Кредит под залог недвижимости: как получить и кто может оформить
Кредитование под залог (еще его называют кредитом с обеспечением) — это способ взять деньги в банке на более выгодных условиях, чем обычный процентный потребительский кредит. Это возможно за счет того, что банк получает жилье заемщика или любое другое недвижимое имущество как гарантию возврата средств. Заем под залог недвижимости — долгосрочный, срок возврата по нему доходит до 30 лет, и обычно его берут, когда запланирована очень крупная покупка. Например, дорогостоящий ремонт или покупка авто. Разбираемся, чем кредит под залог недвижимости отличается от обычного потребительского кредита, кому его дают и какие преимущества есть у этого типа займа.
Основные условия для оформления кредита под залог недвижимости
Банк и заемщик составляют договор, в котором в качестве гарантии уплаты по кредиту указывается имущество заемщика. Это может быть как жилье — квартира, апартаменты, загородный дом, так и гараж или машино-место, или же коммерческая недвижимость, например склад и т.д. Каждый банк сам решает, какую недвижимость принимать в качестве залога.
Пока заемщик исправно вносит платежи, он может продолжать использовать заложенное имущество. Если вернуть кредит не получается, банк имеет право продать полученное в залог жилье или, например, гараж и оплатить долг из средств, вырученных от продажи.
Шансов получить кредит под залог нет, если имущество имеет какое-либо обременение. Например, жилье находится под арестом за неуплату налогов или одним из собственников является несовершеннолетний.
Кредит под залог жилой или нежилой недвижимости — процентный. Ставку каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, своим действующим клиентам банк дает более выгодные условия, чем новым.
В чем заключаются плюсы кредита под залог недвижимости
Под залог недвижимости банк даст гораздо больше денег и на более длинный срок, чем при обычном потребительском кредите. А иногда — еще и по более выгодной ставке.
Кредитование без обеспечения как правило ограничено сроком до 5 лет и лимитировано по сумме займа — до 5 млн рублей. Но есть и исключения. Например, Газпромбанк предоставляет кредит наличными на сумму до 7 млн рублей и сроком на 7 лет.
Сумма кредита с обеспечением может доходить до 80% от стоимости залогового имущества. К тому же это долгосрочный заем.
В Газпромбанке, к примеру, можно взять кредит под залог на сумму до 30 млн рублей и срок до 20 лет. А если оформить его через Госуслуги — банк даст скидку к ставке.
Удобнее всего оформить кредит онлайн под залог — достаточно ввести необходимые данные и дождаться решения от банка.
Кто может рассчитывать на залоговый кредит
У каждого банка список требований к заемщику может отличаться. Но есть базовый список условий, актуальный для всех случаев:
- Наличие регистрации в РФ, постоянной или временной;
- Возраст старше 21 года. В некоторых банках — старше 19 или 23 лет;
- В собственности есть недвижимое имущество — жилое или коммерческое, и у него отсутствует обременение. Если собственников несколько, каждый должен дать официальное согласие на то, чтобы жилье или землю использовали как залог;
- Доход, достаточный для выплаты кредита;
- Чистая кредитная история — желательно, но не всегда обязательно.
Необязательно идти в отделение банка: как правило, кредит онлайн под залог можно оформить на сайте или в мобильном приложении.
На какие цели дают кредит с обеспечением
Кредитование под залог — это тип нецелевого кредита, поэтому заемщик может потратить средства на то, на что посчитает нужным. Например, это может быть:
- покупка другого жилого имущества — квартиры, дома, апартаментов
- покупка автомобиля
- строительство дома или дачи
- оплата дорогостоящего лечения или обучения ребенка в вузе
- покупка земельного участка и пр.
Дадут ли залоговый кредит, если у клиента уже есть другие кредиты
Кредитование под залог возможно, даже если у гражданина уже есть открытый потребительский кредит. В данном случае заложенное имущество является гарантией, что банк получит назад свои средства при любых сценариях, даже если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи.
Отказать банк может в том случае, если на оплату всех оформленных кредитов заемщик уже тратит около 80% своего ежемесячного дохода.
Одобрят ли кредит с плохой кредитной историей
С одной и той же кредитной историей можно получить отказ в одном банке и одобрение в другом. Обусловлено это тем, что требования у разных банков отличаются. Поэтому всегда имеет смысл подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций.
Плохая кредитная история далеко не всегда может стать причиной для отказа в залоговом кредите. Банки иногда выдают средства, но под более высокий процент или на меньший срок, если в кредитная история не очень чистая.
В качестве заключения
Кредитование под залог недвижимости позволяет занять у банка большую сумму денег на долгий срок и на любые цели. Это его основное преимущество.
Банки сами устанавливают требования к заемщику. Одно из самых важных условий — иметь в собственности ликвидное имущество. В качестве залога банки в первую очередь интересует жилье — квартиры и дома. Банк вправе отказать, если на имуществе есть обременение.
Подать заявку на кредит онлайн под залог можно практически в любом банке — на сайте или в мобильном приложении.
Источники:
