Как защитить деньги на своей банковской карте

Системы безопасности банков из года в год совершенствуются, но и мошенники эволюционируют. В их арсенале психологические манипуляции, интернет-технологии и «слитые» базы данных — все это для того, чтобы украсть ваши деньги. Поэтому для защиты карты важно знать базовые правила цифровой гигиены.

Самые распространенные мошеннические схемы

Телефонный звонок от сотрудника Центробанка

Ситуация: мошенники представляются «сотрудниками» банка или Центробанка. Звонящий наверняка скажет, что на вас оформили кредит, — и даже может отправить в мессенджер документы с печатями, выписки из банка, судебные повестки. После он переведет звонок на «следователя», который занимается делом: тот подтвердит информацию и расскажет, что делать дальше. Для убедительности собеседник может отправить фотографии своего удостоверения.

Сценарии бывают разные. Могут запугивать и убеждать подать заявку на новый кредит, чтобы первая отменилась. Полученные деньги настоятельно порекомендуют перевести на «безопасный» счет — на самом деле счет мошенников. Другой вариант — нагнетают обстановку и убеждают сказать код из СМС, чтобы «предотвратить выдачу кредита», а в действительности чтобы получить доступ к вашему личному кабинету в банке.

Что делать: не сообщать никаких данных, прерывать разговор. Помните, что Центробанк не работает с физическими лицами, а полиция никогда не отправляет фото документов в мессенджерах. После разговора с мошенниками лучше позвонить в свой банк, чтобы уточнить, все ли в порядке.

Телефонный звонок от «старшего оперуполномоченного»

Ситуация: иногда мошенники могут представиться «старшим оперуполномоченным» или другим сотрудником МВД. Это пугает и дезориентирует. Собеседник скажет, что расследует дело об утечке персональных данных, в том числе ваших. Спросит, какими банками вы пользуетесь, какие операции проводили и на какие суммы. А в итоге попросит назвать данные карты, в том числе трехзначный код на обороте.

Что делать: не сообщать никаких данных и положить трубку. Помните, что сотрудники МВД никогда не запрашивают номер карты, трехзначный код или код из СМС. Зато мошенникам эти данные откроют доступ к вашим деньгам.

Случай из практики Конституционного суда: Александре позвонил «сотрудник банка» и сообщил, что на нее была оформлена заявка на кредит. Чтобы отменить заявку, ей нужно было продиктовать ему код из СМС-сообщения — что она и сделала. При помощи этого кода мошенник от ее имени взял кредит на 108 тысяч рублей и перевел деньги себе. Александра обратилась в полицию и в суд, но вернуть деньги не удалось: клиентка сообщила информацию добровольно.

Мошенничество при онлайн-покупках через фишинговые ссылки

Ситуация: на сайтах, где торгуют частные продавцы, можно встретить мошеннические схемы. Злоумышленники размещают фейковые объявления и просят покупателей перейти на общение в мессенджере. Когда покупатель уточнил все детали сделки, собеседник отправляет ссылку на сайт, очень похожий на сайт платежной системы. Покупатель вводит данные карты, и мошенники крадут его деньги.

Что делать: не переходить на общение с продавцом в мессенджере. Если все же перешли, проверять сайт и ссылку. Дизайн сайта должен быть аккуратным, а все разделы — кликабельными. В написании ссылки не должно быть ошибок, начинаться она должна с https://, а на адресной строке должен быть значок закрытого замка: это значит, что соединение безопасно.

Мошенничество через СМС и электронные письма

Ситуация: злоумышленники отправляют СМС, письмо на почту или сообщение в мессенджер якобы от банка, госорганизации, известного бренда или благотворительного фонда. В сообщении просят перейти по ссылке, чтобы получить выигрыш или узнать о штрафе. Если это сделать, вредоносная программа скачивается на устройство и крадет данные — так мошенники получают удаленный доступ к вашему телефону или онлайн-банку.

