Как безопасно давать деньги в долг

Одолжить деньги просто, а вот вернуть их бывает сложно или даже невозможно. Чтобы в случае невозврата средств на должника можно было подать в суд, факт передачи средств и условия возврата должны быть задокументированы. Надежнее всего составить договор и взять с заемщика расписку — не имеет значения, крупная это сумма или нет. Разбираемся, чем отличаются расписка и договор займа, как их составить и что делать, если должник не соблюдает условия договора.

Зачем составлять расписку и договор?

Гражданский Кодекс рекомендует составлять договор займа и расписку на сумму более 10 000 ₽, чтобы в случае невозврата с заемщика можно было взыскать долг через суд.

В чем отличие договора от расписки

Договор займа — подробный документ, подтверждающий, что у заемщика есть определенные обязательства перед тем, кто дал ему взаймы — по срокам и способам возврата. А расписка подтверждает, что один человек действительно передал другому деньги.

Расписки иногда тоже может хватить для возврата средств через суд. Она будет иметь вес договора займа в том случае, если в ней подробно и предельно четко зафиксированы все условия возврата денег. В этом случае договор составлять необязательно. Если в расписке указан только факт передачи денег от одного лица другому, по такому документу будет практически невозможно взыскать деньги. У суда не будет оснований признать такую сделку займом.

А вот договор без расписки, подтверждающей факт передачи денег, составлять бессмысленно. Он фиксирует лишь условия, но не факт получения денег заемщиком. Пока деньги не переданы заемщику, и это не зафиксировано распиской, договор не действует, даже если он уже подписан обеими сторонами. Поэтому давая деньги в долг, лучше составить и договор займа, и расписку. Это самый надежный вариант.

Как составить договор займа

Договор займа может быть процентным и беспроцентным. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, если сумма займа меньше 100 000 ₽ и в договоре не указано, что заемщик должен платить проценты, то договор будет беспроцентным. Если указано, то должник обязан выплатить их вместе с займом.

Договор займа на сумму от 100 000 ₽ — по умолчанию процентный, если в нем ничего не прописано об отсутствии процентов. В случае судебного разбирательства процент по такому договору будет взимается по ключевой ставке ЦБ. Если заимодавец не планирует брать с заемщика процент, нужно прописать это условие. В этом случае договор станет беспроцентным.

Единого шаблона договора нет, поэтому при его составлении важно тщательно продумать и зафиксировать все условия выдачи займа.

Обычно в договоре займа указывают:

• дату составления договора
• ФИО и паспортные данные заемщика и займодавца — серия и номер, кем и когда выдан
• сумму займа
• размер процентов и порядок их начисления
• штрафы за нарушение сроков возврата

При необходимости можно также указать в договоре, с какой целью заемщик берет деньги в долг; в какой валюте; как обязуется их вернуть — наличными или переводом на карту; может ли кто-то другой вернуть долг за заемщика (например, это может сделать родственник). Еще можно включить порядок расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства, наличие залога и прочие пункты.

Обе стороны должны подписать договор. Нотариально заверять его не обязательно.

Составляем расписку

Заемщик должен написать расписку от руки, чтобы в случае судебного разбирательства можно было доказать, что он составил и подписал ее собственноручно. При составлении расписки могут присутствовать свидетели — в случае тяжб их показания послужат дополнительным подтверждением, что передача средств действительно состоялась. Без расписки свидетельские показания в качестве доказательства сделки рассматриваться не будут.

В расписке обычно указывают:

• дату составления документа
• ФИО заемщика и лица, выдающего деньги в долг
• паспортные данные заемщика и заимодателя — серия и номер, когда и кем выдан, адрес регистрации
• сумму, которую заимодатель дает в долг
• срок, к которому заемщик обязуется вернуть деньги

Если составляется только расписка, без договора, в ней нужно подробно прописать все условия: проценты, способы и порядок возврата средств и т.д. Чем детальнее, тем лучше.

После составления обе стороны ставят подписи в расписке, она остается у того, кто дал взаймы.

Как зафиксировать, что долг возвращен

Если должник вернул деньги в срок и заимодавец не имеет никаких претензий, он отмечает это в расписке, ставит свою подпись и отдает документ заемщику. Также можно составить отдельную расписку о том, что заимодавец получил свои деньги в полном объеме в оговоренный срок и претензий не имеет.

Что делать, если заемщик нарушает условия договора

Если заемщик по каким-либо причинам не успевает вернуть деньги в срок и просит продлить договор, можно пойти навстречу и составить дополнительное соглашение. В нем прописывают новую дату возврата долга или новые условия — например, если должник хочет вернуть сумму частями, а не целиком, или способом, отличным от изначально указанного в договоре.

Если заемщик нарушает условия договора или вовсе отказывается возвращать деньги, можно перейти к решительным действиям. Для начала стоит попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке — направить должнику претензию в бумажном виде почтой или по электронной почте. Если заемщик проигнорировал ее и деньги не вернул, следующий шаг — обращение в суд.

Дают ли расписка и договор полную гарантию возврата денег

Расписка и договор никогда не дают стопроцентной гарантии возврата средств: всегда есть риск, что должник не посчитает нужным исполнять решение суда или подаст на банкротство. Поэтому давая деньги в долг, нужно прежде всего убедиться в благонадежности заемщика. А если сомнения все-таки имеются, но отказывать не хочется, не стоит одалживать крупные суммы.

Если другу или знакомому срочно нужны деньги, но вы не готовы их дать в долг, можно посоветовать оформить кредитную карту. Например, у Газпромбанка есть кредитка с кэшбэком — по ней можно не только взять в долг у банка, но и зарабатывать, получая до 5% стоимости покупок обратно на карту. А еще по ней можно не платить проценты до 90 дней.