последствия банкротства

Банкротство имеет свои негативные последствия, например, запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет, индивидуальным предпринимателям запрещено открывать новое дело в течение 5 лет. В такой же период будет отказано в получении нового кредита.

Процедуру банкротства можно проводить раз в 5 лет. Во время судебного разбирательства по процедуре банкротства на движимое и недвижимое имущество должника накладывают запрет. По решению суда могут лишить выезда за границу.

Заключение

Погашение задолженности по кредитной карте требует внимательного подхода. Понимание того, как работают грейс-периоды и обязательные платежи, поможет вам эффективно управлять своими финансами. В случае возникновения трудностей не стесняйтесь обращаться за консультацией к сотрудникам банка. Предложение помощи, например, в виде реструктуризации долга или временного снижения платежей, способствует тому, чтобы заемщик остался платежеспособным. Помните, что своевременное погашение долгов — это ключ к финансовой стабильности и свободе от долгового бремени.

Источники:

https://brobank.ru/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu/

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10992364

https://mokka.ru/blog/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu/

https://www.sravni.ru/karty/info/kak-pogasit-kreditnujy-kartu/

https://www.vtb.ru/articles/kak-pogasit-kreditnuyu-kartu/