Как досрочно погасить кредит и сэкономить на этом?
Досрочно погашать кредит выгодно: так можно быстрее закрыть основной долг и меньше переплатить по процентам. Есть два способа, как сэкономить с помощью досрочки.
Как сэкономить с помощью досрочного погашения
Допустим, ваш остаток кредита — 350 000 ₽ при ставке 9% на 3 года. Чтобы досрочно погасить кредит, нужно подать заявление в банк. Это несложно: обычно в приложении есть кнопка «Внести досрочный платеж». Представим, что вы внесли 30 000 ₽. Приложение предлагает вам выбрать, что с помощью этих денег уменьшить: ежемесячный платеж или срок кредита. Оно автоматически определит, на сколько сократится сумма или время. В нашем случае можно либо уменьшить платеж на 954 ₽ в месяц, либо сократить срок на 3 месяца.
Выбор зависит от ваших приоритетов. Если хотите облегчить ежемесячную кредитную нагрузку, уменьшайте сумму платежа. Если сумма вас устраивает, сокращайте срок.
Представим, что вам неважно, что сократить: срок или сумму. Главное — побольше сэкономить. Что выгоднее? Посчитаем на нашем примере:
Без досрочного погашения:
- 11 130 ₽ — выплата в месяц
- 36 месяцев — срок кредита
- 50 640 ₽ — переплата по процентам
С уменьшением срока на 3 месяца:
- 11 130 ₽ — выплата в месяц
- 33 месяцев — срок кредита
- 41 768 ₽ — переплата по процентам
Получается, что вы сэкономите 8 872 ₽ — по процентам вы вместо 50 640 ₽ заплатите 41 768 ₽.
С уменьшением платежа на 954 ₽ в месяц:
- 10 176 ₽ — выплата в месяц
- 36 месяцев — срок кредита
- 46 300 ₽ — переплата по процентам
В этом случае вы сэкономите 4 341 ₽ — вместо 50 640 ₽ заплатите 46 300 ₽.
Какой вывод по всем этим расчетам?
Если выплачивать кредит по графику, то за 3 года вы отдадите банку 400 640 ₽, из них 50 640 ₽ — за проценты. Если внести досрочку и уменьшить платеж, вы заплатите 396 300 ₽. Если же внести досрочку и сократить срок, вы отдадите 391 768 ₽.
Уменьшить срок кажется самым выгодным решением — переплата сильно снизилась.
Еще пара советов, как правильно вносить досрочное погашение
Если решили внести досрочный платеж, следуйте этим советам.
1. Перепроверьте заявление на досрочное погашение
Вернемся к нашему кредиту на 350 000 Р. Вы вносите 30 000 ₽ на досрочное погашение. Ежемесячный платеж — 11 130 ₽. Есть два варианта:
- Часть от 30 000 ₽ можно направить в счет ежемесячного платежа — тогда в заявке на досрочное погашение нужно указать 18 870 ₽.
- Если вы хотите направить все 30 000 ₽ на досрочное, а 11 300 ₽ заплатить отдельно — пишите 30 000 ₽.
Перепроверьте реквизиты счета и не забудьте указать выбранный вариант погашения: сокращение срока или ежемесячного платежа.
2. Не копите деньги, чтобы внести досрочный платеж
Переводите их сразу. Есть мнение, что лучше копить несколько месяцев, а потом внести досрочный платеж на большую сумму. Это не так: чем позже вы погасите, тем меньше сэкономите, потому что проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга. Если у вас появились свободные деньги на досрочное погашение, заплатите сразу — так будет выгоднее. Вносить деньги можно и несколько раз в течение одного месяца.
Газпромбанк предлагает кредиты наличными на любые цели. Вы можете подобрать подходящие условия и оформить заявку на сайте. В некоторых городах получить кредит можно не выходя из дома — представитель банка привезет деньги на бесплатной карте вместе с пакетом документов.
Клиентам Газпромбанка доступны оба способа досрочно погасить кредит: уменьшить срок или снизить сумму ежемесячного платежа. Это можно сделать в мобильном приложении Газпромбанка или в любом офисе банка.
