Главные правила личной финансовой безопасности

Содержание

Не раскрывайте свой уровень дохода Минимизируйте риски Кредитуйтесь с умом Не носите с собой много наличных Повышайте финансовую грамотность Совершайте покупки безопасно Проверяйте кредитную историю Защитите свои устройства Не дайте себя обмануть

Личная финансовая безопасность предполагает, что финансовая информация, накопления и материальные активы человека защищены от негативных воздействий, включая кражу и обстоятельства непреодолимой силы. Рассказываем, какие шаги нужно предпринять, чтобы обезопасить свой капитал.

Не раскрывайте свой уровень дохода

Держите в тайне информацию о размере вашей заработной платы, дополнительного дохода, накоплений и любые другие сведения, связанные с денежными средствами. Не стоит распространяться о своем финансовом состоянии не только в обществе малознакомых людей, но и среди коллег, друзей, родственников.

Так вы защитите чувствительные данные и убережете себя от множества мошеннических схем, в которых вольно или невольно могут быть замешаны даже самые близкие люди. Кроме того, раскрытие размера дохода может вызвать у вашего окружения негативные эмоции: от пренебрежения до зависти и обиды. Что может также повлечь негативные последствия.

Отдельное внимание стоит уделить ведению социальных сетей и деликатной репрезентации своего благосостояния на личных страницах. Артефакты роскошной жизни и детализация финансового поведения могут использоваться злоумышленниками, чтобы украсть ваши денежные средства.

Минимизируйте риски

Воспользуйтесь программами страхования, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь в связи с непредвиденными ситуациями: пожаром, болезнью, кражей, потерей работы. Застраховать можно практически все. Например, квартиру, машину, дачу, домашнего питомца, свою жизнь и здоровье и многое другое.

При наступлении страхового случая вы получите денежные выплаты. Они смогут компенсировать ущерб и восстановить привычный уровень финансовой стабильности.

Кредитуйтесь с умом

Не стоит пренебрегать оценкой своей кредитоспособности — возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства по займам. Долговая нагрузка может оказаться слишком серьезной, что повлечет к финансовым трудностям. Воспользуйтесь несколькими советами, чтобы кредитование принесло пользу, а не проблемы:

Не оформляйте кредиты импульсивно, руководствуясь мимолетными желаниями и под влиянием агрессивной рекламы. Все операции с денежными средствами должны проводиться с холодной головой
Перед обращением в банк оцените семейный бюджет и убедитесь, что сможете выплачивать кредит без ущерба для основных статей расходов и долгосрочных планов
Изучите имеющиеся предложения по кредитам и выберите самые выгодные условия. Внимательно прочитайте договор, обращая внимание на процентную ставку, сроки выплат, полную сумму кредита и возможные последствия просрочки

Не носите с собой много наличных

Откажитесь от идеи носить с собой крупные суммы денег наличными. Кражи до сих пор очень распространены, а опытному карманнику не составит труда воспользоваться подходящим случаем.

Банковская карта — гораздо более надежный способ хранить финансовые средства. Возьмите за правило брать наличку только на мелкие расходы, когда расплачиваться картой неудобно или невозможно.

Однако предосторожность не помешает и с наличными, и с «пластиком»:

Носите купюры и карточки в потайных карманах с молнией (это касается как одежды, так и сумок с кошельками) — так злоумышленникам будет сложнее до них добраться
Приобретите кошелек с RFID-защитой — она предотвратит считывание банковской карты или ее случайное срабатывание вблизи терминала оплаты, например, в транспорте
Не доставайте без необходимости купюры и «пластик» на публике. А при вводе ПИН-кода, прикрывайте клавиатуру рукой. Так вы не привлечете ненужного внимания и не скомпрометируете данные своих банковских карт

Повышайте финансовую грамотность

Одно из важнейших нематериальных вложений в достижение финансовой безопасности — умение распоряжаться доходами и превращать их в активы, которые приносят прибыль их собственнику. Помимо множества книг по финансовой грамотности (читать подборку лучших книг), существуют бесплатные онлайн-курсы и тренинги, спонсируемые в том числе финансовыми институтами и банками.

