Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 12 месяцев 2021 года в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), показав чистую прибыль в размере 95,8 млрд руб.
Москва, 18 марта 2022 г. — Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности МСФО за 12 месяцев 2021 года и по состоянию на 31 декабря 2021 года.
Основные финансовые показатели Группы Газпромбанка (далее «Группа») за 12 месяцев 2021 года / на 31 декабря 2021 года:
- Чистая прибыль составила 95,8 млрд руб. в сравнении с 56,0 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года;
- Чистые комиссионные доходы составили 48,8 млрд руб. в сравнении с 42,4 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года;
- Чистая процентная маржа составила 3,1% в сравнении с 2,7% на конец 2020 года;
- Показатель стоимости риска составил 0,1% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,2% за 2020 год;
- Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 11,8% и 1,2%, соответственно в сравнении с 7,7% и 0,8% за 2020 год;
- Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 54,7% в сравнении с 55,2% в конце 2020 года
- Активы составили 8 721,9 млрд руб. (7 530,7 млрд руб. на 31 декабря 2020 года);
- Совокупный кредитный портфель[1] составил 6 249,0 млрд руб. (5 365,9 млрд руб. на 31 декабря 2020 года);
- Счета клиентов составили 6 953,6 млрд руб. в сравнении с 5 829,2 млрд руб. в конце 2020 года, отношение кредитов к депозитам на 31 декабря 2021 года составило 89,9% в сравнении с 92,1% на 31 декабря 2020 года;
- Коэффициент общей достаточности капитала (Н20.0) составил на отчетную дату 12,3%, базового капитала – 8,4%.
[1] включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости
Обзор основных показателей:
млрд руб.
| 31.12.2021 | 31.12.2020 | Изменение | |
| Активы | 8 721,9 | 7 530,7 | +15,8% |
| Собственные средства (капитал) | 832,2 | 739,3 | +12,6% |
| Денежные средства и их эквиваленты | 1 290,5 | 943,4 | +36,8% |
| Кредиты корпоративным клиентам | 5 440,8 | 4 627,1 | +17,6% |
| Розничные кредиты | 808,2 | 738,8 | +9,4% |
| Ценные бумаги и инвестиции в зависимые предприятия [2] | 708,5 | 776,5 | -8,8% |
| Средства корпоративных клиентов | 5 260,5 | 4 305,4 | +22,2% |
| Средства физических лиц | 1 693,1 | 1 523,7 | +11,1% |
| Заимствования на рынках капитала | 281,0 | 285,1 | -1,4% |
| Субординированные долговые обязательства | 96,2 | 69,7 | +38,0% |
| 12 мес. 2021 | 12 мес. 2020 | Изменение | |
| Чистая прибыль | 95,8 | 56,0 | +71,1% |
| Совокупный доход | 92,7 | 69,2 | +34,0% |
|
31.12.2021 / 12 мес. 2021 |
31.12.2020 / 12 мес. 2020 | Изменение | |
| Достаточность базового капитала (Н20.1) | 8,4% | 8,7% | -0,3 п.п. |
| Достаточность основного капитала (Н20.2) | 10,9% | 11,5% | -0,6 п.п. |
| Общая достаточность капитала (Н20.0) | 12,3% | 12,6% | -0,3 п.п. |
| Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов | 89,9% | 92,1% | -2,2 п.п. |
| Рентабельность капитала | 11,8% | 7,7% | +4,1 п.п. |
| Рентабельность активов | 1,2% | 0,8% | +0,4 п.п. |
| Чистая процентная маржа [3] | 3,1% | 2,7% | +0,4 п.п. |
| Стоимость кредитного риска [4] | 0,1% | 0,2% | -0,1 п.п. |
| Отношение операционных расходов к операционным доходам [5] | 54,7% | 55,2% | -0,5 п.п. |
[2] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия
[3] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки)
[4] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период
[5] операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости.
Финансовые результаты деятельности
Группа завершила 12 месяцев 2021 года, заработав чистую прибыль, в размере 95,8 млрд руб., и совокупный доход – 92,7 млрд руб. Для сравнения за аналогичный период 2020 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 56,0 млрд руб. и 69,2 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы выросла за 12 месяцев 2021 года на 4,1 п.п. до 11,8% по сравнению с показателем конца 2020 года. Рентабельность активов за 12 месяцев 2021 года составила 1,2%, увеличившись на 0,4 п.п. в сравнении с 0,8% в конце 2020 года.
Чистый процентный доход Группы за 12 месяцев 2021 года равен 214,8 млрд руб., что на 31,3% выше значения 12 месяцев 2020 года (163,5 млрд руб.), при этом процентные доходы выросли на 16,2% до 473,3 млрд руб., а процентные расходы - на 6,0% до 258,5 млрд руб. Чистая процентная маржа за 12 месяцев 2021 года выросла на 0,4 п.п., составив 3,1%.
Небанковские сегменты завершили 12 месяцев 2021 года с прибылью от операционной деятельности в размере 21,6 млрд руб. (убыток 1,1 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года), из которых 13,0 млрд руб. пришлись на разовый доход от сделки по продаже недвижимого имущества третьей стороне.
