Как получать на пенсии больше с помощью пенсионного плана

Чтобы обеспечить себе прибавку к будущей пенсии, многие открывают вклад или покупают ценные бумаги. Есть еще один финансовый инструмент — индивидуальный пенсионный план (ИПП*). Доход по ИПП может составить более 7% годовых, а деньги вкладчиков застрахованы государством, как привычные банковские вклады. Рассказываем, как работает ИПП и другие способы накопить на пенсию.

Когда стоит начинать откладывать

Чем раньше — тем лучше. На это есть минимум три причины:

• Если вкладывать деньги под сложный процент, доходность будет выше за счет начисления процентов и на основную сумму, и на уже полученные проценты. Условные 10 000 ₽, отложенные 20 лет назад, при доходности 7% сейчас могли бы превратиться в 38 000 — 40 000 ₽.
• Чем дольше работают вложения, тем они устойчивее к рыночным колебаниям.
• При целевом использовании ИПП можно в будущем забыть про трудовую деятельность: вложенные деньги сегодня начнут приносить ощутимую пользу при выходе на заслуженный отдых.

4 варианта накопить на пенсию, не считая ИПП

Государственная пенсионная система

Обязательна для всех официально работающих граждан. Пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Страховая часть пенсии состоит из фиксированной части (в 2023 году — 7567,33 ₽), а также из пенсионных баллов, которые зависят от зарплаты и трудового стажа.

Сбережения

Просто откладывать деньги — самый простой, но невыгодный способ позаботиться о будущем. Даже при невысокой инфляции к наступлению пенсионного возраста сбережения могут сильно обесцениться, если их не инвестировать. Накопленная инфляция в России за последние 10 лет составила почти 100%. То есть на отложенные в 2013 году 10 000 ₽ в 2023 году можно приобрести в два раза меньше товаров и услуг.

Недвижимость

Можно вложить накопленные средства в жилую или коммерческую недвижимость, сдавать ее в аренду и получать ежемесячный доход. Однако нужно понимать, что окупаются такие помещения долгие годы, особенно в крупных городах из-за высокой стоимости приобретения. Также, можно купить недвижимость на этапе строительства и продать ее после ввода в эксплуатацию, тем самым заработав на разнице в цене. Главное правильно рассчитать риски и помнить о налогах, которые нужно будет заплатить после продажи.

Инвестирование

Вложения в самые разные активы, например, в акции. Однако самостоятельное инвестирование на фондовом рынке требует соответствующего опыта, знаний и холодной головы. Без них есть большой риск потерять все вложенные средства.

И отдельно — индивидуальный пенсионный план

ИПП — инструмент долгосрочных накоплений для получения дополнительной пенсии. Она формируется за счет взносов клиента в фонд и инвестиционного дохода с этих взносов. С помощью ИПП можно накопить крупную сумму.

Оформить ИПП может любой гражданин РФ старше 18 лет, для этого нужны паспорт и СНИЛС. Чтобы оформить ИПП на другого человека, понадобится и его паспорт тоже (до 14 лет — свидетельство о рождении).

Работающие в найме могут применить налоговый вычет и вернуть часть НДФЛ — налога, который работодатель платит с зарплаты сотрудника. Так можно получить от государства до 15 600 ₽ в случае внесения средств на пенсионный счет до 120 000 ₽ в год.

Как работает ИПП

• Вы заключаете договор и перечисляете первый взнос: по условиям программы от 50 000 ₽ при оформлении в офисе или от 15 000 ₽ — онлайн.
• Фонд инвестирует эти деньги в надежные активы с высоким потенциалом роста.
• Вы делаете дополнительные взносы, когда удобно.
• Раз в год фонд начисляет доход на ваши взносы. Среднегодовая доходность пенсионных счетов участников ИПП за период 2021-2022 гг. составила 7,84%**.
• При наступлении пенсионного возраста вы сами определяете периодичность и продолжительность выплат.

Вносить взносы на ИПП можно тремя способами:

1. В офисах и через мобильное приложение Газпромбанка.
2. В личном кабинете фонда банковской картой или при помощи Системы быстрых платежей (СПБ) без удержания комиссии.
3. Через вашего работодателя. Для этого надо подать в бухгалтерию заявление об удержании пенсионного взноса из зарплаты.
4. Подключить автоплатеж. Это можно сделать через сотрудника банка, на сайте фонда в личном кабинете или в мобильном приложении фонда.

А еще можно оформить совместную карту Газпромбанка и НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления с кешбэком. Кешбэк ежемесячно перечисляется на ваш пенсионный счет.

Как начисляется доход и назначается пенсия по ИПП

Инвестиционный доход начисляется ежегодно. Посмотреть состояние пенсионного счета можно на сайте фонда в личном кабинете.

Периодичность и продолжительность пенсионных выплат клиент выбирает сам:

Продолжительность

• пожизненно;
• в течение нескольких лет;
• до исчерпания средств на пенсионном счете (не менее 1 года).

Периодичность

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• раз в полгода.

ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ

Пенсия по такому договору назначается на 5 лет раньше государственной: для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60 лет, согласно закону***.

Безопасность и гарантии: почему ИПП — это надежно

С 2023 года добровольные негосударственные пенсии защищены законом так же, как банковские вклады, и застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ). В систему гарантирований вошел и НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

До наступления пенсии на счете ИПП застрахованы деньги на сумму до 2,8 млн ₽: если наступит страховой случай, например, фонд закроется, их вернут. Если пенсия уже назначена, ее продолжат выплачивать, но сумма — будет превышать четырех размеров социальной пенсии по старости****.

* ИПП от Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»

** Доходность приведена по инвестиционной стратегии «Сбалансированная». Не является гарантией или прогнозом

*** Ст. 10 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

**** Размер социальной пенсии по старости ежегодно индексируется и на 01.01.2023 г. составляет 6 924,81 руб. в месяц