Можно ли открыть вклад без визита в банк

В современном мире, где технологии стремительно развиваются, многие финансовые операции можно выполнять не выходя из дома. Открытие вклада или накопительного счета — одна из таких операций. В статье мы рассмотрим, можно ли оформить депозит без посещения банка и какие шаги для этого необходимо предпринять.

Преимущества открытия вклада онлайн

Вклад онлайн — это тот же банковский депозит, который вкладчик самостоятельно открывает дистанционно. Все действия по оформлению проводятся в формате цифровой записи. Это особенно выгодно, если банк предлагает привлекательные ставки, но в вашем регионе нет его отделений.

Удаленное открытие вклада имеет ряд преимуществ. Во-первых, это удобная опция для клиентов, которые дорожат личным временем и не хотят стоять в очередях в кредитном учреждении. Такой формат экономит время на дорогу до отделения офиса банка и обратно и предоставляет широкий спектр услуг.

Во-вторых, открытие вклада или накопительного счета через мобильное приложение займет всего пару минут. Несколько кликов — и депозит открыт. Первоначальный взнос зачисляется мгновенно. Управление вложенными средствами можно проводить из любой точки мира круглосуточно.

Откройте накопительный счет в Газпромбанке: до 16,5% годовых, с пополнением и снятием без потери процентов. Можно начать с любой суммы.

В-третьих, клиент может рассчитывать на более высокие процентные ставки: банк при таком способе открытия исключает издержки на работу персонала и содержание своих офисов. При этом средства застрахованы государством так же, как депозиты, которые были открыты при посещении банка. В страховом случае вкладчику вернут денежную компенсацию в размере, установленном Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В России на 2025 год максимальная сумма, которую вкладчик может получить в качестве компенсации, составляет 1,4 млн ₽. Это означает, что если у вас есть вклады в одном банке, общая сумма ваших компенсаций не может превышать эту сумму.

Как открыть вклад или накопительный счет без визита в банк

1. Через мобильное приложение
   
   Если вы клиент банка, вам нужно просто зайти в раздел «Вклады и счета» и найти нужный продукт.
2. Через интернет-банк
   
   Можно открыть вклад онлайн с компьютера или ноутбука. Для этого авторизуйтесь в интернет-банке, перейдите в раздел «Вклады и счета» и выберите интересующий продукт.

Если вы еще не являетесь клиентом банка, предварительно нужно получить дебетовую карту — это просто: заполните онлайн-заявку, и менеджер банка привезет карту.

Если возникли проблемы, стоит обратиться на горячую линию или в службу поддержки выбранного для вклада банка.

Какие типы вкладов можно открыть онлайн

Удаленное открытие вклада дает возможность выбрать разные типы продуктов: накопительный счет, обычный вклад, комплексный продукт.

• Накопительный счет, или банковский счет для хранения средств, выгоден тем, что деньги на нем можно накопить за счет процентов. В любое время на счет можно положить определенную сумму, и в нужный момент снять деньги. Ограничений по срокам нет. Кредитная организация в любом случае в конце каждого месяца начисляет проценты по счету.
• По обычным вкладам клиент вносит средства на установленный срок, и в конце этого срока ему выплачивают проценты.

Чтобы онлайн-вклад любого из этих типов вкладов успешно работал и приносил прибыль, следует изучить все условия. Кроме того, сама процентная ставка будет зависеть от количества денег на счете, а также от того, будут ли сбережения сниматься с депозита.

Какие ограничения могут быть при открытии вклада онлайн

Как правило, банки устанавливают минимальный неснижаемый остаток денежных средств на конец периода — это та сумма, которая хранится на депозитном счете в течение всего срока размещения вклада. Размер неснижаемого остатка каждый банк определяет самостоятельно. Зачастую он равен минимальному первоначальному взносу.

Для накопительных счетов, как правило, минимальный неснижаемый остаток не требуется. Например, накопительный счет в Газпромбанке можно открыть с любой суммы и пополнять как удобно.

К числу ограничений при открытии вклада относится требования к пакету документов. Например, банк может потребовать пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана.

Существует лимит по вкладам на третьих лиц. Например, если депозит оформляется на нерезидента РФ, потребуется подтверждение близкого родства. В противном случае в открытии онлайн-вклада откажут.

Есть также некоторые возрастные нормы. Обычно возраст вкладчика должен достигать 14 лет, потому что с этого времени гражданин получает паспорт, который необходим при регистрации онлайн. Однако для этого потребуется согласие одного из родителей или законного представителя.

Безопасность при открытии вклада онлайн

С увеличением популярности онлайн-вкладов возрастает и риск мошенничества. Поэтому важно знать, как обеспечить безопасность своих финансов при открытии вклада через интернет.

Вкладчику необходимо внимательно изучить все условия открытия депозита, а также не пропускать примечания, в которых иногда хранится не менее ценная информация.

Банки часто предлагают потенциальным вкладчикам очень привлекательные бонусы и высокие ставки. Следует изучить все предложения и разобраться, на какой период они будут начисляться и можно ли в это время снимать деньги со счета.

Помимо этого, вкладывать средства следует только в надежный банк с высокой рейтинговой репутацией. Не стоит вестись на обещание высоких процентов за размещение депозита, если финансово-кредитное учреждение неизвестно или вызывает какие-то сомнения.

Следуя простым рекомендациям, вы сможете минимизировать риски и защитить свои средства от мошенников:

• В связи с активизацией мошеннических действий, защитите ваш аккаунт, используя двухфакторную аутентификацию (2FA). Это значит, что проверка подлинности пользователя выполняется сразу на двух уровнях. Для этого при входе в личный кабинет вам придется два раза подтвердить свою личность. Первый раз — при помощи логина и пароля, доступ к которым кибермошенники могут получить без затруднений. Второй раз — с помощью ключа, подобраться к которому намного сложнее
• Создайте сложный и уникальный пароль для доступа к вашему банковскому аккаунту и обновляйте его раз в несколько месяцев. Избегайте использования простых паролей и личной информации, такой как дата рождения или имя
• Скачивайте банковские приложения исключительно из проверенных, официальных источников

Следите за движением средств на счете. Если возросла активность движения денежных средств или на нем проводятся подозрительные операции, обращайтесь в банк за помощью по телефону горячей линии 8 800 100 07 01, через интернет-банк или мобильное приложение или лично в отделении.

Источники:

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11010520

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/

https://www.consultant.ru/law/hotdocs/79679.html