Что такое кредитоспособность

Кредитоспособность — это способность организации или человека выплачивать займы в срок. Она определяется на основании множества факторов, причем у физлиц и организаций подходы анализа различаются. Рассказываем, как рассчитать свою кредитоспособность и каким образом можно ее повысить.

Кредитоспособный человек — кто это?

Перед тем как выдать кредит, банк в обязательном порядке оценивает кредитоспособность организации или отдельного заемщика. По сути, банк составляет долгосрочный прогноз финансового благополучия для того, чтобы обезопасить собственные риски.

Кредитоспособный человек — это тот, кто имеет возможность без проблем погашать свои долговые обязательства, включая кредиты и займы. Чем выше оценка кредитоспособности заемщика, тем больше у него шансов получить средства на выгодных условиях: ниже процентная ставка и выше сумма выдачи займа.

Определить кредитный рейтинг для граждан от 18 до 70 лет поможет Газпромбанк. Эксперты проведут оценку профиля, подготовят список действующих обязательств, дадут персональные рекомендации по улучшению или сохранению кредитного рейтинга.

Чем отличается кредитоспособность физического лица от юридического

Критерии оценки физического лица включают:

• Проверку финансовой истории (кредитования и других показателей в динамике)
• Соотношение долгов к доходам, уровень существующих обязательств
• Наличие резервов и сбережений, которые могут быть использованы для погашения долгов
• Стаж работы, размер дохода
• Социальный и семейный статус: возраст, семейное положение, наличие детей

Чем хуже кредитоспособность и имущественное положение клиента, тем ниже шанс получить заем.

При оценке юридического лица учитывают другие пункты:

• Баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств
• Показатели, такие как текущая ликвидность и быстрая ликвидность, которые показывают способность компании покрывать краткосрочные обязательства
• Показатели, которые показывают, насколько эффективно компания использует свои ресурсы для получения прибыли
• Наличие долгов, просрочек и взаимодействие с кредиторами

Нестабильное положение юрлица на рынке, рост закредитованности, уменьшение прибыли — высокие риски для того, чтобы одобрить кредит.

Как рассчитать свою кредитоспособность

Открывая кредитную историю, объективно оцените собственные финансовые доходы и проанализируйте, какой кредит будет вам по силам.

Для этого выполните следующие шаги:

• Узнайте процентную ставку по кредиту
• Сумму, на которую хотите оформить кредит
• Проанализируйте доход с учетом как основного источника, так и дополнительных поступлений
• Просуммируйте месячные расходы (обязательные и непредвиденные)
• Продумайте наличие залога (квартира, дача, автомобиль и т.д.)
• Установите примерный срок погашения займа
• Учтите риски (потеря работы, выход на пенсию и т.д.)

Можно ли повысить свою кредитоспособность

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита и взять его на выгодных условиях, примите следующие меры:

• Проверьте свою кредитную историю: закажите отчет о кредитной истории и внимательно его изучите. Убедитесь, что в нем нет ошибок или недостоверной информации
• Своевременно погасите долги: регулярные и своевременные платежи по существующим кредитам и займам положительно влияют на вашу кредитную историю. Избегайте просрочек и старайтесь погашать долги раньше срока
• Снизьте уровень долговой нагрузки: постарайтесь уменьшить общий объем долгов, особенно по кредитным картам. Оптимальное соотношение долга к доходу (DTI) должно быть ниже 30%. Это повысит вашу привлекательность для кредиторов
• Увеличьте доход: более высокий доход улучшит вашу финансовую стабильность и кредитоспособность
• Создайте резервный фонд: наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств демонстрирует кредиторам вашу финансовую устойчивость. Это может быть полезно при оценке вашей способности погашать кредит
• Избегайте частых запросов на кредит: постарайтесь подавать заявки только тогда, когда вы уверены в своей кредитоспособности и готовы к получению кредита
• Увеличьте срок кредитной истории: Если у вас есть возможность, оставьте старые кредитные карты открытыми, даже если не используете их. Долгая кредитная история положительно влияет на вашу кредитоспособность

Если вы столкнулись с трудностями в выплатах по кредиту, важно не игнорировать проблему и не допускать просрочек. Вместо этого рекомендуется обратиться в банк за помощью. Объясните, почему у вас возникли финансовые трудности. Это может быть связано с потерей работы, снижением дохода, медицинскими расходами или другими непредвиденными обстоятельствами.

Банк может предложить два варианта — реструктуризацию или рефинансирование. Первый из них означает процесс изменения условий вашего кредита, например, уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита, снижение процентной ставки или предоставление временной отсрочки по платежам. Банк может предложить различные варианты, которые помогут вам справиться с текущими финансовыми трудностями.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита для погашения существующего. Это может быть выгодно, если вам удастся получить новый кредит с меньшей процентной ставкой или более длительным сроком погашения. Это позволит снизить ежемесячные платежи и сделать их более доступными.

Источники:

https://fpa.ru/info/chto-takoe-kreditosposobnost/

https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kreditosposobnost/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2F

https://brobank.ru/kreditosposobnost/