Повышенный кэшбэк и другие бонусы к доходу: плюсы зарплатной карты

Зарплатная карта дает множество преимуществ: по ней можно получать повышенный кэшбэк с покупок, копить мили и тратить их на поездки, получать кредиты на льготных условиях, выгодные ставки по вкладам и другие бонусы. Разбираемся в достоинствах зарплатной карты.

Какую карту называют зарплатной

Зарплатная — дебетовая банковская карта, на которую работодатель перечисляет сотруднику зарплату, командировочные, отпускные, материальную помощь, премии и другие выплаты.

Сотрудник может пользоваться картой как обычной дебетовой: сам зачислять на нее деньги, отправлять переводы близким, расплачиваться в магазинах и интернете, снимать наличные. Главное отличие зарплатной карты от «обычной» — дополнительные привилегии и бонусы.

Обычно сотрудники получают карту в рамках зарплатного проекта, к которому подключена компания-работодатель. Компаниям выгодно участвовать в зарплатном проекте одного банка: так быстрее и выгоднее переводить деньги персоналу. При этом сотрудник может в любой момент отказаться от участия в зарплатном проекте работодателя и получать выплаты на другую карту по своему выбору. Например, если не устраивает качество обслуживания банка или не подходит программа лояльности.

Плюсы зарплатных карт (и один минус)

Плюсы зарплатной карты в том, что ее держателю доступны разные льготы и бонусы: повышенный кэшбэк за покупки, особые условия по вкладам, накопительным счетам, кредитам, в том числе по ипотеке, возможность снимать денежные средства в любых банкоматах без комиссии — и не только.

Немаловажный плюс зарплатной карты — это бесплатные выпуск и обслуживание.

Еще один плюс зарплатной карты — клиент самостоятельно может выбрать способ получения: ее могут доставить в офис работодателя либо сотрудник может забрать карту в удобном для себя отделении банка.

Минус — информирование по операциям, как правило, платное. Но уведомления можно отключить, чтобы сэкономить, а за расходами и поступлениями следить в мобильном приложении или интернет-банке.

Рассмотрим основные бонусы и льготы на примере зарплатной карты Газпромбанка — по ней доступны несколько программ лояльности с кэшбэком, индивидуальные ставки по кредитам, повышенные надбавки по вкладам и накопительным счетам и, конечно, бесплатное обслуживание.

Кэшбэк деньгами и бонусами: что это и как работает

Кэшбэк — программа лояльности банка, когда часть стоимости купленных товаров или услуг возвращается владельцу карты обратно в виде денег, баллов, миль или других бонусов, которые можно тратить на новые покупки.

Кэшбэк есть и у многих «обычных» дебетовых банковских карт, однако по зарплатным картам он обычно выше. В некоторых банках для клиентов доступны спецпредложения от партнеров — магазинов, туроператоров, клининговых и доставочных сервисов. В этом случае повышенный кэшбэк начисляют за покупки в конкретных магазинах или онлайн-сервисах.

Удобно, когда у банка на выбор есть несколько программ лояльности — можно подобрать самый выгодный для себя вариант. Например, у «Газпромбанка» в рамках зарплатного проекта можно выбирать из четырех программ лояльности:

«Понятный кэшбэк» — подойдет тем, кто тратит по зарплатной карте от 5000 рублей в месяц. Условия максимально простые:

• с Газпромбанк Привилегиями - единый кэшбэк с покупок 2%, но не больше 5 000 бонусных баллов в месяц;
• без Газпромбанк Привилегий - единый кэшбэк с покупок 1,5%, но не больше 3 000 бонусных баллов в месяц.

«Умный кэшбэк» — программа с прогрессивным кэшбэком: чем больше тратите на определенный тип покупок, тем больше денег возвращается на карту. Плюс есть возможность получить 1% — от суммы остальных покупок. Вот как это работает:банк начисляет повышенный кэшбэк за покупки сразу в 4 категориях. Список категорий повышенного кэшбэка четко прописан и время от времени меняется. Например, в «Газпромбанке» к категориям повышенного кэшбэка относятся «Одежда и обувь», «АЗС», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт».

• с Газпромбанк Привилегиями - 5% баллами в категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт» 1% на остальные покупки, но не больше 5 000 бонусных баллов в месяц;
• без Газпромбанк Привилегий - 3% баллами в категориях «Одежда и обувь», «АЗС», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт», 0% на остальные покупки, но не больше 3 000 бонусных баллов в месяц.

«Газпромбанк Travel» — программа для тех, кто часто путешествует или навещает родных в другом регионе. Участники программы получают мили за покупки в сервисе Газпромбанк Travel. За билеты на самолет — 2%, на поезд — 5%, на автобус — 4%. За бронь отелей возвращается 6%, а за аренду автомобилей — 4%. Но есть лимит — не более 5000 миль с Газпромбанк Привилегиями и 3000 миль без Газпромбанк Привилегий.

Мили можно копить и тратить в сервисе Газпромбанк Travel. Например, на покупку билетов или бронь отелей. 1 миля равна 1 рублю.

Еще в рамках программы «Газпромбанк Travel» доступен прогрессивный кэшбэк за все покупки по карте, подключенной к программе, вне зависимости от категории:

• От 5000 до 29 999,99 рублей — 1%
• От 30 000 до 74 999,99 рублей — 2%
• От 75 000 — 4%

Важное условие — для получения прогрессивного кэшбэка среднемесячный остаток на карте должен быть не менее 30 000 рублей. В ином случае за каждые потраченные 100 рублей будет возвращаться 1 миля.

«Аэрофлот Бонус» — программа для тех, кто часто пользуется услугами одного из главных российских перевозчиков. Участники программы получают мили за каждые 100 ₽ покупок:

- 2,5 мили с Газпромбанк Привилегиями

- 1,5 мили без Газпромбанк Привилегий

В месяц можно получить максимум 5000 миль с Газпромбанк Привилегиями и 3000 миль без Газпромбанк Привилегий

Минимальная сумма покупок по карте в месяц для начисления миль — 5000 ₽.

Чтобы присоединиться к программе лояльности «Аэрофлот Бонус», клиент должен являться участником программы лояльности Аэрофлота и иметь действующий номер участника.

Обслуживание — 0 ₽: за карту платить не нужно

Как и у любой зарплатной карты, у карты Газпромбанка бесплатное обслуживание. Если вы уволитесь и решите продолжить пользоваться картой как обычной дебетовой, «зарплатные» привилегии действовать уже не будут.

Сниженные ставки по кредитам и выгодные условия по вкладам

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на специальные условия по другим банковским продуктам: вкладам, потребкредитам, автокредитам, ипотеке. Например, если вы получаете зарплату на карту Газпромбанка, вам доступны:

• Повышенный процент по рублевым вкладам «Копить» и «Управлять» — к основной ставке есть надбавка 0,2%
• Повышенный процент по Накопительному счету — надбавка 0,3%.
• Скидка до 1% по автокредиту

Еще владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на скидку до 1% по автокредиту и кредитам наличными, и на скидку до 3,5% по кредиту под залог недвижимости.

Главное

Основные преимущества зарплатной карты — бесплатное обслуживание и привилегии: повышенный кэшбэк от банка и/или его партнеров, выгодные ставки по кредитам, дополнительные проценты по вкладам и другие бонусы.

Кэшбэк по зарплатным картам может возвращаться в виде денег, баллов и миль, которые потом можно частично или полностью потратить на другие покупки.