Регулярное повышение финансовой культуры позволит вам не только правильно тратить деньги, но и с умом их вкладывать, чтобы получать пассивный доход. Если вы не хотите углубляться в инвестиционные инструменты с разным уровнем риска и доходности, запомните два важных правила:

Не храните крупные денежные суммы «под матрацем». Обязательно инвестируйте их (депозиты в банках, ценные бумаги, металлические счета). Так вы как минимум сохраните свои сбережения от инфляции
Диверсифицируйте портфель, то есть распределяйте свой капитал по разным активам (государственные облигации, акции компаний, валюта, недвижимость). Это нивелирует риск потери всех накоплений, если какой-либо из инструментов обесценится

Совершайте покупки безопасно

Ограничить риск потерь поможет установка лимита трат по картам. Для онлайн покупок рекомендуется завести отдельную банковскую карту. Прикрепите ее ко всем приложениям, сервисам и магазинам. Ежемесячно пополняйте карту на необходимую сумму и совершайте все покупки. Так вы обезопасите свои накопления в случае кражи платежной информации или фишинговых атак. Чтобы всегда быть в курсе того, что происходит с вашей картой, подключите уведомления об операциях.

Противостоять киберпреступникам помогут еще три совета:

Не афишируйте данные банковской карты: не делайте и не отправляйте фотографии с номером и CVV-кодом, не «светите» картой на публике и в магазинах. Не храните ПИН-код в одном месте с картой и паспортом
Перед совершением оплаты на сайте перепроверьте его название. Зачастую адрес поддельного ресурса отличается от настоящего на несколько символов
Перед тем, как ввести код для подтверждения операции покупки на сайте, внимательно прочитайте сообщение от банка, сопровождающее данный код. В нем не должно быть слов «PEREVOD NA KARTU», «С2С», «Р2Р» и тому подобных, указывающих на совершение перевода. Не забудьте сверить сумму проводимой операции. Если есть сомнения — операцию подтверждать не следует! На поддельных сайтах введенные пользователем данные незаметно используются мошенниками для перевода средств на свои карты, в том числе с подменой суммы операции

Проверяйте кредитную историю

Благодаря развитию технологий и процветанию киберпреступности, как и обычного мошенничества, на вас действительно могут оформить кредит без вашего участия (узнайте, как это можно предотвратить).

Причем аферистами могут быть даже ваши хорошие знакомые или родственники, которые втайне взяли ваш паспорт и оформили на него заем. Проверяйте кредитную историю через бюро кредитных историй или по звонку в банк не реже раза в полгода. Такая предосторожность позволит избежать неприятных неожиданностей.

Защитите свои устройства

Прежде всего, используйте встроенные средства защиты ваших устройств — пароль или биометрию для разблокировки экрана, отключение показа содержимого получаемых сообщений на заблокированном экране.

Злоумышленники также могут получить чувствительную платежную информацию через вредоносное ПО, которое легко «подцепить», пройдя по ненадежной ссылке или скачав файл. Защитите личный ИБ-контур тремя действиями:

Установите антивирус на персональный компьютер, ноутбук, планшет и смартфон
Не забывайте обновлять ПО на устройствах. Разработчики регулярно выпускают новые версии программных продуктов, в которых усиливают антивирусную защиту и устраняют обнаруженные ранее уязвимости
Существует огромное количество вредоносных мобильных программ, поэтому скачивайте приложения только из проверенных магазинов

Не дайте себя обмануть

Особое развитие в эпоху коммуникаций приобрела социальная инженерия. Мошенники пользуются приемам социнженерии, чтобы ввести вас в заблуждение и обманным путем получить доступ к конфиденциальной информации или напрямую к вашим деньгам.

Как правило, под влиянием мошенников жертва сама совершает действие, которое приводит к ущербу (вплоть до оформления кредитов и снятия наличных с передачей их в руки третьим лицам). Распространенные методы социального инжиниринга — телефонные звонки из «банков», «ведомств» или от «родственников», попавших в беду, а также сообщения в почте и мессенджерах от «руководителей» или «собственников бизнеса». Нередки схемы с подделкой голоса и даже видео.

Злоумышленники используют манипуляции и методы психологического воздействия, чтобы застать жертву врасплох и вынудить принять решение до того, как включится критическое мышление. Первое, что нужно помнить: время играет на вас. Не поддавайтесь панике и не спешите выполнять требование или просьбу собеседника. Не отвечайте на вопросы и не раскрывайте конфиденциальную информацию. Правильное решение — прервать диалог и попытаться проверить информацию, например, самостоятельно обратиться с вопросом в банк.

Чтобы быть в курсе последних схем мошенников и суметь обезопасить себя, рекомендуем ознакомиться с нашими материалами из раздела «Безопасность».

Источники:

https://journal.uralsib.ru/hse/research/5

https://docs.edu.gov.ru/document/0b546b8251c2de00574c9079421d5a87/download/3717/

https://rop59.ru/bezopasnost/stati-razdela4/2019/1-kvartal/lichnaya-finansovaya-bezopasnost