Накопительный счет «Ежедневный процент»

Это сервис для клиентов Газпромбанка. Он делает условия по банковским продуктам выгоднее и предоставляет специальные предложения от партнеров подписки Газпром Бонус.

Есть три уровня Привилегий: «Стандарт», «Плюс» и «Премиум».

1. Привилегии «Стандарт»

Улучшенные условия по дебетовой карте:

• 5% 3% кэшбэк в категориях и 1% 0% на остальные покупки   
• 5 000 3 000 баллов/миль максимальный кэшбэк в месяц
• 150 000 ₽ 100 000 ₽ в месяц бесплатные переводы другим людям через СБП
• 30 000 ₽ 0 ₽ в месяц бесплатные переводы в другие банки по номеру карты
• 200 000 ₽ 100 000 ₽ в месяц снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 ₽ 99 ₽ в месяц за смс-уведомления
• 0 ₽ 50 ₽ в месяц обслуживание платежного стикера

Подписка Газпром Бонус в подарок.

2. Привилегии «Плюс»

Преимущества Привилегий «Стандарт» и дополнительно:

• +3% по накопительному счету «Ежедневный Процент»
• +1% по вкладу «В Плюсе»
• +10 ГБ интернет-трафика от Газпромбанк Мобайл (при обслуживании на одном из тарифных планов линейки #РАЗУМНЫЙВЫБОР)

Подписка Газпром Бонус в подарок.

3. Привилегии «Премиум»

Улучшенные условия по премиальной дебетовой карте:

• 40 000 20 000 ₽/миль максимальный кэшбэк в месяц   
• 200 000 ₽ 100 000 ₽ в месяц бесплатные переводы другим людям через СБП
• 50 000 ₽ 20 000 ₽ в месяц бесплатные переводы в другие банки по номеру карты
• Без ограничений 100 000 ₽ в месяц снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 ₽ 50 ₽ в месяц обслуживание платежного стикера Mir Supreme

Премиальные преференции:

• Программа «Путешествия» с доступом в бизнес-залы и бесплатными трансферами или «Спорт» с бесплатным абонементом в фитнес-клубы, СПА, бассейнами и салонами красоты
• Премиум-обслуживание с персональным менеджером, выделенной линией и консьерж-сервисом
• До 24% годовых по накопительному счету «Премиум» на сумму до 10 млн ₽
• Бесплатная мобильная связь от Газпромбанк Мобайл (тарифный план «Действуй 1 месяц») 
• Бесплатное обслуживание кредитной карты Премиум с беспроцентным периодом до 180 дней и кэшбэком до 5%
• Скидка 20% на аренду индивидуальных банковских сейфов
• Финансовый план (помощь в создании стратегии)
• Премиальный курс обмена валют

Подписка Газпром Бонус Премиум в подарок.

399 ₽ в месяц. Оплата списывается раз в месяц в последний день расчетного периода.

Оплата будет производиться автоматически каждый месяц с вашей дебетовой карты Газпромбанка.

Привилегии подключаются на 1 месяц с дальнейшим автопродлением. Управлять Привилегиями можно в мобильном приложении или интернет-банке.

Подключить Привилегии «Плюс» можно в мобильном приложении: на главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → выберите «Привилегии «Плюс» и нажмите «Подключить».

Также можно воспользоваться интернет-банком или обратиться в офис Газпромбанка.

Надбавка за подключенные Привилегии «Плюс» применяется при наличии действующих Привилегий на 00:00:01 (по московскому времени) 1-го числа календарного месяца.

В месяц открытия счета надбавка за Привилегии предоставляется:

• при их наличии на дату открытия счета или при подключении Привилегий в один из дней данного расчетного периода, в этом случае надбавка начисляется со дня, следующего за днем открытия счета. Если Привилегии будут подключены в последний календарный день месяца открытия счета, то надбавка за Привилегии будет применяться в расчетном периоде, следующем за календарным месяцем открытия счета;
• счет и карта, к которой подключен сервис, должны быть открыты в одном филиале/подразделении банка.

Привилегии подключаются только к одной основной дебетовой карте Газпромбанка. При необходимости карту можно сменить.

Поменять карту можно в интернет-банке или последней версии мобильного приложения: на главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → выберите «Плюс» → «Управление Привилегиями» → «Сменить карту».

До конца текущего оплаченного периода сервис действует по ранее выбранной карте. Привилегии по новой карте будут доступны со следующего оплаченного расчетного периода.

