Инвестиционный советник: кто это, чем занимается и как его выбрать
В последние несколько лет граждане и компании все больше инвестируют средства в ценные бумаги и перспективные отрасли. По данным Мосбиржи, в 2023 году сделки на фондовом рынке ежемесячно заключали в среднем 3 млн человек. Для сравнения: в 2022 году среднемесячный показатель составил 2,2 млн человек. Инвестиции — это прибыльная, но высокорискованная деятельность, и чтобы не потерять вложения, стоит обращаться к профессионалам — инвестиционным советникам. Разбираемся, кто это такие, какие требования предъявляет к советникам Банк России и как выбрать эксперта, который составит эффективный инвестиционный портфель.
Чем занимается советник
Инвестиционный советник консультирует клиентов, в какие ценные бумаги и в какие перспективные компании вкладывать средства, в какой момент и на какой срок. Иными словами, советник формирует инвестиционный портфель в соответствии с запросом клиента и объемом средств, которыми он располагает. Это его основная задача, но помимо этого к эксперту можно обращаться за консультациями по любым другим финансовым вопросам: сбережениям, пенсионным планам, страховкам и пр.
Инвестиционные рекомендации советника включают:
- список и описание ценных бумаг и финансовых инструментов, которые советник рекомендует клиенту, исходя из его интересов;
- стоимость сделки и сроки инвестиций;
- риски, связанные с приобретением рекомендованных ценных бумаг;
- оценку юридических аспектов сделки и другие важные детали.
Еще советник занимается сопровождением сделок. Важно подчеркнуть, что советник сам не распоряжается средствами клиента — инвестор вкладывает их самостоятельно, ориентируясь на рекомендации эксперта. Он может как следовать им беспрекословно, так и менять стратегию на свое усмотрение, но в этом случае ответственность за эффективность несет сам клиент.
С каждым клиентом инвестиционный советник обязательно должен заключить договор о сотрудничестве.
Инвестиционный советник — это то же, что и финансовый консультант?
Нет. Финансовый консультант помогает в первую очередь с менеджментом личного бюджета: как грамотно его планировать, какие финансовые инструменты использовать, чтобы преумножить сбережения, какой пенсионный план подобрать, и другими подобными вопросами. Заниматься созданием инвестиционных портфелей и сопровождать сделки финансовый консультант не имеет права. Это может делать только инвестиционный советник.
Кого берут в инвестиционные советники
Инвестиционными советниками становятся эксперты с опытом и глубокими профессиональными знаниями: в финансах, экономике и работе с ценными бумагами, прежде всего. Советник также должен уметь оценивать риски, связанные с теми или иными вложениями. Все требования перечислены в Указании Банка России «О требованиях к инвестиционным советникам».
Деятельность инвестиционных советников регулируется федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (статья 6.1). Заниматься инвестиционными консультациями имеют право индивидуальные предприниматели или юридические лица — например, банки или брокеры. Банк России ведет реестр инвестиционных советников — к специалистам из этого списка можно смело обращаться. Компании и предприниматели, не входящие в список Банка России, не могут заниматься деятельностью инвестиционных советников.
В реестр инвестиционных советников входит и Газпромбанк. Предварительный, верхнеуровневый инвестиционный план можно рассчитать, воспользовавшись простым калькулятором, или сразу заказать консультацию с советником.
Нужно ли платить за услуги инвестиционного советника?
Услуги инвестиционного советника платные. Стоимость зависит от конкретной компании или ИП, как и в целом формат работы: одни берут деньги за консультации, у других консультации бесплатные, а деньги советник зарабатывает в виде комиссии со сделок клиента.
Какую ответственность несет советник за неудачные рекомендации
Поскольку инвестиции — это всегда риск, возможны ситуации, когда клиент купил акции по рекомендации специалиста, но прибыли они так и не принесли или, что хуже, привели к убыткам. В таких случаях на инвестиционного советника можно подать жалобу или обратиться в суд. Жалобу можно направить в Банк России — там разберутся в ситуации, и если советник действительно дал неэффективные рекомендации, ему грозит штраф. Убытки, которые клиент понес по вине советника, можно компенсировать через суд.
Инвестиционный советник несет ответственность только за рекомендации по приобретению ценных бумаг. Если он консультирует клиента по выбору, к примеру, пенсионного плана или ведению личного бюджета — в этом случае обратиться в суд не получится, если клиент остается недоволен результатом.
Как выбрать хорошего инвестиционного советника
Правило 1. Выбирайте инвестиционного советника из реестра Банка России. К сожалению, на рынке много неквалифицированных консультантов, окончивших сомнительные курсы и считающих себя экспертами в области инвестиций. Сотрудничая с ними, можно потерять все свои средства. Наличие же инвестиционного советника в реестре Банка России гарантирует, что он имеет опыт в финансах и работе с ценными бумагами.
Правило 2. До того, как заключать договор с инвестиционным советником, получите как можно больше информации о нем: как долго работает в сфере финансов, много ли клиентов имеют положительный опыт сотрудничества и т.д.. Поищите отзывы в интернете, изучите сайт, попросите бесплатную консультацию, чтобы уточнить детали потенциального сотрудничества.
Правило 3. Внимательно прочтите договор, который заключаете с советником. Проясните до подписания все моменты, которые вызывают вопросы или сомнения.
Главное
Инвестиционный советник — это предприниматель или организация, которая за плату составляет для клиента инвестиционный портфель, консультирует по финансовым вопросам. Деятельность советников регулируется на законодательном уровне, их список ведет Банк России.
Советник несет ответственность за эффективность своих рекомендаций. Если клиент получил убытки, следуя предложенному плану, он может возместить их через суд.
Выбирать инвестиционного советника нужно из реестра Банка России, перед заключением договора стоит изучить доступную информацию о советнике, включая отзывы других клиентов, и внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества.
Источники:
https://fincult.info/article/zachem-nuzhen-investitsionnyy-sovetnik-i-kak-ego-vybrat/
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10148/c7375c64b45cadae15697cffbee9601fadc60975/?ysclid=ll2ao9neyk83779074
