Разбор Банки.ру. «Удобная карта» с плавающим льготным периодом от Газпромбанка. Действительно ли удобно?

Юлия КРИВОШЕЕВА, Banki.ru

Газпромбанк выпустил первую на рынке кредитку, льготный период которой зависит от объема задолженности. Как это работает и сколько придется заплатить за удобство?

В марте Газпромбанк презентовал новый продукт — кредитную карту с пониженной приветственной ставкой и плавающим беспроцентным периодом до 180 дней. Срок льготного периода «Удобная карта» устанавливает сама в зависимости от размера ежемесячных трат по карте. В кредитной линейке банка уже существует один «самостоятельный» продукт — «Умная карта», которая сама определяет категорию повышенного кешбэка. Посмотрим, чем банк еще удивит заемщиков.

• Параметры карты
• Тип карты: Visa Gold / Mastercard World.
• Валюта карты: рубли.
• Срок действия: три года.
• Стоимость обслуживания: от 0 до 2 388 рублей.
• Кредитный лимит: от 9 999 до 600 тыс. рублей.
• Процентная ставка: от 11,9% до 29,9%.
• Кешбэк: не начисляется.

Проценты по карте

Приветственная ставка 11,9% годовых действует на безналичные покупки, совершенные по карте в первые два расчетных месяца. Начиная с третьего расчетного периода процентная ставка за безналичные покупки составит уже 25,9%. Операции снятия наличных и переводы с первого месяца облагаются повышенными процентами — 29,9% годовых, кроме того, на них не распространяется действие грейс-периода.

Приветственная ставка соответствует наиболее привлекательным предложениям рынка, а вот ставка 25,9% уже немного выше среднерыночной. Ставка на операции снятия наличных и переводы тоже довольно высокая, хотя есть немало банков, облагающих такие операции ставкой и в 30%, и в 40%.

Как работает льготный период

Главная «фишка» «Удобной карты» — плавающий беспроцентный период. Он может составлять три или шесть месяцев. Продолжительность грейс-периода зависит от суммы трат по карте за два предыдущих месяца. Если за первые два расчетных месяца тратить по карте больше 60 тыс. рублей, льготный период продлится шесть календарных месяцев, если меньше — три месяца.

Разберемся на примере: Андрей получил карту 1 апреля и сразу начал расплачиваться ею за покупки. В апреле он потратил с карты 10 тыс. рублей, в мае — 15 тыс. рублей. Таким образом, первый льготный период по карте составит 90 дней. Чтобы уложиться в «грейс» и не платить проценты, Андрею нужно будет до 31 мая внести на карту минимальный платеж и до конца июня погасить всю задолженность, образовавшуюся за апрель и май. На покупки, совершенные в июне и июле, откроется новый льготный период. Если за эти два месяца Андрей потратит по карте больше 60 тыс. рублей, второй льготный период составит уже 180 дней и продлится до конца ноября.

Операции снятия наличных и переводы тоже учитываются в обороте, необходимом для определения длительности льготного периода, при условии, что в первом из расчетных месяцев по карте прошла хотя бы одна безналичная покупка.

В течение льготного периода нужно вносить ежемесячные минимальные платежи — 5% от суммы задолженности по карте на конец расчетного месяца, но не менее 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Сроки окончания «грейса», общую сумму задолженности и другие детали можно отслеживать в личном кабинете в мобильном приложении банка «Телекард 2.0».

В целом плавающий льготный период по карте действительно может быть довольно удобным: если за два расчетных месяца потратить по карте больше 60 тыс. рублей, этот долг можно комфортно погашать в течение четырех следующих месяцев. Такой же или более длительный льготный период сегодня доступен по «Просто кредитной карте» Ситибанка (до 180 дней), по карте Zero МТС Банка (до 1 100 дней) и по карте рассрочки «Халва» Совкомбанка (до 1 080 дней).

Сколько стоит

Выпуск карты бесплатный, а ежемесячное обслуживание стоит 199 рублей. Банк не берет плату за обслуживание при покупках по карте от 5 000 рублей в месяц или при отсутствии задолженности.

За перевыпуск карты на новый срок комиссия не взимается, а вот досрочный перевыпуск в связи с утерей карты или ПИН-кода обойдется в 300 рублей. Дополнительная карта к основной выпускается и обслуживается бесплатно.

Снимать наличные до 100 тыс. рублей в месяц с «Удобной карты» можно без комиссии в банкоматах и кассах любых банков. После превышения лимита комиссия составит 3,9% плюс 390 рублей. За конвертацию при получении средств в иностранной валюте банк удержит дополнительно 1% от суммы операции.

Бесплатно пополнять «Удобную карту» можно в кассах и банкоматах Газпромбанка, «стягиванием» с других карт через онлайн-сервисы банка, а также входящим межбанком.

Проверить баланс карты в банкоматах Газпромбанка и банков-партнеров можно бесплатно, запрос баланса в банкоматах сторонних банков стоит 30 рублей за операцию.

Перевод на карту другого банка по номеру карты или номеру телефона обойдется в те же 3,9% плюс 390 рублей.

СМС-информирование об операциях по карте бесплатное.

Как получить

Получить карту может гражданин РФ в возрасте от 20 до 62 лет. Требования к трудовому стажу — не менее одного года общего стажа и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Для неработающих пенсионеров требований к стажу нет.

Для оформления карты достаточно одного паспорта, еще банк просит указывать в заявлении не менее двух контактных телефонов.

Заполнить заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Газпромбанка. Готовая карта выдается в офисе банка или бесплатно доставляется курьером (список городов с курьерской доставкой можно посмотреть на сайте банка).

Плюсы

• Карту можно оформить по паспорту.
• Бесплатный выпуск карты, лояльные требования для бесплатного обслуживания.
• Выгодная приветственная ставка 11,9% в первые два месяца.
• Длительный льготный период, который зависит от суммы покупок.
• Можно ежемесячно снимать без комиссии до 100 тыс. рублей в любых банкоматах.
• Бесплатное СМС-информирование.

Минусы

• Грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы.
• Нет кешбэка.