Кредитные каникулы в 2023 году: как получить отсрочку платежей по Закону № 106-ФЗ
Россияне, у которых есть кредит, по Закону № 106-ФЗ до конца года могут обратиться в банк и получить отсрочку платежей. Банк может отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если он не соответствует определенным условиям. Разбираемся, как физическим лицам получить кредитные каникулы, на какой срок и какие документы понадобятся.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — отсрочка по внесению платежей по займам и кредитам, в том числе кредитным картам. Заемщик может временно не платить по кредиту. Штрафов за нарушение договора при такой отсрочке нет, а кредитная история не портится, т.к. требование о предоставлении кредитных каникул, направленное в Банк, будет являться аналогом дополнительного соглашения к кредитному договору.
Власти ввели каникулы три года назад как антикризисную меру во время пандемии коронавируса, чтобы поддержать граждан, доход которых упал. В 2023 году право взять отсрочку продлили до конца года.
Условия кредитных каникул
Право на отсрочку для физических лиц предусмотрено Законом № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Обратиться за отсрочкой в банк можно до 31 декабря 2023 года. В общем случае каникулы дают на кредиты, взятые до 1 марта 2022 года.
Длительность отсрочки — от месяца до полугода, заемщик сам определяет ее продолжительность в рамках этого срока. Если материальное положение улучшится, можно досрочно отказаться от каникул и продолжить выплаты в прежнем режиме.
Как получить отсрочку по кредиту
Нужно сообщить о намерении взять каникулы в банк, где оформлен потребительский кредит, ипотека, автокредит или кредитная карта. Можно прийти в офис банка или позвонить.
Кому дают каникулы
- Физическим лицам, чей заработок упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения
Максимальная сумма кредита
Для займов установлен верхний порог: если его сумма выше — взять каникулы не получится. Максимальные суммы по кредитам такие:
- Автокредит — 700 тысяч ₽
- Потребительский кредит — 300 тысяч ₽
- Кредит на ИП — 350 тысяч ₽
- Кредитная карта — 100 тысяч ₽
- Ограничение по ипотеке зависит от региона (в пределах от 3 млн до 6 млн). Например, в Москве — 6 млн ₽, в Санкт-Петербурге — 4 млн ₽
Какие документы нужны
Физические лица предоставляют справку 2-НДФЛ за прошлый и текущий годы, подтверждающую падение заработка больше чем на 30%. Или справку из Центра занятости о постановке на учет, если работы нет. Самозанятые предоставляют справку о доходах, заверенную Федеральной налоговой службой, и справку об отсутствии долгов по налогу на доход.
У индивидуальных предпринимателей банк может запросить бухгалтерские документы, декларации и другие налоговые и финансовые документы — зависит от схемы, по которой ИП платит налоги.
Имеет ли право банк отказать в каникулах
Нет, если гражданин подходит под требования закона о кредитных каникулах и предоставил все нужные документы.
Как платить после окончания каникул
Банк скорректирует график платежей ближе к концу каникул, а срок уплаты по кредиту увеличится на столько месяцев, сколько длилась отсрочка. Сначала нужно будет внести платежи по основному графику, а отложенные платежи сдвинутся в конец. Если во время каникул вы вносили деньги, их учтут в счет основного долга по кредиту.
По кредитам во время отсрочки будут начисляться проценты. По потребительским кредитам и кредитным картам в размере — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита подлежащего применению во втором квартале 2022 года, но не больше ставки по договору. По ипотеке начисляются проценты по процентной ставке, установленной кредитным договором. Суммы по этим процентам тоже будут включены в обновленный график платежей.