Важно: такое сообщение может прийти даже от вашего знакомого. Он может писать, что нашел шокирующие фото, и предложить посмотреть по ссылке, или попросить перевести ему на карту деньги. Скорее всего, его взломали, а ссылка ведет на сайт с вирусом. Мошенники получат удаленный доступ к вашему устройству, и вы об этом даже не узнаете, пока ваши деньги не украдут.

Что делать: не открывайте письма и сообщения, в которых вам обещают большую выгоду вроде выигрыша или легкого заработка. Не переходите по подозрительным ссылкам. Мошенники могут использовать подмену номера, поэтому всегда внимательно проверяйте ссылки даже в СМС, пришедших с номера вашего банка.

Если пришло сообщение от знакомого с просьбой перевести деньги, свяжитесь с ним другим способом и спросите, действительно ли он сам отправил сообщение. Возможно, так вы поможете человеку узнать о взломе и принять меры.

Газпромбанк использует специальные технологии безопасного хранения информации и работы с ней — они соответствуют мировым стандартам. Но во многом безопасность зависит от человека: будьте бдительны и не сообщайте мошенникам свою персональную информацию.

Что делать, если поделились лишним или потеряли карту

Убедитесь, что ваши деньги в безопасности. Для этого нужно:

• Заблокировать карту. Это можно сделать в банковском приложении, с помощью СМС или по телефону банка: номер есть на оборотной стороне карты или на сайте
• Перевыпустить карту. Банк не может просто разблокировать утерянную или скомпрометированную карту: это небезопасно. В новой карте ваши данные изменятся, и вся информация, которая была известна злоумышленникам, потеряет силу
• Сменить логин и пароль от мобильного банка
• Проверить свою кредитную историю на предмет новых займов
• Обратиться с заявлением в банк и полицию, если мошенникам все-таки удалось что-то украсть. Если вы никому не сообщали данные карты, банк возместит потери

Какими данными можно делиться, а какими нельзя

Чем безопасно делиться

Чаще всего данные карты нужно сообщить кому-либо, чтобы перевести деньги. Для перевода через Систему быстрых платежей достаточно номера телефона и названия банка, которым вы пользуетесь. Но бывают случаи, когда удобнее перевести так:

— по номеру банковской карты — он состоит из 16 цифр и расположен на лицевой стороне. Из того, что написано на карте, сообщить можно только его.

— по номеру расчетного счета из 20 цифр, к которому привязана карта. Обычно этот номер запрашивают организации, чтобы оплатить ваши услуги. Возможно, им также понадобится БИК и корреспондентский счет — это реквизиты банка, их тоже можно сообщать без опаски. Номер расчетного счета можно посмотреть в приложении банка.

Что нельзя говорить никому

Некоторые данные карты должен знать только ее владелец:

• коды из СМС от банка: получив код, мошенник может подтвердить покупку или оформить кредит
• трехзначный код с оборотной стороны карты: с его помощью можно оплатить практически что угодно
• ПИН-код: с ним злоумышленник сможет снять деньги, даже не имея на руках карты
• срок действия карты: в редких случаях мошенник может совершить покупку, зная лишь ваше имя, номер карты и дату ее выпуска

Общие правила финансово-цифровой гигиены

Вот несколько простых действий, которые помогут защитить ваши деньги от злоумышленников:

• Пользуйтесь определителем номера. Можно скачать отдельное приложение или включить опцию определителя в приложении банка, если она есть. Если позвонят с подозрительного номера, он покажет сообщение «Возможно, это мошенники» — вы сможете не брать трубку
• Подключите двухфакторную систему аутентификации в банковском приложении. С ней мошенникам для входа в личный кабинет понадобится не только пароль, но и код из СМС
• Поставьте антивирус на все устройства. И на телефон тоже. Он не пропустит спам и защитит от вирусов, которые могут украсть персональные данные
• Установите лимит по карте. Даже если мошенники получат доступ к счету, с еженедельным или ежемесячным ограничением трат украсть все деньги не получится
• Заведите дополнительную карту для покупок в интернете с отдельным счетом. Даже если вы случайно перейдете по вредоносной ссылке или сообщите кому-то данные этой карты, потери будут менее ощутимы