Зачем вести личный бюджет и как планировать расходы

Многим знакома ситуация, когда к концу месяца на карте не хватает денег на текущие расходы. Что уж говорить о том, чтобы накопить на отпуск или крупную покупку. Ситуацию можно исправить, если соблюдать финансовую дисциплину и вести личный бюджет. Рассказываем, что именно делать.

Личный или домашний бюджет — это финансовый план, который распределяет будущий доход на три составляющие: расходы, сбережения, погашение долгов.

При составлении бюджета важно учитывать все доходы, расходы, а также покрытие долгов и другие детали:

• доход: зарплата, пособия, сдача недвижимости в аренду
• расходы: еда, транспорт, ЖКХ, развлечения, учеба
• погашение долгов, в том числе платежи по кредитам
• сбережения: важная составляющая бюджета — откладывать часть денег на важные покупки и про запас

Планирование предстоящих поступлений и трат помогает быстрее погасить долги, накопить на покупку мечты и создать финансовую подушку безопасности, которая могла бы обеспечить 3–6 месяцев привычной жизни в случае форс-мажора, например, потери работы.

Чтобы отложенные деньги не обесценивались из-за инфляции, стоит открыть вклад, накопительный счет, карту с процентами на остаток или инвестировать — например, в государственные облигации и ценные бумаги надежных компаний.

Как именно вести бюджет: основы

Чтобы грамотно распределить финансовые потоки, достаточно соблюдать четыре базовых правила:

1. Точно считайте, сколько зарабатываете и тратите каждый месяц. Не забывайте о важной миссии ведения бюджета: старайтесь регулярно откладывать часть денег. Хорошо, если получится отправлять в копилку 10% дохода, однако начать можно с любых сумм: главное — выработать привычку.
2. Разделите расходы на главные и второстепенные. Главные — это ЖКХ, транспорт, еда. Второстепенные — шопинг, театры, рестораны, подарки. От обязательных расходов отказаться нельзя.
3. А вот необязательные траты стоит пересмотреть и в чем-то себя ограничить — например, не купить ту пару туфель за четверть зарплаты. Конечно, не стоит отказывать себе во всем. Есть привычки,которые делают жизнь комфортнее и не требуют больших расходов: скажем, походы в любимое кафе исключать не стоит. Или поездки на такси по делам, если они дарят чувство комфорта и окупаются.
4. Со временем начните составлять примерный бюджет не только на месяц вперед, но и на полугодие, и даже год. Если расписать все детали, расходы станут более прозрачными: так проще планировать сезонные покупки и отпуск.

Записывать все траты, доход и будущие покупки вручную совсем не обязательно: для этого есть приложения и готовые шаблоны.

Инструменты для учета личных финансов

• Приложения для ПК и смартфонов

Чтобы выбрать подходящее приложение, протестируйте несколько вариантов и посмотрите наш обзор «10 лучших приложений для учета личных финансов». У одних сервисов есть глубокая аналитика бюджета, другие можно интегрировать с банковскими счетами и картами — тогда поступления и расходы будут учитываться автоматически.

• Готовые шаблоны в Google Таблицах и Excel

Доходы и расходы придется вводить самостоятельно, проводить анализ трат в конце месяца — тоже. Зато все привычно и понятно.

• Приложения банков

Управлять финансами удобно через мобильное приложение Газпромбанка, когда все находится в одном месте. В обновленной версии мобильного приложения Газпромбанка можно не только смотреть историю операций и аналитику расходов, а еще открывать вклады, накопительные счета и инвестировать.

Откройте отдельный счет под каждую задачу

Когда все деньги находятся на одной карте, есть большой риск потратить больше, чем планировали. На карте стоит держать сумму на текущие расходы, а остальное распределить по разным счетам. Например, на одном хранить подушку безопасности, а на другой откладывать деньги на путешествие.

Продолжайте, даже если хочется все бросить

Контроль за расходом личных финансов может быстро надоесть. Чтобы не забросить ведение бюджета, сделайте так, чтобы цель оправдывала усилия. Самый очевидный, но эффективный прием — начать копить не просто так, а на конкретную большую цель, скажем, на автомобиль.

Чтобы было проще, некоторые визуализируют мечту: вешают фотографию заветной покупки на стену, чтобы видеть, ради чего нужно поддерживать финансы в порядке и не отступать.

Да: придерживаться плана непросто. Поэтому если вы не удержались от непредвиденной траты, не корите себя: главное — вернуться к ведению бюджета и стараться его соблюдать.

Тогда финансы начнут подчиняться вам, а не вы им.

8 советов тем, кто начинает вести бюджет

1. Не ставьте цели, которые заведомо нельзя исполнить. При доходе 60 000 ₽ накопить за несколько месяцев 150 000 ₽ не получится.
2. Не храните деньги наличными: на банковском счете они защищены гораздо надежнее и застрахованы государством.
3. Откладывайте часть денег на непредвиденные расходы.
4. Живите по средствам: не тратьте больше, чем зарабатываете.
5. Учитывайте абсолютно все доходы и расходы — пусть это станет полезной привычкой.
6. Не отказывайте себе в небольших покупках, и не составляйте суровый финансовый план.
7. Старайтесь не брать большие кредиты и деньги в долг у знакомых.
8. Защитите накопления от инфляции с помощью банковских вкладов, накопительных счетов. А также попробуйте инструмент инвестиций.