Как пользоваться кредитной картой без переплат
Кредитная карта — удобный инструмент для непредвиденных трат: деньги на ней можно в любой момент потратить на подарок маме или срочный ремонт машины. Но это деньги банка, и их нужно вовремя возвращать, иначе за использование придется платить проценты. Разбираемся, как пользоваться кредитной картой и не переплачивать.
В чем особенности кредитной карты
Когда банк выдает кредитную карту, он устанавливает кредитный лимит — максимальную сумму, которую можно потратить с этой карты. Лимит рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки клиента. У самих карт тоже есть «потолок», выше которого лимит быть не может: например, максимальный лимит карты Газпромбанка «180 дней» — 1 000 000 ₽.
После того, как вы воспользуетесь картой, у вас появится задолженность перед банком. Но, в отличие от кредита, проценты по ней начнут начислять не сразу: сначала действует льготный период, в который можно погасить долг без процентов, — у каждой карты он свой. По сути, если у карты есть льготный период, вы возьмете у банка в долг, как у друга. Обратите внимание, что льготный период действует только на покупки по карте и не распространяется на снятие наличных в банкомате или безналичные переводы.
Если не успеете закрыть задолженность в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты. Чтобы не переплачивать, задолженность по карте лучше закрывать до окончания льготного периода.
Варианты, как платить по задолженности
Во время льготного периода
Здесь все просто: сколько денег взяли, столько и нужно вернуть — проценты начисляться не будут.
Разберем на примере. Вы получили карту 10 января, а первую покупку решили сделать только 27 февраля — период покупок, на которые действует беспроцентный период 180 дней, завершится 28 февраля, а беспроцентный период будет действовать до 30 июня.
Важно помнить, что с появлением задолженности банк назначит минимальный ежемесячный платеж — сумму, которую нужно вносить каждый месяц в счет погашения долга, чтобы избежать начисления процентов. Для карты «180 дней» это 3% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца.
После окончания льготного периода
Если на момент окончания льготного периода у вас остается задолженность перед банком, то на сумму этой задолженности будут начислены проценты по ставке, определенной банком в момент подписания договора.
Правила, которые помогут не платить проценты
Вот три простых совета, которые помогут закрывать задолженность по кредитке в течение льготного периода и не платить проценты.
Не тратьте с кредитной карты больше, чем потратили бы с обычной дебетовой. Так задолженность будет посильной, и ее будет легче закрыть в льготный период. Кредитка может создать иллюзию, что денег больше, чем вы заработали.
Не забывайте вносить минимальный платеж. Помните, что минимальный платеж — это лишь часть основного долга. Чтобы успеть погасить задолженность в течение льготного периода, рассчитывайте выплаты заранее и внесите всю необходимую сумму до его завершения.
Распределяйте бюджет в начале месяца. Чтобы платеж банку не заставал врасплох, стоит составить план: в начале месяца распределите бюджет, добавьте к нему платежи по кредитной карте и подумайте, как и когда вы будете гасить задолженность. Если рассчитать все заранее, расплатиться в беспроцентный период будет намного проще.
