Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Узнайте обо всех условиях и нюансах получения ипотечного кредита под залог недвижимости. Рассказываем о преимуществах и типах недвижимости, которые могут быть использованы в качестве залога, и о важных условиях кредитования в Газпромбанке.

Преимущества

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости — довольно распространенный тип займа, который имеет ряд плюсов.

1. Без первоначального взноса. Да, вам не нужно искать дополнительные деньги.
2. Дешевле стандартной ипотеки и других видов кредита. Причина проста — при этом варианте займа у банка минимальные риски: займ тоже обеспечен имуществом, но его размер не может превышать 70% от стоимости залога.
3. Можно кредитоваться под разные цели. Это может быть приобретение жилья, автомобиля, ремонт или вложение в развитие дела.
4. Простое оформление. Нужен только паспорт. Отчет об оценке не требуется. Банк бесплатно оценит залог и самостоятельно запросит остальные документы.
5. Недвижимость остается в вашей собственности. Вы можете продолжать проживать в ней, сдавать в аренду или делать ремонт.

Какая недвижимость может стать залогом?

Важно помнить, что при данном варианте кредитования в залог банк принимает только уже имеющуюся недвижимость, а не приобретаемую. Заложенное имущество может принадлежать вам (даже по долевой или совместной собственности) или вашим знакомым.

Например, на март 2025 года в качестве залога Газпромбанк принимает:

• Квартиры и апартаменты на любом этаже, кроме первого, после 1955 года постройки
• Таунхаусы, построенные с 2000 года, и дома с землей после 1990 года
• Коммерческая недвижимость на первом этаже общей площадью от 30 до 300 квадратных метров, построенная с 2000 года
• Машино-места на подземной автостоянке не меньше 13,25 и не больше 22,32 квадратных метров, с 2000 года постройки

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

В случае если ваша недвижимость подходит банку в качестве обеспечения, то в марте 2025 года вы можете рассчитывать на сумму кредита до 30 миллионов рублей. Отчет об оценке недвижимости не потребуется, нужен только адрес или кадастровый номер. Узнать актуальные условия ипотеки под залог недвижимости и оформить заявку можно по ссылке.

Нюансы ипотеки под залог имеющегося жилья

Главная особенность такой ипотеки — недвижимость уже должна быть в собственности у вас или у третьих лиц. При этом минимальная сумма кредита — не может быть меньше 10% от рыночной стоимости залогового объекта, а максимальная — не более 70% от стоимости залога.

Требования

Важно проверить, соответствует ли недвижимость критериям банка. Есть общие положения, например, собственность должна быть расположена на территории России, не иметь обременений и ареста. Не подойдет ветхое и аварийное имущество, а также попавшее под снос или капитальный ремонт. Жилая недвижимость должна быть обеспечена коммуникациями (отопление, электричество, водоснабжение и т.д.).

Есть и дополнительные требования для каждого типа собственности:

• Недвижимость должна быть приобретена без средств материнского капитала
• Износ коммерческой недвижимости не может превышать 65%
• Машино-место должно находится на подземной автостоянке в многоквартирном доме

Ознакомиться со всеми требованиями к недвижимости, которая подойдет в качестве залога, можно здесь.

Если ваше имущество не подходит под требования, в Газпромбанке вы можете воспользоваться процедурой личного согласования. Сроки одобрения ипотеки увеличатся, но это повысит ваши шансы кредитования. Так, например, мы одобрили в качестве недвижимости под залог отдельно стоящий магазин в Тайге.

Долевая собственность

Если вы планируете взять ипотечный кредит под залог и форма собственности долевая или общая совместная, стоит учесть, что собственников должно быть не больше четырех. Необходимо будет согласие и личный визит в отделение банка каждого из них.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Ипотека под залог дома с земельным участком

Если в качестве обеспечения ипотечного кредита вы хотите предоставить дом с землей, то банку необходимо будет удостовериться, что он находится на жилой территории, его состояние не является аварийным или ветхим. Кроме того, нужно подтвердить, что имущество было приобретено без средств маткапитала.

Коттедж или таунхаус должен быть оборудован необходимыми коммуникациями:

— объект без отделки — водоснабжением и электричеством;
— объект с отделкой — водоснабжением, электричеством, отоплением (кроме печного) и канализацией.

В контуре дома или таунхауса с отделкой должны быть санузел и кухня, а вот наличие бани или сауны внутри дома недопустимы.

Документы для ипотеки под залог земли

Для подачи заявки потребуется заполнить анкету.

Для договора потребуются:

• Паспорт
• Если запросили дополнительно — документы, подтверждающие доход и занятость
• Справка из Пенсионного фонда РФ об отсутствии факта предоставления материнского капитала и заявление залогодателя о том, что для приобретения объекта недвижимости или погашения ипотечного кредита, полученного на цели приобретения объекта, средства маткапитала не использовались
• Согласие супруга залогодателя на залог объекта недвижимости или документ, подтверждающий, что согласие не требуется
• Выписка из ЕГРН на объект недвижимости

Все документы по недвижимости для проверки банк запросит без вашего участия.

Ипотека под залог доли в квартире

У вас есть доля в недвижимости? Вы тоже можете взять ипотеку под ее залог. Для этого важно, чтобы собственников было не более четырех и все они были согласны предоставить в залог свою собственность.

Ипотека под залог недвижимости — один из лучших вариантов взять заем на потребительские цели. Выбирая данный тип кредитования, вы можете рассчитывать на более низкие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой и высокую вероятность одобрения большой суммы на длительный период.

Источники:

https://www.gazprombank.ru/personal/bail/secured-by-real-estate/

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10996214