Как оформить ипотеку на новое или вторичное жилье

Согласно исследованию ЦИАН, почти каждая пятая семья оформила ипотеку за последние 11 лет, чтобы купить собственное жилье. Если вы хотите получить одобрение банка на покупку недвижимости, важно разобраться в процессе оформления ипотеки. Рассказываем, какие документы нужны и на что обратить внимание, чтобы получить кредит на жилье.

На какие критерии стоит обратить внимание при выборе банка

Чтобы выбрать надежный банк, ответьте на эти вопросы:

Есть ли у банка лицензия Центробанка РФ? Если ее нет, услугами такой организации лучше не пользоваться. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ, во вкладке «Информация по кредитным организациям».

Какую процентную ставку предлагает банк? Если ставка сильно занижена, проверьте, действует ли она в вашем случае.

Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке в сентябре 2022 года составляет 11% годовых. Ставки по другим видам жилья можно посмотреть на сайте Центробанка.

Открыт ли у вас зарплатный счет в этом банке? Если у вас есть такой счет, скорее всего, вашу заявку рассмотрят быстрее. Кроме того, некоторые банки предлагают зарплатным клиентам дополнительные льготы — например, сниженную процентную ставку.

У Газпромбанка есть несколько преимуществ для тех, кто решил оформить ипотеку:

• Нужен минимум документов. Для подачи заявки понадобится только паспорт
• Можно быстро и безопасно выйти на сделку. На первичном рынке подписать договор получится уже через день после того, как банк одобрил объект, который вы выбрали. Продавец получит деньги, только когда вам перейдет право собственности
• Есть возможность выбрать вид платежей — аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном весь долг и проценты складываются в одну сумму и делятся на срок кредита, чтобы каждый месяц вы платили одинаково. При дифференцированном платеже долг делится на срок кредита, а проценты добавляются каждый месяц из расчета, сколько осталось заплатить банку, поэтому сумма каждый месяц будет меняться

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Когда вы выбрали банк, в котором хотите оформить ипотеку, можно приступать к процессу получения кредита. Он состоит из следующих шагов.

1. Заполните и подайте заявку на сайте или в офисе банка

Нужны паспорт и СНИЛС.

Подайте один из документов, которые подтвердят вашу занятость:

• Копию трудовой книжки, где работодатель поставил печать на каждой странице
• Оригинал трудовой книжки и сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р — попросите их у работодателя
• Сведения из Пенсионного фонда — их можно получить от работодателя или онлайн, через «Госуслуги» или личный кабинет на сайте ПФР. Памятка, как можно получить сведения о трудовой деятельности через «Госуслуги»

Еще понадобятся документы, которые подтверждают ваш доход. Надо предоставить один из этих документов:

• Справка о доходах и суммах налога — ее можно получить в налоговой инспекции или у работодателя
• Выписка о доходе из ПФР по форме СЗИ-ИЛС — ее можно выгрузить на «Госуслугах»
• Оригинал выписки по счету вклада или банковскому счету с информацией о вашей зарплате. Работник банка заверяет его подписью и печатью
• Справка о доходах по форме Банка

2. Получите решение от банка за 5 минут

3. Подберите жилье, которое хотите взять в ипотеку

Если дом еще строится, проверьте, аккредитован ли он в банке, который вы выбрали. Аккредитация — это когда банк проверяет застройщика и объект недвижимости на этапе строительства. Если у банка нет вопросов — он выдаст аккредитацию.

4. Принесите в банк документы о недвижимости, которую вы выбрали

Список документов зависит от выбранного объекта и программы — подробности можно найти на сайте банка, либо вам сообщит ваш менеджер

5. Дождитесь решения по объекту

Скорость решения зависит от объекта — ипотеку на новостройку одобрят быстрее. Обычно решение занимает не больше одного рабочего дня — о результатах банк сообщит через СМС, по электронной почте или по телефону.

6. Получите ипотеку

После того как вам одобрят ипотеку, заключите с банком кредитный договор. В нем будет прописано, как продавец получит деньги.

При покупке квартиры в новостройке нужно заключить с застройщиком договор долевого участия и зарегистрировать его в Росреестре. Если для оплаты вы используете эскроу-счет, застройщик получит деньги после сдачи дома в эксплуатацию.

При покупке вторичного жилья нужно оформить с продавцом договор купли-продажи. Когда все права на жилье перейдут к вам, в течение 5 рабочих дней продавец получит на свой счет деньги от банка или заберет наличные из банковской ячейки.

Какие страховки нужны для получения кредита

Страхование объекта обязательно по Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Оно включает в себя страхование жилья от пожара, наводнения или другого несчастного случая. При ипотеке страховка гарантирует, что банк вернет свои деньги, даже если случится форс-мажор.

Для разных типов жилья правила страхования немного отличаются:

• вторичное жилье нужно страховать самостоятельно и сразу, иначе банк не выдаст кредит
• квартиру в новостройке нужно страховать только после сдачи объекта

Личное страхование добровольное. Страховка поможет закрыть кредит, если наступит страховой случай и вы не сможете закрывать платежи. Если это произойдет, страховая компания заплатит за вас деньги банку.

Титульное страхование тоже не обязательно, но может понадобиться при оформлении кредита на вторичное жилье. Такая страховка защищает от риска утраты права собственности — например, если после покупки квартиры на нее предъявит права скрытый собственник или наследник предыдущего владельца.

Обычно титульную страховку оформляют только на первые три года: в это время риск, что кто-нибудь предъявит права на квартиру, выше всего. Но при желании или необходимости договор страхования можно продлить.

Оформляем ипотеку: чек-лист

• Выберите банк, в котором планируете оформить ипотеку. У него должна быть лицензия Центробанка РФ на проведение банковских операций. Посмотрите, какие программы предлагают банки, чтобы найти вариант с самыми выгодными для вас условиями
• Подготовьте документы и подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте банка. В Газпромбанке для подачи заявки понадобится только паспорт
• Когда банк одобрит заявку, подберите жилье, которое хотите взять в ипотеку
• Предоставьте банку документы о недвижимости, дождитесь от него одобрения и получите кредит
• Не забудьте застраховать вторичную недвижимость — без страховки оформить ипотеку не получится. Если покупаете квартиру в новостройке, застраховать жилье нужно будет после сдачи объекта