Что делать, если просрочен платеж по кредиту
По кредитному договору заемщик обязан ежемесячно погашать долг в соответствии с графиком платежей. Но иногда случается так, что внести очередной платеж не получается. Разбираемся, что будет, если просрочить платеж по кредиту и как в этом случае поступают банки.
Когда наступает просрочка по кредиту и какие последствия ее возникновения
Просрочка случается, когда очередной платеж не поступает на банковский счет, с которого происходит погашение кредита, вовремя.
Любая просрочка – это плохо. Разберемся, почему не следует нарушать условия кредитного договора и необходимо платить по кредиту вовремя.
Причина 1: Негативная кредитная история.
Каждый факт нарушения сроков оплаты кредита фиксируется банками и в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» передается в бюро кредитных историй. У заемщика формируется отрицательная кредитная история, которая может заставить банк отказать в предоставлении новых кредитов.
Причина 2: Увеличение задолженности по кредиту.
В каждом кредитном договоре определена ответственность сторон за нарушение его условий. При допущении заемщиком просрочки банки имеют право начислять штрафные санкции за каждый день просрочки в размере, определенном кредитным договором. Закономерность проста: чем больше дней просрочки, тем больше заемщик должен вернуть банку.
Причина 3: Блокировка кредитной карты.
Если просрочка возникла по кредитной карте, банки могут заблокировать карту для совершения операций по покупкам, оплате услуг или снятию наличных до того момента, пока просроченная задолженность не будет полностью погашена. А при длительной просрочке карту вообще могут не разблокировать.
Причина 4: Прекращение кредитования и возврат всей суммы задолженности.
При наличии длительной просрочки банк может потребовать полного досрочного возврата кредита. Как правило, заемщику дается до 30 дней на выполнение такого требования.
Причины 5: Судебное и исполнительное производство.
Если требование банка о полном досрочном возврате кредита не исполнено и банку не удалось добиться погашения долга, взыскание задолженности может быть инициировано банком в судебном порядке. А если заемщик не исполнит решение суда, банки имеют право обратиться к судебным приставам, которые возбуждают исполнительное производство.
Расходы заемщика увеличатся на сумму государственной пошлины, судебных издержек.
Кроме того, отказ от оплаты задолженности по кредиту может повлечь наложение ареста на имущество должника, например, на автомобиль или денежные средства на счетах в банках и ограничение выезда за пределы Российской Федерации.
Как погасить просрочку по кредиту
Важно соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения просрочки.
Если выплачивать платежи по кредиту не удается и вы допустили просрочку или допускаете ее регулярно, то важно не избегать общения с представителями банка, а еще лучше — проявить инициативу и самостоятельно заявить о возникших сложностях с погашением долга банку для совместного поиска оптимального решения вашей жизненной ситуации.
В зависимости от причины обращения вам может быть предложен банком комплекс мероприятий, которые позволят снизить вашу финансовую нагрузку и сохранить приемлемые условия выплаты долга.
Вот какие варианты урегулирования возможны:
- Кредитные каникулы
Возможность не вносить ежемесячные платежи до полугода. Предоставление кредитных каникул регулируется законом. Например, получить перерыв в выплатах по кредиту можно, если доход заемщика снизился на 30% и больше. А ипотечные каникулы предоставят, если ипотечное жилье у должника единственное.
Конечно, банк может предоставить реструктуризацию и по собственным программам помощи заемщикам банка. Например, банк может предоставить отсрочку платежа или увеличить срок кредитования, а также снизить процент — тогда ежемесячные выплаты станут меньше. В Газпромбанке в некоторых случаях даже можно обойтись без предоставления подтверждающих документов.
С полным перечнем программ помощи Газпромбанка вы можете ознакомиться на сайте.
Перекрытие всех имеющихся задолженностей (например, по кредитной карте и потребительскому кредиту) новым займом на более выгодных условиях.
Газпромбанк предлагает своим заемщикам воспользоваться новой кредитной программой на погашение действующих обязательств, даже если есть просрочка по кредиту.
- Выплата страховки
Поможет в том случае, если ответственность заемщика была застрахована, например, от потери работы или трудоспособности.
Конечно, есть иные варианты решения, такие как реализация квартиры, которая находится в залоге у Банка, уступка (продажа) кредита другому лицу, о которых вы можете узнать подробнее при обращении в Банк.
