Как снизить процентную ставку по ипотеке на старте
В каждом банке свои правила, но есть и общие нюансы, которые работают почти везде. Если их учесть, можно сэкономить на процентах по ипотеке. Рассказываем, какие факторы влияют на размер ставки и как ее снизить на этапе получения займа.
Статус клиента: зарплатный, корпоративный или госслужащий
Разберем каждый статус отдельно.
Если вы получаете зарплату в каком-либо банке официально (у работодателя должен быть заключен договор с банком на зарплатный проект), узнайте в первую очередь об ипотечных программах и условиях для вас именно в нем. Финансовая организация знает точно, каков ваш доход и, соответственно, может доверять вам как заемщику больше. В таком случае ставка снизится на 0,2–0,5 процентных пункта.
Точно так же можно снизить ставку, если вы являетесь госслужащим или работаете в бюджетной сфере. Каждый банк по-разному определяет этот статус. Где-то под него попадают все «бюджетники», где-то — только военные, сотрудники органов власти. Чаще всего для банков это люди с официальным статусом госслужащего или работающие в Вооруженных силах России.
Размер первоначального взноса: чем больше, тем лучше
Банки дают ипотечные займы на более выгодных условиях в случае, когда клиент готов заплатить в качестве первоначального взноса более крупную сумму относительно общего размера кредита. Таким образом, чтобы понизить процентную ставку, нужно внести, как правило, 20% от цены объекта или даже больше, если есть такая возможность. Чем больше сумма, тем ниже риски для банка не вернуть свои деньги.
Способ подтверждения дохода
Еще один фактор снижения рисков для банка — подтверждение платежеспособности клиента. Однако здесь речь идет не об уменьшении ставки, а скорее, об отсутствии повышения.
Если вместо 2-НДФЛ вы предъявите справку по форме банка или выписку по действующему счету, кредитор может увеличить ставку на 0,5–1 процент. Чтобы такое подтверждение вообще приняли, нужно, чтобы в бумагах были не просто отражены входящие платежи, а были обозначены «аванс», «зарплата».
Подтвердить платежеспособность можно также через Госуслуги. В этом случае справку предоставлять не надо.
Тип и площадь жилья: на новостройки ставки ниже
На новостройки ставка ниже, чем на вторичное жилье. При условии, что вы покупаете квартиру напрямую у застройщика. Объясняется тем, что стройкомпании и банки заинтересованы в сотрудничестве. И сниженная ставка помогает первым продавать больше квартир, а вторым — привлекать больше заемных средств. Чтобы компенсировать финансовые потери, застройщик закладывает их в стоимость квадратного метра жилья.
Другие варианты получить выгодную ставку
В большинстве банков ставку снизят при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика. От него можно отказаться, однако ставка сразу вырастет на 1–3 процентных пункта.
Многие банки предлагают ипотеку на льготных условиях с уже сниженной процентной ставкой. Так, например, в Газпромбанке есть программа ипотеки с господдержкой. Можно рассчитать комфортные условия в онлайн-калькуляторе и тут же оставить заявку.
Подробно про условия можно узнать на сайте банка.
Не стоит забывать о том, что в ряде банков предусмотрены скидки для клиентов, приобретающих жилье у компаний-партнеров банка. Размер скидки варьируется от 0,15% до 1%.
С 2016 года в России развивают сервис электронной регистрации сделок. И банки активно продвигают его использование, нередко предлагая скидку около 0,3% от ставки. Услуга платная, но экономия от ее использования в перспективе будет существенной. Кроме того, не придется ходить к нотариусу, в Росреестр и в МФЦ для регистрации сделки — с помощью сервиса все делается в электронном виде.