В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили за 12 месяцев 2021 года 284,4 млрд руб. в сравнении с 239,0 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года.
Операционные расходы за 12 месяцев 2021 года составили 155,5 млрд руб. в сравнении с 131,8 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года. Рост расходов связан с продолжающейся реализацией проектов по технологической трансформации бизнеса, в том числе розничных операций. При этом коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам снизился на 0,5 п.п. в сравнении с показателем на конец 2020 года с 55,2% до 54,7%.
Показатели качества активов
Расходы по созданию резервов под кредитные убытки составили за 12 месяцев 2021 года 19,3 млрд руб. в сравнении расходами 5,4 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 12 месяцев 2021 года 16,9 млрд руб. в сравнении с отрицательной переоценкой в 9,1 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года.
Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости) за 12 месяцев 2021 года снизился до 0,1% в сравнении с 0,2% в конце 2020 года.
Показатели объемов бизнеса
Активы Группы на 31 декабря 2021 года составили 8 721,9 млрд руб., увеличившись на 15,8% по сравнению с 7 530,7 млрд руб. на 31 декабря 2020 года.
Объем денежных средств и их эквивалентов составил на 31 декабря 2021 года 1 290,5 млрд руб. в сравнении с 943,4 млрд руб. на 31 декабря 2020.
Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 31 декабря 2021 года составил 6 249,0 млрд руб. и вырос на 16,5% в сравнении с 5 365,9 млрд руб. 31 декабря 2020.
Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 69,0% в сравнении с 68,4% на конец декабря 2020 года.
Объем корпоративных кредитов за 12 месяцев вырос на 17,6% и составил на 31 декабря 2021 года 5 440,8 млрд руб. в сравнении с 4 627,1 млрд руб. на конец 2020 года. Розничные кредиты также показали рост, их объем увеличился за 12 месяцев на 9,4% с 738,8 млрд руб. до 808,2 млрд руб. на 31 декабря 2021 года.
Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы на 31 декабря 2021 года составил 708,5 млрд руб., сократившись на 8,8% (31 декабря 2020 года: 776,5 млрд руб.).
В течение 2021 года в рамках реализации утвержденной акционерами Стратегии развития Группы в части поэтапного выхода из инвестиций в небанковские сегменты Группа продолжила планомерно сокращать машиностроительный сегмент, фокусируясь на развитии банковского сегмента бизнеса Группы.
Так, в 2021 году Группа заключила соглашение о продаже контрольной доли участия (51%) в капитале дочерней холдинговой компании ООО УК «УЗТМ-КАРТЭКС».
Также были заключены соглашения о продаже активов и передаче обязательств дочерних предприятий в области атомного и нефтегазохимического машиностроения, а также производства специальных сталей, которые вступили в силу 11 января 2022.
Дополнительно руководством Группы был утвержден план продажи 100% доли участия в капитале дочерней холдинговой компании ООО «Криогаз» (бизнес по производству и поставке технических газов), который был реализован в первом квартале 2022 года.
В результате по состоянию на 31 декабря 2021 года Группа полностью утратила контроль над группой компаний «УЗТМ-КАРТЭКС», а остальные активы были реклассифицированы в качестве «Активов, удерживаемых для продажи».
Средства корпоративных и частных клиентов на 31 декабря 2021 года увеличились до 6 953,6 млрд руб. в сравнении с 5 829,2 млрд руб. на 31 декабря 2020 года (общее увеличение составило 19,3%). При этом увеличились и средства корпоративных клиентов – на 31 декабря 2021 года они составили 5 260,5 млрд руб., что на 22,2% больше показателя на конец 2020 года (4 305,4 млрд руб.), и средства физических лиц выросли на 11,1% за 12 месяцев 2021 года с 1 523,7 млрд руб. до 1 693,1 млрд руб.
Объем заимствований на рынках капитала на 31 декабря 2021 года сократился и составил 281,0 млрд руб. в сравнении с 285,1 млрд руб. на конец 2020 года (снижение на 1,4%). При этом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась на 0,6 п.п. и составила 3,6%.
Достаточность капитала
Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель III) на основе показателей консолидированной РСБУ-отчетности, составил на 31 декабря 2021 года 907,1 млрд руб., рост за 12 месяцев 2021 года составил 11,4% в сравнении с 814,6 млрд руб. на конец 2020 года.
Показатели достаточности капитала на 31 декабря 2021 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 12,3% (12,6% на конец 2020 года, снижение за 12 месяцев на 0,3 п.п.); коэффициент достаточности основного капитала 10,9% (11,5% на конец 2020 года, снизился за 12 месяцев на 0,6 п.п.); коэффициент достаточности базового капитала 8,4% (8,7% на конец 2020 года, упал за 12 месяцев на 0,3 п.п.).
В настоящее время Группа продолжает соблюдать все обязательные нормативы ЦБ РФ, включая нормативы достаточности капитала и нормативы ликвидности. Группа располагает всеми необходимыми финансовыми и технологическими возможностями для продолжения бесперебойной работы и осуществления всех основных операций на территории Российской Федерации.
