Риски инвестиций в недвижимость: на что обратить внимание в 2025 году

Инвестиции в недвижимость традиционно считаются одним из самых надежных способов сохранения и приумножения капитала. Однако в 2025 году даже это направление еще имеет риски, которые важно учитывать. Рассказываем, на что нужно обратить внимание, чтобы ваши вложения в недвижимость были не только прибыльными, но и максимально безопасными.

Зачем нужно инвестировать в недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это проверенный способ защиты капитала от инфляции и сохранения накоплений в условиях нестабильной экономики. Стоимость недвижимости растет даже во время кризисов, а темпы роста цен на жилье часто превышают инфляцию. Это делает недвижимость надежным активом для долгосрочного вложения с перспективой роста в цене на протяжении 10-15 лет.

Для тех, кто хочет инвестировать с минимальными затратами, Газпромбанк предлагает скачать приложение «Газпромбанк Инвестиции» — это выгодное решение для начала работы на рынке ценных бумаг с дополнительной возможностью обучения. Приложение предоставляет готовые подборки акций и облигаций, а также модельные портфели, что упрощает выбор подходящих активов для вложений и помогает диверсифицировать вложения.

Кроме того, сдача недвижимости в аренду дает возможность получать пассивный доход, что делает этот вид вложений особенно привлекательным. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, доходность от аренды может составлять от 5% до 9% годовых, а в небольших городах — до 12%.

Плюсы и минусы инвестиций в жилье

Как и любой вид вложений, инвестиции в жилье имеют свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы:

• Пассивный доход. Сдача в аренду приносит стабильный доход, который можно использовать как дополнительный источник заработка
• Защита от инфляции. Стоимость объектов недвижимости обычно растет со временем, защищая ваши накопления от обесценивания
• Увеличение стоимости. Перепродажа объектов недвижимости с хорошей локацией или после ремонта может значительно увеличить вашу прибыль
• Низкие риски. По сравнению с другими инвестиционными инструментами, недвижимость имеет более низкий уровень риска, особенно при страховании от форс-мажоров

Минусы:

• Высокий первоначальный взнос. Это касается покупки жилья в ипотеку, где первоначальный взнос может быть значительным
• Долгий срок окупаемости. Окупаемость жилья при сдаче в аренду может занять годы, что требует терпения и долгосрочного планирования
• Расходы на содержание. Коммунальные платежи, налоги, ремонт — все эти расходы ложатся на плечи инвестора и могут значительно сократить чистую прибыль

Как правильно выбрать объект вложения

Выбор правильного объекта для инвестиций играет ключевую роль в успехе вашего вложения. Вот несколько факторов, которые стоит учитывать:

Тип недвижимости. В 2025 году останутся популярны новостройки, коммерческая и загородная недвижимость. Коммерческие объекты дают высокий доход, но сопряжены с рисками. Загородное жилье в свою очередь привлекает экологичностью.

Локация. Транспортная доступность и развитая инфраструктура делают объект привлекательным для арендаторов и покупателей.

Этап строительства. Покупка на ранних стадиях дешевле, но рискованнее. Эскроу-счета, которые используют для передачи денег застройщику после сдачи объекта, снижают риски, но и сокращают прибыль.

Ликвидность. Однокомнатные и двухкомнатные квартиры проще продать или сдать благодаря широкой целевой аудитории.

Какие могут быть риски инвестирования в жилье

Финансовые риски

• Инфляция. Высокий уровень инфляции может существенно уменьшить прибыльность ваших вложений. Это особенно актуально на этапе строительства, когда стоимость материалов и услуг может сильно вырасти
• Высокие ставки по ипотеке. Удорожание кредитования негативно сказывается на доходности объектов и снижает ликвидность

Ликвидность

Если объект недвижимости находится в неблагополучном районе или имеет неудобную планировку, это может значительно затруднить его сдачу в аренду или продажу, что приведет к заморозке вашего капитала.

Форс-мажоры и законодательные изменения

Изменения в законодательстве, особенно касающиеся ипотечных программ, могут существенно повлиять на спрос на рынке недвижимости. Также всегда существует риск форс-мажорных обстоятельств, таких как стихийные бедствия или изменения налогового законодательства, что может привести к дополнительным расходам.

Налоговые риски

Налоги на доход от аренды, налог на имущество и налоги на перепродажу недвижимости могут значительно снизить вашу прибыль.

Какие документы нужны

Чтобы инвестиции были максимально безопасными, необходимо удостовериться в наличии всех нужных документов. Вот основные из них:

• Разрешение на строительство и акт ввода в эксплуатацию для новостроек
• Выписка из ЕГРН и нотариальные согласия для вторичной недвижимости, например, от супруги или супруга
• Правоустанавливающие документы и, при необходимости, разрешение органов опеки, если объектом владеют несовершеннолетние

Заключение

Инвестиции в недвижимость по-прежнему остаются надежным способом сохранить и приумножить капитал, особенно в условиях нестабильной экономики. Но для успешного вложения необходимо тщательно оценивать все риски и грамотно планировать свои действия. Правильный выбор объекта, тщательная проверка документов и внимание к изменениям на рынке — все это поможет минимизировать возможные сложности и увеличить доходность вашего вложения. Помните, что недвижимость — это долгосрочный актив, требующий терпения и грамотного подхода.

Источники: