Как выбрать кредитную карту: лимит, период 0%, кэшбэк и другие условия
Кредитную карту можно использовать регулярно, чтобы получать дополнительные деньги на необходимые покупки и при этом не платить проценты. Еще она поможет в ситуациях, когда нужно срочно купить дорогую вещь, на которую не хватает собственных средств, например, новый ноутбук или холодильник. Рассказываем, что нужно знать о кредитных картах, чтобы выбрать подходящий вам вариант.
От чего зависит кредитный лимит
Кредитный лимит — это сумма кредитных средств, которую одобрил банк. Банк определяет ее для каждого клиента по нескольким параметрам. Основные — кредитная история, платежеспособность и долговая нагрузка.
Кредитная история. Если банк видит, что вы вовремя закрывали предыдущие кредиты — вам предложат больший лимит. И наоборот, с просрочками по платежам лимит будет меньше.
Платежеспособность. Стабильность и уровень дохода тоже влияют на то, какой лимит предложит банк. Например, на больший лимит могут рассчитывать зарплатные клиенты: их банки считают самыми надежными. Узнайте, какие условия предлагает банк, в котором вы получаете зарплату.
Долговая нагрузка. Банк проверяет текущие долговые обязательства, чтобы понять, сможете ли вы вовремя вносить платежи по карте. Например, если больше 60–70% зарплаты уходит на кредиты, аренду жилья или обучение детей, лимит могут одобрить небольшой.
Максимальный лимит по кредитной карте 180 дней Газпромбанка — 1 000 000 ₽. Помните, что лимит устанавливается каждому клиенту персонально. Если у вас хорошая кредитная история, высокий доход и небольшая долговая нагрузка, шансы на одобрение максимального лимита увеличиваются.
Сколько длится беспроцентный период
Беспроцентный период (или «грейс-период») — это промежуток времени, в который можно бесплатно пользоваться кредитными деньгами и вносить только минимальный платеж. После завершения этого периода банк начинает начислять проценты. Но если погасить всю сумму задолженности до окончания льготного периода, никаких процентов платить не придется. Поэтому чем дольше грейс-период, тем лучше.
По кредитной карте 180 дней Газпромбанка установлен беспроцентный период до 180 дней на любые покупки, в том числе и по QR коду. На снятие наличных и переводы льготный период обычно не действует.
Какие дополнительные платежи могут быть по кредитной карте
Банки могут начислять комиссии за выпуск и обслуживание карты, СМС-оповещения, переводы и снятие наличных. Чаще всего обслуживание этих карт — платное. Если вы не готовы тратить дополнительные деньги, присмотритесь к кредитной карте 180 дней Газпромбанка — по ней не придется платить за обслуживание в первый год. Выпуск и доставка карты по удобному вам адресу тоже бесплатные. Также вам не нужно будет платить комиссию за СМС-уведомления и оплату ЖКХ.
Комиссию за переводы и снятие наличных берут почти всегда. Перед проведением таких операций рекомендуем внимательно ознакомиться с тарифами вашего банка. Пользуясь кредитной картой Газпромбанка, вы можете снимать до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии в любых банкоматах.
Какие программы лояльности доступны с картой
Банки предлагают по кредитным картам выгодный кэшбэк, мили или скидки у партнеров. Часто размер бонусов по кредитке выше, чем по дебетовой карте. Поэтому некоторые люди используют кредитную карту как основную: расплачиваются ей за товары и получают бонусы. Задолженность закрывают переводом с зарплатной карты.
Чтобы использовать кредитку максимально эффективно, стоит подобрать вариант с подходящей программой лояльности. Например, если вы часто летаете, подойдет кредитная Умная карта. Раз в месяц по ней можно менять вид бонусов: переходить с миль на рубли и наоборот. Если ездите на машине, присмотритесь к кредитной карте «Автодрайв» — будете получать бонусы за заправку и покупки на АЗС. Кредитная карта 180 дней Газпромбанка подходит на все случаи жизни: по ней можно получать кэшбэк до 50% за покупки у партнеров и не нужно платить проценты за пользование заемными деньгами до 180 дней.
Чтобы подобрать самую выгодную кредитную карту:
- Выберите карту с максимальным льготным периодом. Это позволит комфортно пользоваться деньгами банка без переплаты процентов
- Подберите комфортный кредитный лимит
- Уточните процентную ставку за пользование заемными средствами
- Узнайте про дополнительные расходы за обслуживание и комиссии за операции
- Подключите подходящую программу лояльности
От чего зависит процентная ставка по кредитной карте
Ставка — это процент, который заемщик платит за пользование деньгами банка. Ее рассчитывают на определенный период, например год или месяц. Размер ставки на операции по снятию, переводам будут отличаться от ставки на покупки вне льготного периода Для каждого клиента ставку определяют индивидуально и прописывают в договоре.
В течение беспроцентного периода нужно вносить минимальный платеж в размере 3% от суммы задолженности. Если вернуть остаток полной задолженности до конца льготного периода, то проценты не будут начислены.
Размер долга по кредитке — не постоянная величина: он меняется в зависимости от сумм расходов и внесенных платежей. Точную сумму долга и размер ближайшего платежа с учетом процентов банк рассчитывает и сообщает каждый месяц в расчетный день (обычно это день заключения договора). Вносить платежи нужно ежемесячно в течение 20 дней после расчетного дня.
Дополнительные опции кредитной карты
Кредитная карта может быть выгоднее, чем дебетовая благодаря дополнительным привилегиям для держателей.
- Владелец кредитной карты имеет доступ к акциям и скидкам банка. Часто ему открыт доступ в VIP-зоны и на специальные мероприятия. Кроме этого, с кредиткой выгоднее путешествовать: как правило, в отпуске возрастают траты, и вместе с этим увеличивается кэшбэк при покупках.
- Часто банки предоставляют держателям таких карт бесплатное годовое обслуживание и не берут комиссию за дополнительные услуги.
