Какие бывают виды кредита

Когда не хватает денег на оплату лечения или образования, покупку автомобиля или недвижимости, мы идем в банк, чтобы занять нужную сумму под процент. Обычно мы выбираем кредитные условия по рекомендации банковских работников. Но чтобы решение было осознанным, стоит самостоятельно разобраться: что такое кредит и какие варианты можно оформить в банке.

Кредит — что это такое

Кредит — это финансовая операция, когда кредитор выдает деньги заемщику под фиксированный процент на определенный срок, с условием возврата. Кредит может взять в банке человек или компания на конкретные нужды. Например, кредит на развитие бизнеса, автокредит или ипотека. Существует также нецелевой кредит — предоставление финансирования на любые нужды.

Например, в Газпромбанке можно получить кредит наличными на сумму до 7 млн рублей только по паспорту, заполнив онлайн-заявку.

Чем кредит отличается от займа и ссуды

Банковское кредитование, заем и ссуда — термины, которые часто путают. Они действительно схожи по значению, но все же есть и отличия.

Заем подразумевает передачу денег или ценных вещей одним лицом другому на фиксированный срок. Договор оформлять не обязательно: заем может предоставляться на основе расписки или устной договоренности между сторонами. Заем также может предполагать выплату процентов или быть беспроцентным.

Кредит предоставляется только в денежной форме. Для его оформления обязательно составляют договор, прописывают условия возврата частями, размер этих частей и — главное — фиксируют процентную ставку, то есть плату за пользование деньгами. Основное отличие кредита от займа еще и в том, что кредит может выдать только финансовая организация с лицензией.

Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. В отличие от кредита не предполагает, что в конце срока обязательно выплачивается процент. Ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников или государством. Кредит — это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка.

Кто может получить кредит в банке

Подать заявку на кредит в России может любой трудоспособный человек старше 18 лет. Однако возрастной порог для выдачи кредита банки вправе устанавливать самостоятельно — часто он оказывается не ниже 21 года. К примеру, в Газпромбанке можно взять кредит с 20 лет.

Чтобы одобрить заявку от физлица, банк должен убедиться, что человек сможет вернуть долг. Как правило, достаточно иметь постоянный источник дохода, например, получать официальную зарплату. Кроме этого, важна чистая кредитная история, то есть вовремя внесенные платежи по прошлым и действующим кредитам.

Формы кредитования физических лиц

Самая популярная разновидность кредитования физлиц — потребительский кредит. Его назначение может быть любым, например, на ремонт, покупку бытовой техники и мебели, обновление гардероба и т.д. Также потребкредит часто берут, чтобы отправиться путешествие.

Ипотечный кредит оформляют, чтобы купить готовую или строящуюся недвижимость — квартиру, апартаменты, дом — или построить жилье самостоятельно, приобретая в том числе земельный участок для строительства в ипотеку.

На покупку автомобиля обычно берут автокредит.

Если не хочется оформлять в банке долгосрочный кредит, можно оформить кредитную карту. Как правило, заказать ее проще, а если возвращать банку деньги в течение льготного периода, проценты платить не придется.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это перезаключение кредитного договора с другим банком на лучших условиях. Человек закрывает старый кредит и выплачивает новый с меньшей переплатой или более низкими eжeмecячными платежами.

С помощью рефинансирования можно добиться одной из следующих целей:

- Снизить процентную ставку
- Умeньшить paзмep eжeмecячныx выплaт
- Объединить кредиты в oдин
- Взять сумму сверху
- Перейти в другой банк

Подробнее о рефинансировании кредита мы рассказывали в этой статье.

Требования к заемщику

В банке существует список минимальных требований к заемщикам для выдачи любого вида кредита:

• Наличие паспорта, подтверждающего российское гражданство и содержащего информацию о регистрации
• Совершеннолетний возраст заявителя (в некоторых банках кредит можно получить только с 21 года)
• Положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и своевременное погашение долгов
• Наличие постоянного источника доходов и непрерывного трудового стажа более одного года

Главное

Если планируете взять кредит, нужно следовать простому алгоритму:

• Выберите назначение кредита, изучите предложения банков и найдите самые выгодные условия
• Затем подайте заявку, подтвердите постоянный доход и дождитесь одобрения кредита
• Готово: получите деньги и вносите регулярные платежи