Как устроена Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) позволяет в режиме онлайн переводить деньги между клиентами разных банков по номеру телефона получателя. Между своими счетами можно переводить без комиссии до 30 млн ₽ в месяц. Другим людям — до 100 тысяч ₽ в месяц, свыше 100 тысяч взимается комиссия 0,5%, что значительно ниже, чем по другим типам переводов. Рассказываем, как подключить СБП, какие у нее есть преимущества и ограничения.

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это платежный сервис, разработанный Центральным банком России и Национальной системой платежных карт. С помощью СБП можно перевести деньги онлайн по номеру мобильного телефона клиенту любого банка-участника СБП, а еще отправить запрос на пополнение своего счета в одном банке со счета в другом банке. СБП также позволяет оплачивать товары и услуги по QR-коду, в том числе с использованием мобильного приложения СБПэй.

Как работает Система быстрых платежей

При отправке перевода через СБП вам не нужно вводить данные карты, имя владельца или номер счета, что делает эту систему безопасной и упрощает клиентский путь. Если злоумышленники получат доступ к вашей платежной истории, они не смогут получить информацию о вас, за исключением вашего номера телефона.

Чтобы отправить деньги через СБП, достаточно четырех действий:

1. В приложении своего банка ввести мобильный номер получателя или выбрать его из списка контактов;
2. Выбрать банк из предложенных вариантов;
3. Ввести сумму, которую хотите перевести;
4. Проверить имя получателя и подтвердить перевод.

Чем перевод через СБП отличается от других способов перевода

Первое отличие — скорость перевода. Обычные банковские переводы могут занимать несколько часов или даже дней. Через СБП такое маловероятно — любой перевод, как правило, происходит моментально, в течение нескольких секунд.

Второе отличие — отсутствие комиссии за переводы в месяц до 30 млн ₽ себе и до 100 тысяч ₽ другим людям. При переводе свыше этой суммы комиссия составит всего 0,5% (максимум — 1500 ₽). Размер комиссии в любом случае будет ниже, чем при обычном банковском переводе.

Какие банки подключены к СБП

К системе уже подключены более 200 банков. Среди них Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Росбанк и другие. Проверить, поддерживает ли ваш банк СБП, можно на сайте системы.

Ограничения на сумму перевода

Переводы через СБП имеют ограничения по максимальным суммам, которые можно перевести за один раз и за весь месяц. Сама Система быстрых платежей установила лимит на разовый перевод до 1 млн ₽. Но большинство банков накладывают собственные ограничения, и зачастую перевести за один раз можно максимум 50 000 ₽.

Газпромбанк предоставляет своим клиентам комфортные условия: другим людям за сутки можно отправить до 300 тысяч ₽, в месяц — до 5 млн ₽, самому себе — до 30 млн ₽ в месяц.

В чем недостатки СБП

• Не все банки поддерживают СБП
• Можно переводить только рубли

Как подключить СБП Газпромбанка

Все клиенты Газпромбанка подключены к СБП автоматически. Если вы хотите выбрать определенную карту для зачисления входящих переводов, вам нужно:

1. В меню приложения зайти в «Еще» и открыть «Настройки»;
2. Перейти во вкладку «Настройка переводов»;
3. В блоке Система быстрых платежей нажать «Настроить», в появившемся окне выбрать «По номеру телефона»;
4. Выбрать карту, на которую хотите получать переводы по СБП.

Теперь вы можете получать и переводить деньги через Систему быстрых платежей. А еще вы можете пополнять свою карту Газпромбанка со счета в другом банке через СБП. Для этого вам нужно:

• Выбрать свою карту в приложении Газпромбанка и нажать «Пополнить»;
• Нажать на кнопку «Со своего счета в другом банке»;
• Выбрать банк и сумму пополнения, а затем нажать «Далее»;
• Проверить данные и нажать «Подтвердить»;
• Принять перевод в приложении банка, со счета которого хотите пополнить счет в Газпромбанке, или заранее настроить безакцептное пополнение счета Газпромбанка;
• Когда вы будете подключать систему, приложение спросит, какую карту вы хотите привязать. Если вы пропустите этот шаг, то ничего страшного не случится — приложение само определит подходящую карту.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

1. Откройте приложение своего банка;
2. Найдите раздел «Настройки» или «СБП»;
3. В разделе «СБП» дайте согласие на выбор своего банка по умолчанию;
4. Если вы еще не добавили свой номер мобильного телефона в настройки СБП, то добавьте его;
5. Сохраните изменения.

Теперь, когда кто-то будет отправлять вам деньги через Систему быстрых платежей, они будут автоматически переводиться в выбранный вами банк.

Отключение сервиса

Отключить карту от СБП, как правило, можно самостоятельно через мобильное приложение банка в настройках. Можно обратиться в банк, где вы открывали счет или заказывали услугу СБП, придя в отделение лично или позвонив по телефону.

Перед отключением СБП убедитесь, что вы отменили все автоматические платежи, связанные с системой.

Оплата по QR-коду через СБП

Оплата по QR-коду через СБП — это один из способов безналичной оплаты, который стал широко распространен в последнее время. С помощью QR-кода можно быстро и удобно оплачивать покупки и услуги в офлайн- и онлайн-магазинах.

Для того чтобы оплатить по QR-коду через СБП, нужно:

• Открыть приложение банка или электронного кошелька, подключенного к СБП;
• Выбрать опцию «Оплата по QR-коду»;
• Навести камеру мобильного устройства на QR-код, который находится на кассовом чеке или на экране устройства продавца;
• Подтвердить сумму платежа.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Для возврата денег за покупку СБП и отмены перевода обратитесь в свой банк или платежную систему, через которую был осуществлен перевод. Как правило, отмена перевода происходит в течение 24 часов. Если это время прошло, а сумму так и не вернули, снова обратитесь в службу поддержки банка или платежной системы, чтобы получить дополнительную информацию о том, как можно вернуть деньги.

Для возврата средств нужно предоставить информацию о совершенной транзакции — номер счета отправителя и получателя, сумму перевода и дату операции. Кроме этого, вас могут попросить заполнить соответствующие документы и подать заявление на возврат средств.

Чем СБП полезна для бизнеса

С помощью этого сервиса можно принимать платежи от клиентов, а также моментально переводить деньги между своими счетами или счетами других компаний. Кроме этого, с помощью сервиса удобно отслеживать платежи и получать отчетность о финансовой деятельности компании.

Если вы являетесь клиентом Газпромбанка, то вы можете дистанционно заключить договор на прием платежей через СБП в системе «ГПБ Бизнес-Онлайн», добавить торговую точку, сформировать QR-код для приема разовой оплаты или для приема многоразовых платежей. Также вы можете оформить подписку для регулярных платежей покупателем и контролировать оплату по QR-коду.

Источники:

https://www.cbr.ru/PSystem/sfp/

https://sbp.nspk.ru/faq?utm_source=google.com&utm_medium=organic&utm_campaign=google.com&utm_referrer=google.com