Также сменить карту для Привилегий можно в офисе Газпромбанка.

Привилегии продлеваются автоматически, пока вы их не отключите. На дату списания на счете карты должна быть необходимая сумма для продления.

Отключить Привилегии можно в мобильном приложении банка. Для этого на главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → выберите «Плюс» → «Управление Привилегиями» → «Отключить автопродление». 

Все преимущества сервиса будут действовать до конца оплаченного периода. Вместе с Привилегиями будет отключена и подписка Газпром Бонус.

Подписка Газпром Бонус объединяет скидки и бонусы на все случаи жизни от 80+ компаний и сервисов.

Подписка Газпром Бонус доступна пользователям Газпромбанк Привилегий «Стандарт» и «Плюс» бесплатно.

Онлайн-кинотеатр Wink

• Бесплатно более 130 ТВ-каналов и 27 000 фильмов и сериалов, оригинальные проекты («Слово пацана», «ГДР», «Балет», «Фишер», «Плакса» и др.)

Додо Пицца

• 2 пиццы в подарок каждый месяц за заказы на сумму от 1 299 ₽ онлайн или в ресторане

Сервис «Пакет»:

• кэшбэк до 50% и доставка за 0 ₽ в «Перекрёстке»
• скидки, кэшбэк до 50% и бесплатная доставка со скидкой 10% в «Пятёрочке»
• кэшбэк 5% за заказы на Vprok.ru
• кэшбэк 5% в приложении «Много Лосося»
• 300 бонусов каждый месяц в аптеках «Ригла» и «Будь здоров»

Премиум-выгода от Ozon:

• 60 дней на возврат
• бесплатная доставка курьером от 499 ₽
• Ozon Fresh — бесплатная доставка ко времени (кроме доставки в течение часа)
• премиум-условия Ozon Travel
• другие привилегии Ozon Premium

АЗС «Газпромнефть»:

• повышенное начисление бонусов в программе лояльности «Нам по пути»: на «серебряном» статусе начисление по «золотому» (1,5 бонуса с литра топлива) или на «золотом» статусе по «платиновому» (2 бонуса с литра топлива)

«Лента»:

• скидка 13% на 5 покупок в месяц в офлайн-магазинах
• скидка 15% на 3 заказа в месяц онлайн

Онлайн-кинотеатр PREMIER без доплат (для Привилегий «Плюс»):

• все фильмы, сериалы и шоу без рекламы и ограничений

Базовая подписка Газпром Бонус доступна бесплатно на весь срок действия Газпромбанк Привилегий.

Для активации предложений партнеров зайдите в мобильное приложение банка. На главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → в разделе «Подписка в подарок» выберите карточку партнера и нажмите «Перейти в Газпром Бонус» → зарегистрируйтесь или авторизуйтесь в Газпром Бонусе → в карточке предложения нажмите «Активировать»/ «Получить промокод».

Выбранное предложение сразу станет доступно.

Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января года).

Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.

Исключения составляют:

- вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%

- счета эскроу

Пример расчета налога на доход в размере 13%:

У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.

При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.

Пример расчета налога на доход в размере 15%:

Допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.

Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.

Налоговое уведомление поступит в сентябре — октябре 2024 года за 2023 год.

Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.

Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении. На главном экране перейдите в раздел «Платежи». Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении. Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.

Проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка, находящегося на счете на начало каждого дня, и выплачиваются в первый рабочий день следующего месяца.

Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003. 

Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:

1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн ₽, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.

2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.

Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.

Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн ₽. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.

Перевести деньги на вклад при его открытии можно несколькими способами:

- переводом со своего счета в Газпромбанке

- наличными через кассу в офисах Газпромбанка

Открыть вклад также можно переводом со счета карты Газпромбанка. Пополнить карту вы можете любым из способов:

1. через Систему быстрых платежей с вашего счета в другом банке или с карты другого банка

2. банковским переводом по реквизитам счета

3. переводом с карты другого человека

4. наличными в банкоматах Газпромбанка без комиссии

Чтобы открыть вклад переводом денег между своими счетами через мобильное приложение необходимо:

1. Выбрать вклад → Указать сумму внесения → «Оформить вклад»

2. Выбрать счет списания денег «Источник списания» → «Продолжить»

3. Проверить внесенные данные → «Открыть вклад»

4. Готово!

Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на счет в мобильном приложении или интернет-банке.

Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.