Преимущества вклада
Как открыть вклад
Рассчитайте доход от вклада
Срок вклада
Без капитализации
С капитализацией
Валюта вклада | ₽ |
Максимальная сумма вклада | До 10 000 000 ₽ |
Минимальная сумма | От 100 000 ₽ |
Срок вклада | 91, 181, 367, 731 и 1095 дней |
Максимальная ставка с учетом капитализации | 14% годовых |
Пополнение | Нет |
Пролонгация | Нет |
Частичное снятие | Нет |
Выплата процентов | В конце календарного месяца/срока |
Капитализация | Да |
Досрочное востребование вклада | При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения вклада по день досрочного возврата вклада включительно (фактический срок) из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке ГПБ (АО) на дату востребования вклада. При этом ранее выплаченные проценты подлежат пересчету без учета ежемесячной капитализации в дату досрочного востребования вклада. При досрочном востребовании вклада путем подачи соответствующего распоряжения на финансовой платформе Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС» возврат вклада и причитающихся процентов по нему осуществляется одним из указанных способов: 1. На Номинальный счет Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС», если при заключении Договора срочного банковского вклада «Газпромбанк онлайн» Вкладчиком был выбран указанный способ возврата вклада и причитающихся процентов по нему; 2. На Номинальный счет Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС» или на счет вкладчика, открытый в Банке ГПБ (АО), если при заключении Договора срочного банковского вклада «Газпромбанк онлайн» вкладчиком был выбран способ возврата вклада и причитающихся процентов по нему на счет, открытый в Банке ГПБ (АО). При досрочном востребовании вклада путем обращения в Банк с соответствующим распоряжением возврат вклада осуществляется в порядке, определенном вкладчиком в его распоряжении с учетом заключенного Договора срочного банковского вклада «Газпромбанк онлайн». |
Невостребование вклада | При невостребовании вклада в день окончания срока вклада сумма вклада вместе с причитающимися процентами переводится по выбору вкладчика на Номинальный счет или на счет вкладчика, открытый в Банке ГПБ (АО). |
Размещение вклада | Внесение денежных средств осуществляется безналичным способом путем перевода на номинальный счет Публичного акционерного общества «Московская Биржа ММВБ-РТС» (далее – Номинальный счет) для последующего их перечисления на счет вклада, открываемый в рамках договора между Банком и вкладчиком. |
Условия | С полными условиями можно ознакомиться здесь. |
Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января года).
Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.
Исключения составляют:
- Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;
- Счета эскроу.
Пример расчета налога на доход в размере 13%:
У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.
При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.
Пример расчета налога на доход в размере 15%:
Допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.
Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.
Налоговое уведомление поступит в сентябре — октябре 2024 года за 2023 год.
Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.
Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.
На главном экране перейдите в раздел «Платежи».
Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении.
Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.
Чтобы оценить настоящий доход, который можно получить от вложения своих денежных средств на депозит, используется эффективная ставка. Она отражает прибыль клиента с учетом капитализации процентов во вклад и всегда будет выше номинальной ставки. Как показывает практика, доход от вклада с капитализацией имеет большую прибыльность, чем вклад без капитализации. Суть капитализации заключается в том, что проценты, начисленные за предыдущий период, добавляются к общей сумме вклада, чтобы на них тоже были начислены проценты.
Формула расчета эффективной ставки по вкладу с учетом ежемесячной капитализации процентов:
где:
ЭС – эффективная ставка;
P – процентная ставка;
N – срок размещения вклада в месяцах.
Для расчета срока вклада в месяцах используется формула:
Выписку можно заказать онлайн в мобильном приложении. Зайдите в раздел «Еще» в мобильном приложении. Далее выберите «Справки и выписки» и закажите необходимый документ на адрес электронной почты. Вы получите его в течение нескольких минут.