Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

Мало кто знаком с условиями использования своей зарплатной карты, но по ней часто можно получить выгодные предложения: например, повышенный кэшбэк или низкую ипотечную ставку. Вместе с инвестиционным советником в реестре ЦБ Викторией Сапожниковой разбираемся, какие особенности и преимущества есть у зарплатных карт.

Как устроены дебетовые и зарплатные карты

Внешне зарплатная карта ничем не отличается от дебетовой. Различия видны только внутри банковского приложения и самой банковской системы — вот в чем они заключаются.

Дебетовая карта

Все деньги на такой карте принадлежат держателю, он сам ее пополняет и платит за обслуживание. В отличие от кредитной карты, деньгами на дебетовой можно свободно распоряжаться, не опасаясь больших комиссий или необходимости возвращать долг банку.

Особенность карты — по ней нельзя потратить больше денег, чем у вас есть.

Зарплатная карта

Это та же дебетовая карта, только отдельно помеченная в системе банка. Обычно такую карту оформляет и пополняет работодатель. За обслуживание карты платить не нужно.

Особенность карты — в отличие от дебетовой указывает на вас как на надежного клиента, поскольку вы получаете на карту заработную плату. А значит, по ней могут быть специальные условия, например кэшбэк от партнеров или скидки по кредитным продуктам.

Зачем нужны зарплатные карты

На зарплатные карты компания переводит все деньги, которые должна выплачивать своему сотруднику: зарплату, премии, командировочные расходы, отпускные, социальные выплаты, выплаты по больничному.

Такие карты открываются в рамках зарплатных проектов — сегодня они есть почти во всех компаниях. Банки позволяют компаниям с зарплатными проектами переводить деньги сотрудникам без лишних комиссий. Сам процесс перечисления денег тоже упрощается. Бухгалтерам не надо каждый месяц вносить одинаковые данные о работниках и выплатах: проект можно интегрировать с бухгалтерской программой и выплачивать деньги нажатием пары кнопок.

Виктория Сапожникова, инвестиционный советник:

Любая компания стремится сократить затраты на банковское обслуживание — зарплатный проект с его небольшими комиссиями ей в этом помогает. Вместе с зарплатным проектом банк может предлагать компании льготы по кредитованию и другие специальные условия. Для сотрудников с зарплатной картой банки тоже часто предлагают бонусы: например, повышенный кэшбэк, отсутствие комиссий за снятие и перевод наличных, приоритетное обслуживание, улучшенные условия по другим банковским продуктам вроде потребительских кредитов или ипотеки. Зарплатные карты зачастую выгоднее обычных карточек, к тому же их обслуживание бесплатно для сотрудника.

Как выбрать зарплатную карту

С 2014 года вы вправе сами выбрать банк, где будете получать зарплату, и оформить в нем зарплатную карту. Вот что стоит учитывать при выборе банка и карты.

Первое — уровень надежности банка. Проверить, насколько ему можно доверять, стоит с помощью авторитетных рейтингов кредитных организаций — например, «Эксперт РА». Также составить мнение о банке помогут новости и отзывы на сайтах-отзовиках. Самые популярные — Банки.ру Сравни.ру, Выбери.ру.

Второй шаг в подборе зарплатного банка — анализ деталей. Возможно, вас заинтересуют кэшбэк или высокие ставки по вкладам, но неудобства могут перекрыть приятные условия. Поэтому лучше изучить, удобно ли приложение банка, есть ли у него банкоматы в местах, где вы часто бываете, какую комиссию банк берет за переводы и другие услуги.

Напоследок стоит внимательно изучить условия карты. Вот что обычно предлагают банки.

Программы лояльности

Они могут включать, например, повышенный кэшбэк, персональное обслуживание, бонусные программы. Так, в Газпромбанке клиенты могут сами выбрать программу, которая им подходит: например, кэшбэк рублями или мили. Подробную информацию по программам лояльности можно найти во вкладке ​​«Условия по карте».

Банковские продукты

Банки могут предложить зарплатникам улучшенные условия по многим продуктам. Например, в Газпромбанке можно получить скидку на базовую ставку по ипотеке — это может сэкономить сотни тысяч рублей. А еще для зарплатных клиентов действуют надбавки к основной ставке по Накопительному счету и вкладу «Копить».

Виктория Сапожникова, инвестиционный советник:

Часто банки дают пониженные проценты по ипотеке тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке. Для них вы надежный клиент со стабильной прогнозируемой зарплатой. Они видят, что на вашу карту регулярно поступают деньги, они видят суммы

Перевод и снятие наличных

Держатели зарплатных карт нередко могут снимать наличные в банкоматах сторонних банков и переводить деньги без комиссии. С зарплатной карты Газпромбанка можно без комиссии снять до 300 000 рублей в сутки в любом банкомате, а также перевести деньги по Системе быстрых платежей до 100 000 рублей без комиссии.

Как получить зарплатную карту

Чтобы получить зарплатную карту, нужно только работать официально. Несовершеннолетние тоже могут получить зарплатную карту: в Газпромбанке для этого понадобится согласие родителя, но некоторые банки выпускают карты и без него.

Выходя на новую работу, узнайте в организации, какие зарплатные проекты у нее есть, и выберите подходящий. При этом согласно 136-й статье Трудового кодекса РФ вы можете выбрать банк самостоятельно, если условия предлагаемых проектов вам не подходят. Например, если они не предполагают сниженной ставки по ипотеке, а вы как раз собираетесь покупать квартиру, вы можете открыть зарплатную карту в любом банке.

Алгоритм действий в этом случае такой:

• Оформить дебетовую карту в понравившемся банке
• Заполнить заявление на перевод зарплаты и других выплат на новую карту. Форму заявления можно взять на сайте банка или в интернете — заявление можно заполнить в свободном формате
• Передать заявление в бухгалтерию своей компании

После этого вы сможете получать зарплату на новую карту и пользоваться всеми привилегиями зарплатного клиента банка.

Узнать подробнее о преимуществах зарплатной карты Газпромбанка и оставить заявку можно на сайте.