Шесть правил быстрого погашения кредита
Кредит — это удобный финансовый инструмент, который выручает, когда нужно купить что-то дорогостоящее, а накоплений нет или не хватает. Быстрее рассчитаться по кредиту можно, следуя нескольким правилам. Пожалуй, одно из главных — грамотно распределять свои средства и планировать личный бюджет. Оптимизировав свои траты, можно высвободить средства для досрочной уплаты кредита. Рассказываем, как это сделать и какие еще инструменты и способы помогут быстрее рассчитаться с банком.
Проанализируйте свои расходы и оптимизируйте их
С этого стоит начать, как только вы задались целью быстрее закрыть кредит. Зачастую мы и не подозреваем, сколько средств можно высвободить, упорядочив траты.
Для анализа лучше взять последние три месяца. Если вы везде расплачиваетесь картой, структуру расходов можно посмотреть в банковском приложении. Если комбинируете наличный и безналичный расчет, попробуйте в течение месяца фиксировать свои траты в обычной Excel-табличке. Вести учет расходов в ней удобнее всего, так как из занесенных данных можно построить графики. На них будет видно, куда утекают средства. Это занятие требует времени и дисциплинированности, но результат того стоит.
Проанализируйте, на какие категории приходится больше всего трат, а также на какие периоды месяца. Составьте список покупок и затрат, от которых можете спокойно отказаться на какое-то время. Например, от заказов из сетей быстрого питания, такси, пятничных походов в бар. Если вы обычно обедаете в кафе, попробуйте готовить дома и брать обеды с собой.
Тщательно планируйте личный бюджет
Планирование бюджета в паре с анализом предыдущих покупок поможет упорядочить платежи на время, пока вы расплачиваетесь по кредиту, и избежать лишних трат. В идеале для эффективного управления личным бюджетом нужно планировать бюджет не на месяц, а хотя бы на полгода вперед. Так можно будет оценить объем доходов и расходов в более дальней перспективе и эффективнее распределить получку. План можно вести в той же табличке.
Сначала составьте список регулярных обязательных трат. Например, сколько ежемесячно потребуется на коммуналку, оплату кредита, проезд, еду, интернет и мобильную связь и прочие обязательные платежи. Внесите в план даты и суммы.
Вторым этапом определите, какие нерегулярные обязательные траты предстоят в ближайшие полгода. Например, оплатить налоги, купить подарок на день рождения ребенка, пройти плановую медицинскую процедуру. Датируйте их и зафиксируйте суммы в табличке.
Распланировав хотя бы эти базовые расходы, вы поймете, сколько свободных средств будет у вас в распоряжении ежемесячно.
Покупайте с выгодой: пользуйтесь программами лояльности и акциями
Практически у каждого банка есть дебетовые и кредитные карты с кэшбэком. Используйте их для регулярных покупок, чтобы часть средств возвращалась обратно на карту. Кэшбэк может начисляться за покупки в конкретных магазинах и сервисах услуг, на траты в рамках определенных категорий, установленных банком или выбранных самим пользователем, или на все покупки. Сравните программы лояльности от нескольких банков и выберите наиболее подходящую под вашу структуру трат.
Пользуйтесь программами лояльности магазинов, в которых часто бываете, или онлайн-сервисов, где заказываете продукты. Практически все крупные ритейлеры и сервисы позволяют копить баллы и тратить их на новые покупки, оплачивая часть или полную стоимость. Также многие крупные сети и онлайн-сервисы доставки ежедневно предлагают большое количество акций и скидок.
Продайте все ненужное
Проведя ревизию шкафов и комодов, можно найти вещи, которые не используются и могут принести дополнительные средства на погашение кредита, если их продать. Например, это могут быть детские игрушки, которые уже неинтересны ребенку, домашняя техника, которую вы больше не используете, ненужная одежда. Продать можно и электронику, если она в рабочем состоянии — фотоаппараты, часы, планшеты. Иногда продать за хорошую цену можно даже бабушкин советский сервиз.
Вносите больше денег, чем положено по ежемесячному платежу
Если после оптимизации трат, планирования бюджета и продажи ненужного остается достаточно свободных денег, их можно вносить сверх обязательного ежемесячного платежа по кредиту и таким образом закрыть его быстрее. Установите в своем смартфоне напоминания о платежах, чтобы не пропускать их и не получить пени и штрафов, и вносите больше денег, чем положено по расписанию.
Используйте рефинансирование кредита
Рефинансирование — банковский инструмент, который позволяет взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить предыдущий. Например, если со времени оформления кредита ставки снизились, можно взять новый заем, погасить предыдущий и, как следствие, меньше платить по процентам.
Также рефинансирование часто помогает уменьшить платеж по кредитам, если их несколько. При этом рефинансировать можно как кредиты, оформленные в одном банке, так и в нескольких. Это могут быть потребительские кредиты, займы по кредиткам, ипотечные кредиты, автокредиты. Можно объединить все кредиты в один и платить меньше. К тому же оплачивать кредит вы будете в одном банке, а не в нескольких.
В Газпромбанке можно рефинансировать кредиты по сниженной ставке, объединив их в один: при авторизации через Госуслуги действует скидка до 1,5% и есть возможность оформить заявку до 7 млн ₽ только по паспорту. А еще можно получить деньги не только для закрытия текущих кредитов, но и сумму сверху для любых целей.
