Кредит по фото паспорта: какие схемы используют мошенники

Финансовые операции становятся все более совершенными. Но с развитием технологий и цифровизации возрастает и уровень мошенничества в сфере кредитования. Одним из таких методов является оформление кредита по чужому паспорту или его копии. Рассказываем, каким образом это происходит и как защитить себя от потенциального финансового мошенничества.

Можно ли взять кредит по чужим документам

Кредитный рынок предоставляет широкие возможности для получения финансовой помощи. Оформить кредит по чужому паспорту трудно, но иногда такое происходит. Лазейкой для мошенников может стать подача документов в онлайн-режиме. Согласно российским законам, банк или МФО могут перечислить до 15 тысяч рублей без очного присутствия заемщика — по так называемой упрощенной идентификации личности.

Правда, для этого нужно не только указать личные данные заемщика, такие как серия и номер паспорта, место прописки и фактического проживания, но и приложить скан паспорта.

Обойтись фотографией главного документа можно, если оформлять кредит в микрофинансовых организациях, которые специализируются на быстрых займах под высокие проценты. Здесь все можно оформить удаленно, приложив фото паспорта или вовсе без него — достаточно ввести серию и номер.

Как мошенники могут оформить кредит по копии паспорта

Взять кредит по копии паспорта можно в некоторых микрофинансовых организациях. А вот в банке провернуть такую мошенническую схему вряд ли получится: перед оформлением документов на выдачу кредита потребуют оригинал идентифицирующего личность документа.

Какая может быть ответственность

1. За кражу денег заемщиком и сообщение банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений — штраф до 120 тысяч рублей или в размере зарплаты/иного дохода осужденного (за период до 1 года), либо обязательные работы (на срок до 360 часов), либо исправительные работы (до 1 года), либо ограничение свободы (до 2 лет), либо принудительные работы (до 2 лет), либо арест (до 4 месяцев).

2. За те же действия, совершенное группой лиц по предварительному сговору — штраф до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты осужденного (за период до 2 лет), либо обязательные работы (до 480 часов), либо исправительные работы (до 2 лет), либо принудительные работы (до 5 лет) с возможным ограничением свободы (до 1 года), либо лишение свободы (до 4 лет) с возможным ограничением свободы (до 1 года).

3. За ситуации, в которых человек пользуется своим служебным положением — штраф 100-500 тысяч рублей или в размере зарплаты осужденного (за 1-3 года), либо принудительные работы (до 5 лет) с возможным ограничением свободы (до 2 лет), либо лишение свободы (до 6 лет) со штрафом (до 80 тысяч рублей) или зарплата (до 6 месяцев) и с возможным ограничением свободы (до 1,5 лет).

4. За действия, совершенные группой либо в особо крупном размере — лишение свободы (до 10 лет) с возможным штрафом (до 1 млн рублей) или в размере зарплаты (за период до 3 лет) либо с ограничением свободы (до 2 лет).

Подделка документов — отдельная статья УК.

Что делать, если мошенники взяли кредит по вашему паспорту

Если вы стали жертвой финансового мошенничества, и кто-то оформил кредит по вашим данным, необходимо немедленно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, чтобы принять меры по защите своих интересов.

Если у вас возникло подозрение на мошеннические действия с использованием ваших документов, стоит предпринять следующее:

1. Подать запрос о своей кредитной истории через сайт Госуслуг или Национальное кредитное бюро. В ответе вам пришлют выписку из Центрального каталога кредитной истории с информацией о том, где она хранится.
2. Если вы обнаружите, что на ваше имя кто-то оформил кредит или займ, немедленно обратитесь в полицию и финансовую организацию, которой выдан кредит. Не исключено, что доказывать свою непричастность к этому придется в судебном порядке. В отдельных случаях, если речь о микрофинансовой организации и удаленно взятом микрозайме, задолженность могут снять уже после подачи вами обращения и проведения расследования.
3. Во всех случаях, когда мошенничество имело место, важно разобраться с его причинами и принять меры к тому, чтобы такое не повторилось. Например, сменить пароли, установить двухфакторную аутентификацию, проверить наличие посторонних привязанных устройств в своем аккаунте на Госуслугах и приложениях банков.

Как защитить себя от действий мошенников

Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует соблюдать так называемую информационную гигиену: не отправлять документы и данные паспорта незнакомым людям и в общие чаты, не выкладывать в открытый доступ, не сообщать пароли и не предоставлять доступ к своему телефону.

Будьте внимательны, когда при необходимости сообщаете свои персональные данные: убедитесь, что организация, которая их запрашивает, действительно в них нуждается, и ей можно доверять. Также следите за безопасностью финансовых операций и регулярно проверяйте свою кредитную историю. Вот что еще советуют эксперты:

• Отслеживайте свои действия с паспортом и его копией, не отправляйте по электронной почте или по непонятным адресам.
• Проверяйте данные организации, которая запрашивает копию паспорта по электронной почте. Прежде чем предоставлять копию паспорта, по возможности убедитесь, что это необходимо. Например, копию паспорта снимают в гостиницах, при посещении организаций с пропускным режимом, при возврате товара в магазине и т.д. Важно быть осторожным и не передавать свои личные данные третьим лицам или непроверенным компаниям.
• При потере документа сразу сообщите об этом в полицию и напишите заявление. После этого ваш паспорт аннулируют.
• Проверяйте свою кредитную историю, информацию о кредитах и займах. Сделать это можно бесплатно два раза в год в бюро кредитных историй (БКИ), за следующие запросы придется платить. Помните, что у каждого бюро свои тарифы и условия.
• Будьте бдительны при вводе различных кодов подтверждения, предварительно внимательно читайте текст полученного сообщения с информацией о том, что именно вы таким образом подтверждаете. Не сообщайте полученные на телефон коды позвонившим вам лицам, не позволяйте себя обмануть.

И напоследок, универсальное правило по информационной безопасности: внимательнее относитесь к личным данным — это банковские приложения и данные счетов, копии документов, логины и пароли от аккаунтов на Госуслугах, от почты, личных кабинетов операторов сотовой связи и соцсетей. Многие хранят пароли от различных аккаунтов, а также копии документов в электронной почте, мессенджерах и соцсетях, чего не стоит делать. Если ваш телефон окажется в руках опытных злоумышленников, они могут попытаться всем этим воспользоваться в своих интересах.

Источники:

https://www.sravni.ru/q/mogut-li-moshenniki-poluchit-kredit-po-kopii-pasporta-15323/

https://www.vbr.ru/banki/help/credity/mozhno-li-po-foto-pasporta-vzyat-kredit/

https://ostrovrusa.ru/mozhno-li-po-foto-pasporta-vzyat-kredit

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10238254

https://finance.rambler.ru/other/43654562-mozhno-li-vospolzovatsya-kopiey-vashego-pasporta-dlya-oformleniya-kredita/