Как навести порядок в финансах с начала года

Начало года — самое подходящее время для того, чтобы навести порядок в разных сферах жизни, включая денежные вопросы. Если вы давно хотели приобрести полезные финансовые привычки, сейчас самое время сделать это. Собрали для вас пять советов, которые помогут привести финансы в норму.

Проведите аудит своих финансов и обозначьте цели

В первую очередь вам потребуется оценить свои финансовые возможности. Так вы лучше поймете текущее положение дел и выберете правильную тактику для достижения желаемого уровня комфорта. Например, стоит ли вам задуматься о смене должности на более оплачиваемую или достаточно увеличить размер пассивного дохода за счет открытия накопительного счета.  

Проведите подробный анализ своего финансового состояния:

• Доходы и расходы. Посчитайте, сколько денежных средств вы заработали за прошлый год, а сколько сможете заработать в этом. Сопоставьте эти суммы со своими расходами. Изучите банковские выписки за 2024 год, разделите траты на популярные категории (питание, одежда, коммунальные платежи, транспорт, медицина, развлечения и т.д.). Попробуйте спрогнозировать, как увеличатся эти расходы в текущем году с учетом инфляции и новых потребностей.
• Активы и пассивы. Взвесьте, сколько у вас денег на банковских и инвестиционных счетах, а сколько кредитов и займов. Это поможет вам увидеть полную картину своей финансовой стабильности и понять, готовы ли вы к крупным покупкам или серьезным изменениям в жизни.

Теперь вы достаточно «вооружены», чтобы строить финансовые планы на ближайшую перспективу. Можно выделить следующие направления:

• Накопить на автомобиль или отпуск
• Создать резервный фонд на 3–6 месяцев
• Выплатить кредиты или уменьшить размер ипотеки
• Начать инвестировать
• Увеличить сумму на депозите

Когда будете формулировать цели, используйте точные цифры и сроки. Например, накопить 100 000 рублей за год на подушку безопасности. Или сократить задолженность по кредитам на 50%. Так будет проще спланировать бюджет и понять, где поднажать: на экономии или накоплении.

Сделайте ведение личного бюджета привычкой

Если вы не ведете личный бюджет, фиксируя траты, тогда вы входите в число 72% россиян, которые этого не делают или делают в уме. При этом порядок в финансах невозможен без учета «движения» денежных средств. Бюджет помогает управлять доходами и расходами, а также делает путь к вашим целям более понятным. Более того, благодаря анализу статей расходов за прошлый год вам будет проще определить, на какие категории стоит увеличить траты, на какие сократить, а от каких, возможно, и вовсе отказаться.

Для ведения бюджета существуют различные методики. Одна из них — правило 50/30/20, где 50% дохода направляется на обязательные траты (продукты, жилье, коммунальные платежи, кредиты), 30% — на личные нужды (хобби, развлечения, походы в рестораны), а 20% — на накопления и инвестиции. Подробнее о методике можно прочитать в нашей статье. В зависимости от ваших финансовых целей на год, процентное соотношение можно менять. Например, откладывать 40%, чтобы быстрее погасить кредит, сокращая личные траты.

Помимо этого, важно анализировать свои траты ежемесячно, сравнивая план и фактические расходы, внося корректировки как в бюджет, так и в привычки. Например, если вы обнаружили, что тратите на транспорт больше запланированного, возможно, стоит рассмотреть варианты экономии, такие как покупка проездного.

Храните сбережения на вкладах

Не держите накопления «под матрасом»: с текущим уровнем инфляции они будут обесцениваться. Если у вас есть даже небольшие сбережения, разместите их на вкладе или накопительном счете. Так вы не только сохраните деньги, но и получите дополнительный доход в виде процентов.

Например, в Газпромбанке можно открыть вклад «Заоблачный процент» с выгодной ставкой, а минимальная сумма — всего 15 000 тысяч рублей при открытии онлайн. Рассчитать доход от вклада и подать заявку можно на сайте.

При выборе вклада или накопительного счета обратите внимание на следующие моменты:

• Процентная ставка. Узнайте, какой процент банк предлагает за хранение средств. Чем выше ставка, тем больше доход.
• Условия пополнения и снятия. Некоторые банки позволяют свободно снимать деньги без потери процентов, другие — устанавливают ограничения. Выберите вариант, который будет удобен именно вам.
• Надежность банка. Обращайте внимание на банки с высокой репутацией и стабильным финансовым положением.

Проведите ревизию банковских продуктов и цифровых услуг

Порядок начинается с освобождения от лишнего. Часто мы не замечаем, как накапливаем ненужные счета и подписки, теряем деньги на комиссиях и сервисах, которыми не пользуемся.

Начните с проверки всех ваших карт — дебетовых и кредитных. Если некоторыми из них вы давно не пользуетесь, подумайте о закрытии привязанных к ним счетов. Например, многие банки взимают плату за обслуживание карты или за ее неиспользование в течение определенного времени. Это может привести к незапланированным расходам.

Кроме того, если у вас нет дебетовой карты с кешбэком, самое время ее оформить. Такие карты позволяют возвращать часть потраченных средств, что особенно выгодно при крупных тратах. Например, если вы планируете ремонт, покупку мебели или техники, кешбэк станет дополнительным бонусом.

Проверьте, какие сервисы вы оплачиваете: видеоплатформы, музыкальные приложения, подписки на электронные книги или образовательные курсы. Возможно, некоторые из них вы уже давно не используете, но оплата все равно списывается. Например, если вы оформили подписку на потоковый сервис, но смотрите фильмы всего раз в месяц, возможно, стоит ее отменить или сменить тариф.

Также изучите свои тарифные планы на сотовую связь и интернет. Технологии и предложения операторов постоянно меняются, и, вероятно, на рынке уже есть более выгодные варианты. Например, вы можете найти тариф с большим объемом интернета или бесплатными минутами, который обойдется дешевле текущего. Не стесняйтесь обратиться к своему оператору: часто они предлагают индивидуальные скидки или переход на более выгодные условия.

Оптимизируйте кредиты и займы

Последним, но не менее важным шагом является анализ ваших кредитов. Если у вас есть задолженности, попробуйте пересмотреть их условия, чтобы снизить долговую нагрузку.

Если вы пользуетесь кредитными картами, стоит проанализировать предложения банков с точки зрения более выгодных условий. Также рекомендуется провести ревизию и рассмотреть возможность досрочного погашения кредитов, по которым осталось немного задолженности. Это поможет сэкономить на процентах, уменьшит долговую нагрузку и позволит сосредоточить усилия на закрытии более крупных кредитов или совершении дорогих приобретений.

Другой способ облегчить выплату кредита — это его рефинансирование. Этот процесс помогает снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные платежи и объединить несколько задолженностей в одну. Однако обратите внимание: разница в ставке должна быть не менее 1,5 п.п., чтобы рефинансирование было выгодным с учетом дополнительных расходов, таких как страховка или комиссии.

Источники:

https://rskrf-ru.turbopages.org/turbo/rskrf.ru/s/tips/eksperty-obyasnyayut/top-5-rekomendatsiy-kak-privesti-svoi-finansy-v-poryadok/

https://www.finam.ru/publications/item/kak-navesti-poryadok-v-finansakh-v-2024-godu-20240314-1820/