Как взять кредит в банке — по низкой ставке и без лишних переплат
На процентную ставку по кредиту влияют сумма, срок договора, качество кредитной истории и другие факторы. Чтобы получить максимально выгодные условия, перед обращением в банк стоит провести небольшую домашнюю работу. Рассказываем, на что обратить внимание.
Грамотно выбирайте кредит
- Изучите предложения нескольких банков, чтобы подобрать оптимальный вариант.
- Узнайте свой кредитный рейтинг. Это оценка кредитной истории с информацией о том, какие банки выдавали вам кредит, есть ли задолженности, на какую сумму были займы и вовремя ли вы их выплачивали. Чем выше рейтинг, тем более выгодные условия может предложить банк.
- Обратите внимание на ежемесячный платеж. По нему можно понять, сколько придется заплатить за кредит в целом.
- Прочтите условия кредита — нет ли скрытых комиссий и штрафов. Тщательно изучайте условия кредита, чтобы не наткнуться на подводные камни.
- Проконсультируйтесь с экспертами. Трудности с выбором займа поможет решить финансовый консультант или кредитный специалист.
Получите лучшие условия
Если до этого вы выплачивали кредиты вовремя и без просрочек, у банка есть все основания вам доверять. Ключ к получению выгодного кредита — высокий кредитный рейтинг и хорошая кредитная история.
Также на лучшие условия могут рассчитывать давние клиенты банка.
Определите цель кредита, сумму и срок
Главные критерии, которые помогут сделать грамотный выбор и избежать проблем с погашением кредита:
- Цель. Прежде чем брать кредит, определитесь, на что пойдут деньги: покупка автомобиля, ремонт дома, оплата обучения. Так проще выбрать правильный тип кредита и определить условия погашения.
- Сумма. Решите, сколько денег необходимо, и рассчитайте комфортный размер ежемесячных выплат.
- Срок. Обычно чем дольше срок кредита, тем меньше размер ежемесячных платежей, но итоговая переплата — выше.
Позаботьтесь о низкой ставке
Факторы, которые влияют на размер процентов:
- Сумма и срок кредита. Одни банки дают меньшую ставку на небольшие суммы. Другие, наоборот, предлагают выгодные проценты на крупные кредиты, как например, Газпромбанк по Кредиту наличными.
- Залог. Когда кредит крупный, например на покупку машины или строительство дома, с помощью залога можно снизить ставку сразу на несколько процентных пунктов.
- Акции от банка. В период проведения акций банки предлагают более выгодные процентные ставки.
- Персональные предложения от банка. Чем дольше клиент пользуется услугами банка, тем выгоднее могут становиться условия по кредиту. Следить за персональными предложениями удобно в мобильном приложении банка или на сайте в личном кабинете.
- Покупка у партнеров банка. У автодилеров, магазинов техники и других компаний, где можно купить товар в кредит, есть банки-партнеры. Обычно они предлагают более выгодную рассрочку, чем сторонние банки.
Как избежать дополнительных переплат
Эти советы помогут избежать лишних расходов и платить по кредиту не больше, чем указано в расчетах банка:
- Вносите платежи вовремя. За просрочки начисляются пени и штрафы, и в итоге долг растет.
- Постарайтесь выплатить кредит досрочно, чтобы сэкономить на процентах. Предварительно убедитесь, что в договоре с банком не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.
- Не отказывайтесь от страховки — если ее не включить, ставка может вырасти, поэтому страхование кредита может быть выгодным. Это нужно для того, чтобы страховая компания погасила задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая.
- Берите займ ровно на нужную сумму — не больше. Чем крупнее кредит, тем выше переплата.
- Если возникнут сложности с погашением, обратитесь в банк, чтобы договориться о пересмотре условий кредита и избежать дополнительных штрафов.
