Одобрят ли ипотеку при наличии кредитов

Содержание

Ипотека при наличии кредита: есть ли шансы?Как банки относятся к непогашенным задолженностям Какие факторы влияют на решение об одобрении ипотеки Что дополнительно проверяют Как взять ипотеку, если есть кредит Что будет, если утаить наличие других займов Что еще проверяет банк Что делать, если есть просроченный кредит Что делать, если банк отказал

Получение нового кредита, пока не погашен прежний — частая история. Если с потребительскими кредитами дела обстоят проще, то для одобрения ипотеки заемщикам приходится подтверждать чистоту своей кредитной истории и доказывать платежеспособность. В статье разберем, как банки оценивают заемщиков с имеющимися кредитами, и какие шаги можно предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Ипотека при наличии кредита: есть ли шансы?

Ипотека — это одно из самых крупных финансовых обязательств. Поэтому финансовые организации внимательно анализируют материальное положение заемщиков. Если у вас уже есть кредит, это не означает, что вам автоматически откажут в ипотеке. Шансы на одобрение зависят от ряда факторов, например, ежемесячного дохода, кредитной истории и размера имеющихся долгов.

Финансовые организации могут предложить разные условия по ипотечному кредитованию в зависимости от материального статуса заемщика. Если его текущие выплаты по займам составляют не более 30% от ежемесячного дохода, это сыграет положительную роль в процессе одобрения ипотеки.

Кроме того, учитываются и другие обстоятельства, такие как наличие дополнительного источника дохода. Например, человек может зарабатывать на аренде недвижимости или получать доход от предпринимательской деятельности. Все это может существенно улучшить шансы на одобрение ипотеки, даже при наличии других кредитных обязательств.

Как банки относятся к непогашенным задолженностям

Кредитные организации очень внимательно относятся к непогашенным долгам. Их наличие может негативно сказаться на кредитной истории и снизить шансы на одобрение нового кредита. Однако если вы регулярно погашаете свои обязательства и имеете длинную и положительную кредитную историю, банки могут рассмотреть вашу заявку более лояльно.

Каждая финансовая организация имеет свои критерии оценки заемщиков. Некоторые могут предлагать более мягкие требования заемщикам с хорошей кредитной историей, даже если у них есть действующие займы. Например, при стабильном официальном доходе и отсутствии просрочек.

Какие факторы влияют на решение об одобрении ипотеки

При рассмотрении заявки на ипотеку кредитные организации учитывают ряд факторов:

Кредитная история. Чем выше рейтинг и лучше кредитная история, тем больше шансов получить одобрение. Если есть просрочки, особенно недавние, финансовая организация может отказать в одобрении заявки на ипотеку
Уровень дохода. Стабильный и высокий доход снижает риски. Как правило, кредитные организации просят подтверждение дохода за последние 12 месяцев
Размер имеющихся займов. Чем меньше долгов, тем лучше. Если перед оформлением заявки на ипотеку у вас есть возможность погасить один из действующих кредитов, сделайте это
Возраст заемщика. Вероятность одобрения ипотеки будет низкой, если заемщику меньше 21 года и больше 60 лет
Цель кредита. Если вы планируете направить ипотечные деньги на покупку недвижимости, это может повлиять на решение банка. Например, если вы покупаете жилье для проживания, это может быть более предпочтительно, чем инвестиционная покупка

Что дополнительно проверяют

Кроме стандартных критериев, финансовые организации могут инициировать дополнительные проверки, чтобы убедиться в вашей платежеспособности:

Проверка дохода. Финансовая организация может запросить документы, подтверждающие доход. Это справки 2-НДФЛ или выписки с банковского счета
Анализ расходов. Банки могут оценивать ежемесячные расходы, чтобы посмотреть, как вы будете справляться с новыми платежами. Это может включать в себя не только кредиты, но и коммунальные платежи, расходы на детей и другие обязательства
Проверка на наличие других займов. Если у вас есть действующие кредиты, это может снизить шансы на одобрение ипотеки

Как взять ипотеку, если есть кредит

Если вы решили взять ипотеку, несмотря на имеющиеся кредиты, сделайте следующее:

