Рефинансирование с помощью кредита под залог недвижимости

Узнайте, как выгодно провести рефинансирование за счет кредита под залог недвижимости с Газпромбанком. В статье даем советы по улучшению условий кредита, снижению процентной ставки и оптимизации имеющихся платежей.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости (КПЗН) — это кредит на большую сумму и срок, который можно взять на любые цели, предоставив в залог недвижимость, принадлежащую вам или третьему лицу, например, вашему родственнику. В качестве залога подойдет машиноместо, квартира, апартаменты, дом с земельным участком, таунхаус или коммерческая недвижимость. Деньги по такому кредиту выдаются на карту или счет заемщика, а отчет о тратах банку не нужен, как в обычном беззалоговом кредите, при этом сумма кредита сопоставима с ипотекой — до 30 млн рублей.

Как рефинансировать кредит с помощью КПЗН

Рефинансироваться кредитом с обеспечением так же просто, как и взять обычный кредит. Вы берете новый заем, например в Газпромбанке, с более выгодными условиями, получаете денежные средства и закрываете текущую задолженность по ранее полученным кредитам. Далее вы начинаете выплачивать кредит уже по новым условиям и графику. При этом важно помнить, что если вы перестанете выполнять свои обязательства по кредиту, то новый кредитор сможет воспользоваться своим правом на заложенное вами имущество, но произойдет это не сразу. Сначала вам позвонят и напомнят о просроченном платеже, затем напомнят о размере накопленных штрафов или пеней за просроченный платеж и только после этого кредитор обратится в суд для получения права вернуть долг по кредиту из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Могу ли я рефинансировать кредит под залог недвижимости в Газпромбанке

Да, КПЗН рефинансировать можно при условии, что он соответствует ряду требований. При этом необходимо будет предоставить новый объект недвижимости — принять уже заложенное имущество банк не сможет.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• Валюта: рубли
• Виды рефинансируемых кредитов: потребительские, автокредиты, ипотека, в том числе кредиты на потребительские цели под залог объекта недвижимости или авто
• Срок: осталось платить не менее 3 месяцев на момент оформления заявки
• Просрочки: действующих просрочек нет, допускается не более двух просроченных платежей более 29 дней за последние 12 месяцев
• Срок обслуживания: минимум 4 месяца (для зарплатных клиентов — 2 месяца)
• Реструктуризация: нет реструктуризации по кредитам за период их существования
• Максимальное число кредитов: до 5 штук
• Предоставление документов по рефинансируемым кредитам: не требуется

Когда требуется рефинансирование

Ситуаций, в которых может потребоваться рефинансирование, может быть несколько. Вот некоторые из них:

1. Снижение процентов. Ставки на кредит под залог недвижимости ниже обычных. Переход на этот тип кредитования может улучшить текущие условия: снизить ставку и ежемесячный платеж.
2. Изменение срока кредита. Вы можете сократить срок для более быстрого погашения задолженности или увеличить для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
3. Консолидация долгов. Удобнее оплачивать кредит единым платежом в одном банке, а не вспоминать, в какой день месяца какой платеж куда нужно внести.
4. Изменение целей. Вы можете взять больше денег, чем вам требуется для закрытия долга, и потратить их на другие финансовые цели, например, на покупку недвижимости, автомобиля, отдых или ремонт квартиры.

Способы рефинансирования кредитов с залогом недвижимости

Существуют различные типы рефинансирования кредита под залог недвижимости. Например, если снизилась ставка Центробанка, вы можете перейти на заем с меньшей процентной ставкой, чем текущий, сохранив срок. Этот способ поможет уменьшить ежемесячный платеж и сократить сумму переплат.

У вас появилась новая финансовая цель, но кредитная нагрузка не позволяет взять новый заем? Рефинансирование с большей суммой поможет получить дополнительные деньги на ваши потребительские цели, при этом сохранив или увеличив срок кредита.

Если вам понадобилось освободить вашу собственность из-под обременения, например, с целью продажи, то вам необходимо рефинансировать кредит уже с другим имуществом, сохранив условия по сроку и платежу.

Этапы рефинансирования

Процесс перекредитования в каждом банке свой. В Газпромбанке, например, основные шаги заемщика таковы:

1. Оформите заявку. Подайте заявку онлайн на сайте, в мобильном приложении или офисе банка. Решение по кредиту и залогу вы получите сразу или после предоставления документов о доходах (если потребуется).
2. Подпишите документы. Посетите офис банка для подписания договора по кредиту. Если залогодателей несколько, должны присутствовать все. Возьмите с собой:
   - оригинал выписки из ЕГРН на недвижимость (можно быстро получить на Госуслугах);
   - паспорта всех участников сделки;
   - дополнительно могут понадобиться: согласие супруга, справка из Пенсионного фонда об отсутствии использования маткапитала или заявление об этом.
3. Получите деньги. Средства будут переведены в день подписания договора или после регистрации залога в Росреестре.

Почему сложно рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Рефинансирование под залог недвижимости — один из способов улучшить кредитные условия, снизить финансовую нагрузку и высвободить деньги на потребительские цели. Однако несколько факторов могут затруднить процесс перекредитования.

Во-первых, если вы хотите рефинансировать уже имеющийся КПЗН, то может возникнуть сложность в поиске нового объекта недвижимости, ведь тот, что уже заложен банку, не подойдет. Необходимо предоставить иной предмет залога, например, родственника или знакомого.

Во-вторых, для получения КПЗН, так же, как и для любого кредита, существуют требования к платежеспособности заемщика. Если ваши доходы снизились, это может стать препятствием для рефинансирования.

Кроме того, в некоторых случаях могут действовать юридические ограничения на рефинансирование, например, если заем был выдан по государственной программе.

Источники:

https://www.gazprombank.ru/personal/bail/pod-zalog/

https://www.gazprombank.ru/personal/bail/refinansirovanie-pod-zalog/

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11011624

https://www.rbc.ru/quote/news/article/66b5cff49a794734b5f641ce