Купил студию без ипотеки

Всем привет! Меня зовут Денис, я программист из Саратова. Пять лет назад меня пригласили на работу в Санкт-Петербург. Я с радостью переехал и снял себе студию на востоке города.

Время шло, а о собственном жилье оставалось только мечтать — казалось, что с нынешними ценами его просто не потянуть. Но страх так и остаться без своего угла победил, и я стал искать варианты. Рассказываю, как я в итоге взял кредит под залог квартиры в Газпромбанке и выгодно купил свою первую студию.

Почему мне так понадобился кредит на свое жилье

Комната, в которой я жил, мне в принципе нравилась. Но арендаторы как будто издевались: не разрешили установить кондиционер, и все лето пришлось потеть. Запретили трогать стены: ни старые обои поменять, ни кронштейн для телевизора повесить. После очередного такого запрета я решил, что больше не буду терпеть — пора брать хоть небольшую, но свою квартиру.

После пары часов на сайте с объявлениями стало ясно, что приличное жилье в новостройке я не потяну. Вторичка дешевле: я полистал сайт еще и увидел отремонтированную студию в центре Питера с адекватным ценником. Но был нюанс: студия в долевой собственности, ипотеку на нее не дадут. До покупки мне не хватало 3 миллионов рублей, поэтому я понял, что придется брать кредит.

Вот такая студия мне понравилась. Здесь есть свой раздельный санузел и зона с кухней с другой стороны — всего чуть больше 30 м2

Какие у меня были варианты кредитов

Можно было взять обычный потребительский кредит, но от условий хотелось выть: банки предлагали высокую ставку и хотели, чтобы я вернул 3 млн рублей за 5 лет. Ежемесячный платеж мне насчитали почти как моя зарплата. Ее я, кстати, получал на зарплатную карту Газпромбанка: в нем ставка тоже была великовата, зато оказалось, что ее можно снизить — оставить в залог недвижимость.

Когда закладываешь квартиру, банки-кредиторы меньше рискуют, поэтому предлагают более выгодные условия, чем по обычным кредитам. Например, в Газпромбанке у кредита под залог недвижимости пониженная ставка. Выплачивать кредит можно до 20 лет, а значит, получится подобрать ежемесячный платеж, который будет комфортно выплачивать.

Своей квартиры для залога у меня так и не было. Но в Газпромбанке можно заложить недвижимость. Пока ты выплачиваешь кредит, жилье остается в собственности родных, поэтому они могут жить в квартире и дальше. Я посоветовался с мамой, и она согласилась помочь.

В Газпромбанке можно заложить квартиру в Саратове, а кредит получить в другом регионе. В моем случае, в Санкт-Петербурге

Какой кредит я в итоге решил взять

Решиться на кредит под залог жилья было сложно, поэтому я взвесил все за и против. С одной стороны — пониженная ставка и высокий шанс одобрения. А с другой — риск, что я забуду внести платеж и квартиру родителей отберут. Но в Газпромбанке меня заверили: как и в любом потребительском кредите, за просрочку начислят пени. А если что-то случится, и у меня резко упадет зарплата, мне помогут справиться с кредитом: дадут каникулы, понизят ставку, дадут отсрочку или придумают что-то еще.

Я успокоился и решил взять в кредит 3 000 000 рублей. Я сравнил платежи с расчетами по потребительскому кредиту из другого банка и оказалось, что за семь лет я смогу сэкономить больше миллиона рублей.

Как я оформил кредит под залог недвижимости

Сначала я думал, что оформление кредита займет около месяца. Пока родители соберут документы на квартиру, пока я получу их по почте — так и настрой можно потерять. Но оказалось, что все бумаги Газпромбанк берет на себя: сотрудники сами запрашивают документы и сами оценивают квартиру — это бесплатно и без моего участия.

В целом оформление кредита под залог квартиры заняло около трех дней:

1. Сначала я оформил заявку на сайте Газпромбанка. Мне понадобился только паспорт.
2. Через 10 минут мне пришло СМС с предварительным одобрением кредита, и позвонил менеджер: сказал, что раз у меня уже есть зарплатная карта Газпромбанка, в офис можно нести только паспорт. Квартира мамина, а мама — в Саратове, поэтому ей нужно будет зайти там в отделение Газпромбанка. А мне нужно будет подтвердить родство.
3. На следующий день я пришел в офис: меня сфотографировали, проверили паспорт и свидетельство о рождении. Еще менеджер сверил адрес квартиры, который я указал на сайте, с маминой квартирой. После этого объект отправили на проверку, и всего через пять минут менеджер поздравил меня с положительным решением.
4. Чтобы убедиться в правах собственности и количестве собственников, у меня попросили выписку ЕГРН. Ее просят только после подтверждения, чтобы не тратить время клиентов, если объект не одобрят.
5. Потом мне бесплатно выпустили электронную подпись — это такое приложение, чтобы я смог быстро подписать договор.
6. Дальше нужна была подпись от мамы. Мы созвонились и назначили время, когда она сможет прийти в офис. Там она уже показала паспорт, подписала согласие на обработку персональных данных и выпустила личную подпись, которую я оплачивал. На все про все ушло 5 минут.
7. Потом я снова пришёл в банк у себя в Питере: мне открыли счёт, на который зачислят деньги, а еще мы подписали документы на страховку. В течении часа нам с мамой пришло уведомление и звонок от банка. Я нажал на кнопку «подтвердить», мама сделала то же самое. На этом документы были подписаны, и заявка на регистрацию ушла в Росреестр.
8. В мессенджере мне прислали квитанцию с QR-кодом на оплату госпошлины за услуги Росреестра — тысяча рублей. Пошлину делят на количество участников сделки: я оплатил 670 рублей за себя и маму, остальное оплатил Газпромбанк.
9. Обычно Росреестр берет на регистрацию 1-5 дней. Но мне повезло: подтверждение и деньги на счет пришли в тот же день.

Теперь дело за малым: вовремя вносить платежи. В этом, кстати, помогают уведомления в приложении Газпромбанка: они приходят за день до срока выплаты.

Когда я выплачу кредит, Газпромбанк снимет обременение с квартиры родителей в течение пяти дней

Раньше мне казалось, что закладывать квартиру стоит только в крайнем случае. А сейчас я понимаю, что кредит под залог недвижимости — это такой же простой кредит, только выгоднее и доступнее: шанс одобрения выше, а ежемесячный платеж ниже.