Проверьте личную кредитную историю. Сделать это можно бесплатно два раза в год в бюро кредитных историй (БКИ), за следующие запросы придется платить. Помните, что у каждого бюро свои тарифы и условия. Также отчет о кредитной истории можно получить в Газпромбанке
Соберите пакет документов. Подготовьте справки о доходах, выписки по счетам и свидетельства о праве собственности на имущество. Чем лучше будет подготовлена ваша заявка, тем быстрее пройдет процесс
Сравните условия разных финансовых организаций. Одни банки могут предложить более низкие процентные ставки, другие — более гибкие условия по погашению
Обсудите с банком возможность рефинансирования. Возможно, вам удастся объединить несколько кредитов в один, что может снизить вашу долговую нагрузку и повысить шансы на одобрение ипотеки

Что будет, если утаить наличие других займов

Утаивание информации о сторонних кредитах может привести к негативным последствиям. Если банк обнаружит, что вы не сообщили данные о финансовых обязательствах, это приведет к отказу в одобрении заявки на ипотеку.

Сокрытие информации может негативно сказаться и на вашей кредитной истории. Если вы получите кредит на условиях, которые впоследствии не сможете исполнить, это приведет к просрочкам и дополнительным долгам, что еще больше усложнит ваше материальное положение.

Более того, мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денег заемщиком путем представления банку или иному кредитору ложных сведений (ст. 159.1 УК РФ), является уголовным преступлением и наказывается штрафом до 120 тысяч ₽, либо обязательными работами, либо ограничением свободы.

Что еще проверяет банк

Помимо кредитной истории и уровня дохода, банки могут проверять:

Семейное положение. Наличие зависимых родственников может повлиять на платежеспособность заемщика. Банк может учитывать, сколько человек в вашей семье и сколько средств уходит на их содержание
Состояние здоровья. Иногда финансовые организации могут проверять возможные риски, связанные со здоровьем заемщика. Наличие серьезных заболеваний может увеличить риски
Трудоустройство. Стабильная многолетняя работа в одной компании может служить подтверждением финансовой состоятельности. На практике банки требуют не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы
Другие платежи. Прежде чем обращаться за кредитом, проверьте, нет ли у вас любых невыполненных или просроченных обязательств по всем другим платежам — от ЖКХ до налогов

Что делать, если есть просроченный кредит

Если у вас есть просроченный кредит, важно предпринять следующие шаги:

Погасите задолженность. Это поможет улучшить вашу кредитную историю. Даже если у вас нет возможности погасить всю сумму сразу, постарайтесь внести хотя бы частичный платеж
Обратитесь в финансовую организацию. Возможно, вам предложат реструктуризацию задолженности. Некоторые финансовые организации также могут предложить программу временного облегчения платежей
Убедитесь, что все платежи учтены. Проверьте, чтобы информация о ваших платежах была актуальной. Если вы сделали платеж, но он не был учтен, это может негативно сказаться на кредитной истории

Что делать, если банк отказал

Если ваш кредит был отклонен, узнайте причину отказа. По закону банк обязан передавать данную информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Такую отметку вносят в информационную часть отчета.

Помните, что после отказа в одном из банков не следует обращаться в другие финансовые организации, так как это негативно повлияет на вашу кредитную историю. Если кредитный аналитик увидит отказы, это сыграет роль при принятии решения о выдаче кредита. Вместо этого попробуйте улучшить свою кредитную историю. Вложите усилия в погашение долгов и соблюдение финансовой дисциплины.

Газпромбанк предоставляет несколько ипотечных программ, которые помогут вам осуществить свои планы по строительству дома. Можно выбрать подходящую вам программу на выгодных условиях, включая ипотеку для IT-специалистов, семейную ипотеку и т.д.

В заключение, наличие действующих кредитов не является препятствием для одобрения ипотеки. Уделяя внимание своей кредитной истории, доходам и общему материальному положению, вы можете значительно увеличить шансы на одобрение ипотеки. Не забывайте, что финансовая дисциплина и честность при взаимодействии с банками — это главные составляющие успеха в кредитовании.

Источники:

https://realty.ya.ru/journal/post/dadut-liipoteku-esliest-kredit-kakpovysit-shansy/

https://journal.sovcombank.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-pri-nalichii-kredita

https://www.raiffeisen.ru/wiki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-uzhe-est-nepogashennyj-kredit/

https://brobank.ru/dadut-li-ipoteku-esli-est-kredit/

https://unicom24.ru/articles/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennyj-kredit