8 простых правил оптимизации семейного бюджета
Найти средства на семейную поездку к морю, накопить крупную сумму на первоначальный взнос по ипотеке, создать подушку безопасности на непредвиденный случай можно, не совмещая при этом три работы. Первое, что стоит сделать, — понять, на что и в каком объеме ежемесячно уходит зарплата и от каких трат можно отказаться. Разбираемся, как структурировать расходы и тратить меньше, чтобы сэкономить семейный бюджет.
1. Проанализируйте доходы и расходы и составьте долгосрочный план
Первый шаг к оптимизации семейного бюджета — анализ расходов и доходов. Он покажет, куда утекают деньги, и поможет решить, от каких трат отказаться, чтобы высвободить средства на более важные и крупные покупки.
Для анализа можно использовать любой доступный инструмент:
- Внести траты в таблицу Excel;
- Собрать статистику в своем банковском приложении, если все траты осуществляются с одной карты;
- Установить одно из специализированных приложений для ведения личного бюджета, если в семье несколько карт.
Для анализа лучше брать период от трех до шести месяцев, чтобы учесть как можно больше данных и непредвиденных покупок. Да, потребуется время, чтобы консолидировать в одном месте все расходы, но без анализа структуры трат сложно понять, на чем сэкономить. Например, по ощущениям может казаться, что самая большая статья расходов — продукты, но после анализа вдруг выяснится, что куча денег уходит на бесполезные мелочи с маркетплейсов. Поэтому анализ и группировка расходов — обязательный шаг.
Из всех собранных трат выделите обязательные и необязательные. Обязательные расходы — это траты на продукты, коммунальные платежи, кредиты, интернет, мобильную связь, проездной до работы и другие вещи, без которых не обойтись никак.
Составьте план доходов и расходов на полгода вперед. Пропишите, сколько уйдет на обязательные траты и плановые вещи вроде похода к врачу или ремонта стиральной машины. Приоритезируйте необязательные траты — что нужно в первую очередь, а какие из покупок могут подождать.
2. Пересмотрите траты на продукты
Продукты — одна из самых крупных статей расходов в семье, и нередко там есть что оптимизировать. Вот несколько базовых рекомендаций, которые позволят тратить деньги на еду более рационально.
- Составляйте меню на неделю и покупайте только то, что нужно. Проведите ревизию холодильника: оцените хотя бы примерно, какая доля продуктов попадает в мусорку из-за истекшего срока годности. Покупайте столько, сколько сможете съесть. Для этого попробуйте составлять меню на неделю и закупаться только теми ингредиентами, которые потребуются для выбранных блюд.
- Закупайтесь впрок. Зачастую закупаться в продуктовом гипермаркете впрок выгоднее, чем брать продукты каждый день в магазине у дома. Пользуйтесь сервисами доставки продуктов: там часто бывают скидки и акции. К тому же в онлайн-гипермаркете меньше соблазн накидать в корзину вкусненького с полок, мимо которых вы вынуждены проходить в поисках нужных товаров.
- Готовьте еду с собой. Домашняя еда обходится гораздо дешевле покупной. Отличная практика — готовить блюда на неделю вперед, фасовать по контейнерам и хранить в морозилке, чтобы еда не испортилась к концу недели. Контейнеры можно брать с собой на работу и не тратиться ежедневно на завтраки в кафе и бизнес-ланчи.
3. Пользуйтесь кэшбэком
Все крупные банки выплачивают кэшбэк за покупки. Причем как по дебетовым, так и по кредитным картам. Регулярно заглядывайте в приложение своего банка, чтобы выбрать категории покупок, за которые банк будет возвращать часть средств. Регулярно мониторьте список магазинов-партнеров банка, которые возвращают повышенный кэшбэк — он может доходить до 30% от стоимости покупки.
4. Ограничивайте себя в спонтанных покупках и планируйте крупные
Перед тем как что-то купить, спросите себя, действительно ли вам это нужно. Да, периодически радовать себя и близких безделушками приятно, но к цели сэкономить средства это не приблизит. Часто мелкие спонтанные траты за месяц могут обернуться круглыми суммами, которые можно было бы потратить на что-то действительно важное.
Крупные покупки планируйте заранее и обязательно включайте в план расходов. На этапе выбора сравнивайте несколько разных вариантов, чтобы не переплачивать за ненужные функции и характеристики.
5. Отмените ненужные подписки
Если вы пользуетесь несколькими подписками на онлайн-кинотеатры, музыкальные сервисы, книжные библиотеки книг и другие сервисы, стоит провести ревизию и отменить ненужные. С индивидуальных подписок лучше перейти на семейные, если сервисом пользуются несколько членов семьи. Это будет гораздо дешевле.
6. Пользуйтесь льготами от государства
Государство позволяет вернуть некоторые налоговые вычеты. Так, можно получить назад налоговый вычет за медицинские услуги, имущественный вычет, стандартный вычет на ребенка и другие. Подробнее о том, какие налоги можно вернуть, читайте в другой нашей статье.
7. Создайте подушку безопасности
Важно откладывать часть средств на непредвиденные расходы: на случай потери работы одним из членов семьи, болезни родственника или любые другие неприятности. Можно завести отдельный счет для таких накоплений.
Рекомендуется откладывать не менее 10% от дохода ежемесячно, а если получается высвободить больше — еще лучше. Считается, что хорошая подушка безопасности должна быть равна 3–6 суммам среднемесячных расходов.
8. Приумножьте сэкономленные средства
Высвободившиеся после оптимизации бюджета деньги выгоднее хранить не под матрасом, а на накопительном счете или вкладе и получать с этого проценты.
Вклад отличается от накопительного счета тем, что ограничен по сроку размещения денег. Зато проценты на вкладах довольно высокие, если соблюдать все условия.
Накопительный счет удобен тем, что средства на него можно доложить или снять частично либо полностью в любой момент.
Источники:
https://tass.ru/ekonomika/8266433
https://vashifinancy.ru/finansy-na-kazhdyy-den/domashnyaya-bukhgalteriya/planirovanie-lichnogo-semeynogo-byudzheta/
